Administrar su póliza de seguro de vida: comprender los términos clave

Cuando compra un seguro de vida, comprender los términos clave es crucial para tomar la mejor decisión.

Aquí hay algunos términos que aparecerán a medida que vaya comprando y, luego, administrar su política.

Beneficiario

Su beneficiario es la persona que recibirá el beneficio por muerte de su póliza. Si bien probablemente designó un beneficiario, o beneficiarios, cuando compró su póliza, es posible que deba revisar la selección a lo largo de los años.

Por ejemplo, si se divorcia, o si uno de sus beneficiarios fallece, es posible que deba designar uno nuevo. También puede especificar los porcentajes del pago para cada beneficiario principal (por ejemplo, 70% para uno y 30% para otro) o elegir beneficiarios contingentes para priorizar quién recibe el pago del seguro de vida.

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Valor en efectivo

Las pólizas de seguro de vida permanentes, ya sean universales, variables o de vida entera, colocan partes de sus pagos de primas en una cuenta separada. Esta cuenta crece como parte de su beneficio por fallecimiento o como complemento de este, dependiendo de su póliza, y se llama su valor en efectivo.

Una vez que haya acumulado suficiente valor en efectivo, puede hacer retiros o solicitar préstamos para financiar gastos o pagar primas. Tenga en cuenta que el valor en efectivo generalmente toma varios años para comenzar a acumularse.

Conversión

Algunas personas compran un seguro de vida a término porque es la mejor opción en el momento, y luego descubren que prefieren una póliza de seguro de vida permanente. Para esta situación, muchas pólizas de seguro de vida a término tienen un "jinete de conversión de término", que le permite convertir el término en seguro de vida entera.

No tendrá que someterse a un nuevo examen médico para calificar, pero generalmente debe realizar la conversión dentro de un cierto período de tiempo después de comprar la póliza de vida de término. Así que si sabes que quieres cambiar, no te demores.

Dividendos

Es posible que haya oído hablar de los dividendos en relación con las acciones, y los dividendos de los seguros de vida no son diferentes. Son una parte de las ganancias de su compañía de seguros de vida que le pueden emitir si tiene lo que se llama una "póliza participante". Puede recibir el pago de dividendos en efectivo, agregarlo a su valor en efectivo, usarlo para las primas o usarlo Para comprar un seguro adicional.

Lapso

Ocurre un lapso si su póliza de seguro de vida se suspende por falta de pago de las primas. A veces, un lapso es intencional: tal vez decida que ya no necesita una póliza a término o que no puede pagar sus primas. O simplemente puede olvidarse de pagar su factura, en cuyo caso es probable que su aseguradora ofrezca un período de gracia (alrededor de 30 días) para ponerse al día con los pagos. Una póliza de vida permanente también puede caducar si está utilizando su valor en efectivo para pagos de primas y la cuenta se queda sin dinero.

Madurez

Su póliza de seguro de vida vence cuando la cantidad que ha pagado en primas coincide con su beneficio por fallecimiento. Muchas pólizas vencen cuando llega a cierta edad, por ejemplo, 95 o 100. Cuando su póliza vence, su aseguradora le paga el beneficio por fallecimiento y la póliza termina.

Reducido pagado

Cuando cambia a una póliza con pago reducido, usa el valor de rescate (vea a continuación) para pagar en una sola suma para una nueva póliza de seguro de vida con un beneficio de muerte más bajo. Continuará teniendo cobertura, solo una menor, y ya no tendrá facturas de primas. Puede hacer esto si decide que está satisfecho con un nivel de cobertura más bajo o si está teniendo dificultades para pagar sus primas.

Valor de rescate

Si decide que ya no quiere su póliza de seguro de vida permanente, es de esperar que pueda cancelarla, es decir, cancelar su póliza y tomar el valor en efectivo acumulado. Sin embargo, lo que obtendrá en cambio es el valor de rescate de su política. Ese es el valor en efectivo menos las tarifas de rescate, que variarán según la compañía de seguros. Durante los primeros años, las tarifas de rescate probablemente harán imposible abandonar su póliza y recibir cualquier valor en efectivo.

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Alice Holbrook es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

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