Obtenga el seguro adecuado y deje 'Game of Thrones' en la televisión

Por Robert Schmansky

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En un episodio reciente de la serie de fantasía de HBO "Juego de tronos", a la linda pero mortal Arya Stark se le encomendó la tarea de asesinar a un estafador que vendía "seguros" falsos en la vida de comerciantes y marineros.

En el mundo en que vivimos, muchas personas están pagando coberturas que no tienen un propósito de seguro, desperdiciando dólares en una póliza que no pagará o que no se ajuste a sus necesidades. Y mientras nuestras protecciones legales son mayores que las del Mundo de los Siete Reinos, es importante prestar atención al mentor de Arya: "Sin embargo, una cosa es escribir un [contrato] así y otra para cumplirla".

En lugar de la venganza mortal, ¿cómo puede asegurarse de que su seguro pagará cuando lo necesite y de que no está gastando en cobertura innecesaria?

El primer paso es simplemente tener una comprensión básica de los seguros. El seguro es un contrato entre usted y su aseguradora, en el cual su aseguradora acepta cubrir el costo de eventos improbables pero de alto impacto que sus activos actualmente no pueden cubrir o que podrían devastar sus finanzas.

Esa definición es diferente de cuántos piensan en seguros. Los parabrisas rotos en el invierno en Michigan o las visitas regulares al dentista no son necesariamente gastos de alto impacto, ni tampoco es probable que ocurran. Los artículos que son rutinarios y regulares se cubren mejor con ahorros.

Una vez que identifica un riesgo, es crucial asegurarse de que su seguro cubra ese riesgo específico.

Por ejemplo, muchas personas compran un seguro por muerte accidental y desmembramiento con la creencia de que es un seguro de vida, ya que podría Pagar si mueren en un accidente. Pero su necesidad de seguro de vida no depende de como mueres - sólo en cuanta gente cuenta contigo para mantenerlos mientras estás vivo. Si mueres de una enfermedad en lugar de un accidente, esas personas se quedarán sin apoyo.

Otra razón por la que la gente compra un seguro AD&D es que es barato. Pero es barato por una razón: ¡No es muy probable que pague!

A medida que el riesgo cambia con el tiempo, también lo hacen sus necesidades de seguro. El sobre-seguro es otro desperdicio a evitar. Tome un seguro de vida.

Se dice comúnmente que el seguro de vida se vende, en lugar de comprarse, lo que significa que en la mayoría de los casos, es el agente de seguros que convence al cliente de la necesidad de cobertura, en lugar de que el cliente acuda al agente para comprar una póliza. Las prácticas de ventas incluyen la discusión de las reglas generales para el seguro de vida y tal vez la determinación de cuánto seguro puede permitirse en lugar de cuánto necesitar.

Si no tiene hijos, es posible que tenga muy poca necesidad de seguro de vida, si es que tiene alguna. Sus hijos no tienen necesidad de seguro de vida, aunque muchas aseguradoras venden pólizas para niños. Los solteros y jubilados con pensiones a menudo no tienen promesas a otros de que no han acumulado el dinero para pagar, y probablemente no necesitan un seguro de vida.

El seguro de vida debe proteger a sus seres queridos de los efectos financieros de su muerte. El seguro hipotecario, que paga su hogar si usted muere, existe principalmente para proteger al banco, no a su familia. Es costoso en comparación con una póliza de seguro de vida a término que puede usarse de una manera más versátil para cubrir el mismo gasto.

Y hablando del costo comparativo de la cobertura de seguro, reconozca que pagar Más para su política no necesariamente puede ser una mala cosa.

Si bien la compra de tarifas es importante, aún más es elegir una compañía de seguros sólida y revisar las coberturas y exclusiones. Usted quiere que su aseguradora sea rentable, que evite tomar riesgos financieros, que cubra las cosas que necesita que estén cubiertas y que pague cuando espera que lo haga. Las pólizas que son significativamente más baratas que otras probablemente no sean suficientes para cubrir las coberturas o son más riesgosas de lo que usted quiere.

Finalmente, no utilice el seguro para fines de inversión sin entender cómo funciona y se ajusta a su plan.

Las pólizas de seguros de vida y de anualidades con índice de renta variable y de renta variable generalmente se venden en una historia de crecimiento e ingresos; como "Juego de tronos", eso es solo una fantasía. Los asegurados se ven golpeados con la naturaleza costosa de estos vehículos dos veces: una vez en menor crecimiento, a menudo debido a seguros costosos, y nuevamente en pagos más bajos.

Revise las coberturas de su póliza y haga preguntas a su agente de seguros. Asegúrese de que las cantidades y los jinetes adicionales sean apropiados. Solicite a los competidores una cotización y una explicación de dónde creen que puede tener un seguro insuficiente.

Finalmente, asegúrese de que sus políticas encajen en un plan financiero general. Trabajar con un asesor financiero independiente puede proporcionar una segunda opinión sobre cualquier plan de seguro, sin el conflicto inherente en cualquier venta de póliza de seguro.

Al comprender sus necesidades de seguro y asegurarse de que tiene cobertura para ellos, no será necesario enviar a Arya Stark a la costa.

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