Cómo saber si tu elección de colegio es asequible

Si eres un estudiante de último año de escuela secundaria lo suficientemente afortunado como para haber recibido una oferta de ese "llegar a la escuela", ahora es el momento de asegurarte de que no será un alcance financiero. Para muchos, el costo es el factor que inclina las escalas hacia una universidad sobre otra.

La disponibilidad de ayuda financiera y los costos de asistencia se encuentran entre las principales preocupaciones que tienen los futuros estudiantes al elegir una escuela, según una encuesta de 2015 de New America, un grupo de expertos no partidistas. Según se acerca el Día Nacional de Decisión Universitaria el 1 de mayo, tenga en cuenta que menos de la mitad (44%) de los estudiantes expresaron su plena confianza en que tomaron las decisiones financieras correctas al pagar la universidad, según un estudio de 2016 del prestamista privado de préstamos estudiantiles Sallie Mae.

Aquí hay un breve curso sobre cómo determinar si usted y su familia pueden pagar esa oferta de aceptación.

Compara paquetes de ayuda financiera

En primer lugar, compare la carta de adjudicación de cada escuela para ver los costos que se espera que cubra, después de cualquier beca y beca. Esto, en el lenguaje de la ayuda estudiantil, es la contribución familiar esperada, el resultado final de lo que tendrá que hacer.

El Informe de Ayuda Estudiantil que se genera a partir de la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes muestra toda la ayuda federal para la que usted califica y su contribución familiar esperada. Incluye becas federales, becas, estudios de trabajo y préstamos estudiantiles. Los estudiantes de pregrado de tiempo completo para 2015-2016 recibieron un promedio de $ 14,460 en ayuda, de acuerdo con el sitio web de Tendencias en la Ayuda Estudiantil del College Board.

La mayoría de los estudiantes unen al menos parte de la brecha de financiamiento de la universidad con los préstamos estudiantiles. De la clase de 2015, el 68% se graduó de universidades públicas y privadas con deuda de préstamos estudiantiles, según el Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario.

La matemática es bastante simple. Digamos que una universidad que estás considerando cuesta $ 45,000 por año. Si recibe $ 18,000 en subvenciones y becas para asistir a su primer año de universidad, tendrá $ 27,000 para pagar ese año. Si maximiza su préstamo federal directo del primer año en $ 5,500, los $ 21,500 restantes deben provenir de préstamos privados u otras fuentes.

En contraste, digamos que una universidad pública del estado que está considerando cuesta $ 20,000 al año. Y digamos que puede esperar $ 5,000 en subvenciones y becas en su primer año de universidad, lo que le permite pagar $ 15,000 para ese año. Después de maximizar sus préstamos federales ($ 5,500), deberá pedir prestados $ 9,500 en préstamos privados.

Tenga en cuenta que el gobierno, los prestamistas privados y su universidad no verifican si está tomando prestado demasiado. Una buena regla general es pedir prestado, en total, no más que sus ganancias esperadas para el primer año después de la graduación. Entonces, si espera ganar $ 50,000 en su primer año fuera de la escuela, trate de pedir prestado no más que eso en total.

Maximizar los préstamos federales para estudiantes antes de solicitar préstamos privados. Los préstamos federales pueden ser subsidiados, lo que significa que no acumulan intereses mientras está en la escuela, y tienen tasas de interés fijas que generalmente son más bajas que las de los préstamos privados. Los préstamos federales también ofrecen la condonación de préstamos, el pago por ingresos y la indulgencia, a diferencia de la mayoría de los préstamos privados.

Si necesita préstamos privados para estudiantes, asegúrese de comparar precios y comparar opciones.

Mire hacia adelante a sus ingresos de postgrado

¿Cuánto vas a ganar en años a partir de ahora? Pero puede mirar el futuro para ver si su campo de estudio puede generar ingresos suficientes para pagar los préstamos que acumula. Los sitios como PayScale y Glassdoor pueden ayudarlo a buscar ingresos en diversos campos y ubicaciones para estimar su potencial de ingresos.

Digamos que quiere especializarse en administración de empresas y obtener un puesto de nivel de entrada como asistente de marketing. Los salarios promedio varían según la ubicación: Según Glassdoor, en San Francisco, el salario promedio de un asistente de mercadeo de nivel de entrada es de $ 52,450; en Minneapolis, es $ 46,056; en Atlanta, son $ 42,164; y en Phoenix, es $ 38,431.

Una vez que tenga una idea de cuánto podría necesitar pedir prestado para cada universidad, use una calculadora de préstamos estudiantiles para calcular los pagos mensuales. El reembolso de los préstamos estudiantiles generalmente comienza seis meses después de la graduación, cuando finaliza el período de gracia.

Evalúe el historial de préstamos de los estudiantes en las universidades a las que ha aceptado. En 2016, 1,1 millones de prestatarios de préstamos directos federales incumplieron, según un análisis de los datos del Departamento de Educación de la Federación de Consumidores de América. Puede encontrar las tasas predeterminadas de cohorte más recientes de cada universidad utilizando una herramienta de búsqueda del Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles. Tenga cuidado al asistir a una universidad con una alta tasa de incumplimiento.

Otros factores pueden afectar la asequibilidad de la universidad, dependiendo de sus necesidades de estilo de vida. Esto podría incluir disponibilidad de transporte, opciones de trabajo a tiempo parcial, posibilidades de vivir fuera del campus, gastos de viaje o incluso gastos de estudios en el extranjero.

Finalmente, considere las pasantías en los futuros colegios. Adquirir experiencia laboral a través de pasantías puede afectar sus opciones de trabajo e ingresos. El salario inicial para los graduados universitarios que completaron una pasantía pagada fue de $ 52,000, en comparación con $ 37,000 para graduados que no completaron una pasantía, según un informe de 2015 del Centro Universitario de Georgetown sobre Educación y la Fuerza Laboral. Las pasantías pagadas también pueden ayudar a sufragar algunos costos universitarios.

Al tener en cuenta todas las posibles variables de gastos, tendrá una visión más completa de lo que está a su alcance cuando se trata de la asequibilidad. Para tomar la decisión correcta para usted, compare el costo con la calidad académica y los programas, el estilo de vida del campus y el ajuste.

Anna Helhoski es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski