Comprando seguro de vida después del cáncer de mama

Gracias a los avances en detección y tratamiento, el seguro de vida está disponible más rápidamente y a mejores tasas para los sobrevivientes de cáncer de mama que nunca.

Si ha salido del otro lado de esta angustiosa enfermedad, tiene muchas posibilidades de calificar para varios tipos de seguros de vida.

"Muchos sobrevivientes de cáncer de mama calificarán para cobertura, algunos inmediatamente después del tratamiento y otros después de unos años", dice la Dra. Valerie Kaufman, vicepresidenta y directora médica de MassMutual.

¿Que ha cambiado?

Las aseguradoras de vida han ofrecido cobertura a los sobrevivientes de cáncer de mama durante muchos años. MassMutual lo ha hecho desde 1964. Pero ahora muchos más sobrevivientes pueden calificar hoy que incluso hace una década.

"En un momento en que el tratamiento ha mejorado, una mejor detección y una detección más temprana del cáncer de mama ha aumentado la cantidad de personas cuyo cáncer se encuentra cuando el tratamiento es más probable que tenga éxito", dice Kaufman.

Además, dice, los avances médicos han permitido a las compañías de seguros de vida evaluar el riesgo de una manera más integral para diferentes escenarios de cáncer de mama. Esto ha dado lugar a más categorías de calificación, así como a períodos de espera más cortos y primas más bajas en muchos casos.

Si califica para la cobertura de inmediato y cuánto paga por el seguro de vida depende de una variedad de factores, y la situación de cada persona es única.

"No se trata de un acuerdo único", dice Jeff Root, fundador de la agencia de seguros de vida independiente Rootfin con sede en Austin, Texas.

Root, que se especializa en ayudar a las personas con problemas de salud a encontrar cobertura, dice que los factores más importantes que las aseguradoras de vida consideran para el cáncer de mama son:

• El tipo de cáncer de mama.
• La etapa y el grado del cáncer.
• Cuando se diagnosticó el cáncer y cuando terminó el tratamiento.
• Cómo se trató el cáncer, como la lumpectomía, mastectomía, quimioterapia, radiación u otros métodos
• Si hubo metástasis o afectación ganglionar
• Tamaño del tumor

Según Root, cuanto más bajo es el nivel, más baja es la calificación, más tiempo transcurre desde que finalizó el tratamiento, más posibilidades tiene de calificar para la cobertura a tasas más bajas.

Las tarifas preferenciales, las mejores para el seguro de vida, están disponibles en algunos casos. En MassMutual, dice Kaufman, los clientes con cáncer no invasivo (etapa 0), "marcadores de riesgo favorables" y el tratamiento adecuado pueden calificar para las tarifas preferenciales.

Otros pueden calificar para tarifas preferenciales desde varios años hasta 20 años después de completar un tratamiento exitoso, dice, y aquellos que no califican para las mejores tarifas pueden calificar para las tarifas estándar, las tasas habituales.

Root dice que, en algunos casos, las aseguradoras de vida aplican un cargo adicional temporal a las tarifas estándar durante un cierto número de años. Esto se denomina “extra extra”. Es posible que califique para tarifas estándar más un extra fijo de $ 5 por cada $ 1,000 de cobertura por cinco años. En una póliza de seguro de vida de $ 100,000, pagaría $ 500 por año además de la tarifa estándar por los primeros cinco años de la política.

Preparando para comprar

No se desespere si una compañía le niega la cobertura. El proceso de suscripción varía entre las aseguradoras, por lo que es tan importante obtener cotizaciones de diferentes operadores.

Root sugiere trabajar con un agente de seguros de vida independiente que tenga experiencia trabajando con clientes en su situación. Un especialista en riesgo deteriorado es un profesional de seguros que se enfoca en ayudar a las personas con problemas de salud o pasatiempos o medios de vida riesgosos a comprar cobertura.

"Hay tantas variables con el cáncer de mama", dice. "Muchos agentes no saben qué preguntar".

Cuando solicite cobertura, prepárese para enumerar a todos sus médicos y su información de contacto, dice Root. Esto ayudará a que el proceso avance más rápidamente, por lo que la compañía de seguros no tendrá que regresar y pedir más información. Una copia de su informe de patología ayudará al agente a recopilar citas precalificadas en su nombre. Estas son citas basadas en su información sin su nombre adjunto. Las cotizaciones que proporcionan las compañías de seguros son vinculantes si usted decide comprar, a menos que otra información salga a la luz.

No temáis

Por último, no tenga miedo de solicitar un seguro de vida.

"Lo más importante que no podemos enfatizar lo suficiente es que además de tomar todas las precauciones para proteger su salud, haga lo mismo para proteger su salud financiera para usted y sus seres queridos", dice Kaufman. "No pospongas tu mamografía y no pospongas tu planificación financiera y preparación para las curvas de la vida".

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @barbaramarquand .