Salto de trabajo puede hacerle daño en la jubilación

Los Millennials se han forjado una reputación de trabajo. LinkedIn recientemente realizó un análisis de sus miembros y encontró que aquellos que se graduaron entre 2006 y 2010 tenían, en promedio, cerca de tres empleos dentro de sus primeros cinco años después de la universidad.

No hay nada de malo en cambiar de trabajo, especialmente por un salario más alto o mejores beneficios. Pero si no tiene cuidado, saltar de un empleador a otro podría perjudicar sus ahorros de jubilación de diferentes maneras.

Los períodos de espera te obligan a salir del juego 401 (k)

De acuerdo con un análisis reciente de The Pew Charitable Trusts, los millennials con acceso a un plan de contribución definida, como un 401 (k), son el grupo de edad con mayor probabilidad de citar la inelegibilidad como razón para no participar.

Un factor podría ser los períodos de espera impuestos a los nuevos empleados. Según el Patrocinador del Plan Council of America, una organización sin fines de lucro que representa a los patrocinadores del plan de jubilación, más del 35% de las compañías requieren que los empleados tengan entre tres meses y un año de servicio antes de ser elegibles para el plan de jubilación. Casi una cuarta parte requiere un año de servicio antes de patear con los dólares correspondientes.

"Si está cambiando de un trabajo a otro y está cumpliendo con el cronograma de elegibilidad o se está sometiendo a él, nunca será elegible para contribuir", dice Jane DeLashmutt O'Mara, una planificadora financiera certificada con FBB Capital Partners en Bethesda, Maryland.

Tome el asunto en sus propias manos con una cuenta de jubilación individual. El límite de contribución de la IRA anual de $ 5,500 es inferior al de un 401 (k), pero supera el ahorro de la jubilación.

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Los partidos de los empleadores podrían perderse para siempre

Muchos planes 401 (k) requieren un período de adquisición o una cantidad de tiempo que debe permanecer en la compañía antes de poder llevar dólares de su empleador al momento de retirarse.

El PSCA dice que solo alrededor del 39% de los planes ofrecen la adquisición inmediata y total de contribuciones equivalentes. Antes de dar aviso, considere el dinero que está dejando atrás.

Cobrar un 401 (k) es costoso

Si participó en un 401 (k) antes de cambiar de trabajo, es probable que tenga un saldo pequeño, lo suficientemente pequeño como para sentirse tentado a cobrar cuando se retire. Eso podría fácilmente consumir un tercio de sus ahorros mediante impuestos y una multa por distribución temprana del 10%.

No hacer nada tampoco es siempre una buena opción: por lo general, puede dejar dinero en un antiguo 401 (k), pero si su saldo es inferior a $ 5,000, el empleador puede transferir automáticamente los fondos a una cuenta IRA. Y no quiere que su antigua empresa tome decisiones sobre su dinero.

"Debes ser diligente en el seguimiento de los planes de los antiguos empleadores: saber dónde están y qué hacer con ellos", dice DeLashmutt O’Mara. Pase su 401 (k) a una cuenta IRA usted mismo o a su nuevo plan de empleador si permite transferencias.

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.