Opciones de seguro de vida para veteranos y sus familias

Cuando usted es un miembro del ejército, muchas de sus necesidades están cubiertas, incluido el acceso a un seguro de vida económico para usted y su familia. Pero la transición a la vida civil puede ser difícil. Resolver su propio seguro de vida es solo uno de los desafíos.

El ejército proporciona beneficios de seguro de vida para los veteranos, como lo hacen para el servicio militar activo. Pero si ya no está en el servicio y es alguien que necesita un seguro de vida, su mejor opción puede ser ponerse en pie por su cuenta para comprar cobertura.

Jubilados militares reciben seguro de vida.

Cuando se une al ejército, se inscribe automáticamente en Servicemembers Group Life Insurance (SGLI). Los veteranos pueden convertir esa cobertura en el Seguro de vida grupal para veteranos (VGLI, por sus siglas en inglés) por hasta $ 400,000 en protección de seguro de vida total.

Sin embargo, a diferencia de los miembros en servicio activo, los veteranos no están inscritos automáticamente en el programa, y ​​si decide convertir su SGLI a VGLI, tendrá que actuar con rapidez. Use esta tabla del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, que muestra los marcos de tiempo clave para la conversión. Seguirá recibiendo SGLI de forma gratuita durante 120 días después de dejar el ejército. En ese momento, y durante los próximos 120 días, puede convertir su SGLI a VGLI sin un examen médico.

Entre tanto, no tendrá cobertura, y si espera más de ocho meses a partir de la fecha de su separación, tendrá que ser revisado por un médico para calificar para un nuevo plan. Si espera más de un año después de que caduque su cobertura de SGLI, no podrá convertirlo a VGLI en absoluto.

Otra cosa que querrá tener en cuenta sobre las tarifas premium de VGLI: es más costosa que SGLI y, a diferencia de SGLI o los planes privados de nivel, el costo mensual aumenta a medida que envejece. Si bien las primas de SGLI alcanzan un máximo de $ 29 por mes para el nivel más alto de cobertura, un militar retirado de 32 años pagaría $ 40 por mes por la cobertura a través de VGLI. En contraste, según la investigación de Investmentmatome, ella podría obtener cotizaciones de seguro de vida a término de $ 20 a $ 25 por mes por una póliza de $ 400,000 por 20 años de una aseguradora privada, siempre que se encuentre en buen estado de salud.

Los jubilados discapacitados también tienen opciones

Si ha experimentado una enfermedad o lesión debido a su tiempo en el servicio militar, o simplemente no es tan joven como solía ser, la cobertura de VGLI parece más atractiva. Por ejemplo, una persona promedio de 56 años que se retira de la salud del ejército pagaría $ 268 por mes por $ 400,000 en cobertura de VGLI. Según la investigación de Investmentmatome, podría encontrar pólizas de vida a término de 20 años por la misma cantidad de cobertura que cuesta menos, aproximadamente $ 220 por mes, pero también podría encontrar pólizas que cuestan más de $ 300 por mes, según las condiciones de salud.

Los jubilados militares discapacitados también pueden solicitar una extensión de dos años de los beneficios de SGLI. Y si sufre una enfermedad terminal, puede recibir hasta la mitad de su beneficio de seguro de vida para pagar el tratamiento y los gastos finales.

Opciones de cobertura privada están disponibles.

Si puede encontrar una cobertura más barata en otro lugar, desea una póliza de seguro de vida completa que pueda generar valor en efectivo o simplemente necesite más que la cantidad máxima de seguro de vida militar disponible, puede decidir comprar su propia póliza individual una vez que abandone el ejército: Especialmente si todavía eres joven y saludable.

En este caso, puede simplemente comprar en línea o hablar con su agente de seguros de vida independiente local para encontrar las mejores tarifas. También es posible que desee consultar a las aseguradoras que atienden a los militares, como la Asociación de Ayuda Mutua de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos o USAA. Por ejemplo, USAA ofrece un programa en el que los miembros del ejército pueden convertir su cobertura de SGLI en cobertura de USAA y cubrir a sus cónyuges e hijos, a diferencia de VGLI.

Alice Holbrook es una escritora del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome . Síguela en Twitter @aliceInvestmentmatome y en Google+ .

Imagen a través de iStock.