Una IRA es una manera legal, de último minuto para reducir sus impuestos

Ahorrar para la jubilación es uno de los mejores regalos que puede dar a su futuro, y no es demasiado tarde para reclamar una deducción de sus impuestos de 2017 por hacerlo.

Un estudio reciente de Investmentmatome mostró que 3 de cada 4 estadounidenses piensan que es ilegal reclamar una deducción por las contribuciones realizadas a una cuenta IRA tradicional después del 31 de diciembre, pero antes de la fecha límite de impuestos de abril (17 de abril de este año). Pero los ahorradores elegibles pueden reclamar una deducción de hasta $ 5,500 por las contribuciones hechas a una cuenta IRA después del comienzo del año, pero antes de la fecha límite de impuestos. Esa cantidad salta a $ 6,500 si tienes 50 años o más.

¿Necesitas más convincente? Aquí es por qué podría querer abrir una cuenta IRA antes del 17 de abril.

Manera de última hora para bajar el ingreso gravable.

La mayoría de las actividades de ahorro de impuestos solo se pueden realizar dentro del año tributario que está solicitando; en otras palabras, la ventana para la mayoría de las deducciones se cierra el 31 de diciembre. Sin embargo, contribuir a una cuenta IRA es una excepción excepcional, y puede ahorrarle una parte de efectivo que de lo contrario tendrías que pagar este abril.

Digamos que usted es una persona soltera que gana $ 50,000 por año. Con la deducción estándar, sus impuestos adeudados serían de aproximadamente $ 5,645. Pero si maximiza una cuenta IRA tradicional aportando $ 5,500, sus impuestos se reducen a alrededor de $ 4,652, para un ahorro de casi $ 1,000.

En general, no es bueno financieramente sacrificar $ 5,500 por $ 1,000, pero este caso es una excepción. Además de tener dinero reservado para la jubilación, cuanto antes ahorre este dinero, más crecerá. Porque lo mejor para ahorrar dinero es darle tiempo para multiplicarse.

" MÁS: Investmentmatome te muestra dónde va tu dinero

El interés compuesto es tu amigo

Invertir es clave para alcanzar sus metas de jubilación. Es la diferencia entre terminar con $ 480,000 después de 40 años de ahorrar $ 12,000 por año, la suma que obtendrá con un retorno del 0% y terminar con aproximadamente $ 2 millones, la misma cantidad invertida con un retorno anual del 6%, compuesto mensualmente.

Cuanto más tiempo inviertas, más interés compuesto tiene que hacer su magia. Digamos que maximiza su IRA tradicional solo una vez. Pones $ 5,500 en una cuenta y la dejas allí sin aportar más. A una tasa de interés del 6%, compuesta mensualmente, esos $ 5,500 crecerían a $ 7,419 en cinco años. En 40 años, los $ 5,500 se convertirían en $ 60,282.

En resumen, el interés compuesto sobrecarga sus ahorros de jubilación. Es posible que ya sepa esto si tiene un plan 401 (k) u otro plan de ahorro en el lugar de trabajo, pero si una cuenta IRA sería su primera incursión en el ahorro para la jubilación, es una lección muy útil que debe tener en cuenta.

Puede explorar más de las posibilidades aquí con una calculadora de jubilación.

Incluso un año puede hacer una gran diferencia.

Puede olvidarse de ahorrar dinero en su cuenta IRA para 2017 y concentrarse en maximizarlo para 2018. Pero varios miles de dólares invertidos a largo plazo pueden agregar mucho a sus ahorros para la jubilación.

Digamos que quiere retirarse en 40 años y gana un 6% de sus ahorros. Si decide no ahorrar para 2017 y comienza con $ 0, tendrá $ 892,000 en ahorros para la jubilación si coloca $ 5,500 en sus ahorros cada año en el futuro. Sin embargo, si maximiza su cuenta IRA para 2017 y continúa hasta su jubilación, tendrá $ 949,000 ahorrados a la edad de 65 años. Eso es una diferencia de $ 57,000 o más de 10 veces su contribución de 2017 de $ 5,500.

¿No está seguro de cómo iniciar su propia IRA? Esta guía puede ayudarlo a comprender los conceptos básicos para configurar su primera cuenta IRA y elegir un proveedor.

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