Tasas de intercambio Definición y ejemplo |

Qué es:

El término tarifas de intercambio , también conocido como tarifas por deslizamiento, se refiere a la ocultación costo pagado por los comerciantes a los bancos emisores de tarjetas y compañías de tarjetas de crédito para procesar transacciones con tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

Cómo funciona (Ejemplo):

Por ejemplo, cuando usa su tarjeta de débito o tarjeta de crédito en una tienda o en línea, hay una tarifa oculta que los bancos emisores de la tarjeta cargan para procesar esta transacción. Para las transacciones con tarjeta de débito procesadas como "crédito", esta tarifa es el 2-3% del precio total de la compra; para transacciones ejecutadas como "débito", es aproximadamente el 1% del precio total de compra. Para compras usando una tarjeta de crédito regular, la tarifa de intercambio puede ser de hasta 3% o más, dependiendo de las recompensas extendidas asociadas a su tarjeta.

Los bancos resuelven acuerdos legales con una de las principales compañías de tarjetas de crédito como Visa, MasterCard o Discover, así como redes de EFT como Star, Interlink y NYCE, para convertirse en un banco miembro dentro de su red. A continuación, los bancos cobran una tarifa a los comerciantes para que procesen estas transacciones con tarjetas de débito y crédito: un porcentaje determinado se destina a la compañía de tarjetas de crédito y un porcentaje menor se paga al banco del comerciante.

Por qué es importante:

$ 20.5 mil millones en tarifas de intercambio se cargaron a los comerciantes en 2010. Ahora están en el centro del debate entre los legisladores, los bancos y los sindicatos mercantiles en los EE. UU. De un lado del argumento están los bancos, que reclaman el intercambio las tarifas son necesarias para cubrir los costos de procesar transacciones y proporcionar protección contra el fraude. Por otro lado, están los comerciantes y vendedores, que afirman que las crecientes tarifas de intercambio reducen cada vez más sus ganancias, forzándolas a subir los precios de sus productos y servicios.

En julio de 2010, la Reforma de Dodd-Frank Wall Street y La Ley de Protección al Consumidor fue aprobada por el Congreso, e incluida en la Ley fue una enmienda para abordar la reforma de las tarifas de intercambio (la Enmienda Durbin). Bajo esta enmienda, la Reserva Federal ahora está autorizada a revisar y reformar las tarifas de transacción de la tarjeta de débito. Una de estas propuestas limitará las tarifas de intercambio a $ 0.12 por transacción, una reducción del 73% del cargo promedio de $ 0.44 por transacción. Como consecuencia, los consumidores pueden esperar una pérdida de ventajas financieras como cuentas de cheques gratuitas, el final de programas de recompensas para tarjetas de débito y un aumento en las tarifas por retiros de cajeros automáticos de bancos fuera de la red.

Si la reforma de tasas de intercambio no es aprobado, el costo de las tarifas correrá a cargo del consumidor, ya que los comerciantes continúan aumentando los precios de sus productos y servicios para compensar los beneficios perdidos por las tarifas.