Cómo elegir una cuenta de inversión

Has decidido abrir tu primera cuenta de inversión. Usted compara los costos de comisión y los mínimos de cuenta y - boom - misión cumplida. Estás listo para comenzar a invertir en acciones. Pero entonces …

Podría ser cualquier cosa, realmente: tarifas sorpresa. Opción limitada. Una interfaz incómoda. O pésimo servicio al cliente. Un día, te das cuenta de que el corredor de talla única que estás usando simplemente no es un buen ajuste.

No tiene que conformarse con "casi lo correcto". Algunos autoanálisis financieros iniciales guiarán su búsqueda de la cuenta de corretaje correcta.

Si ya tienes una idea …

Hemos investigado exhaustivamente a los principales corredores, seleccionando los mejores para diferentes tipos de inversores, que incluyen:

• Mejor para principiantes
• Mejor para el comercio de acciones
• Mejor para el comercio libre de acciones
• Mejor para fondos mutuos

Inversor, conócete a ti mismo (y también a tu agente)

Hablemos de sus necesidades, específicamente, lo que debe considerar cuando compre su primera cuenta de inversión:

• Cuánto dinero tienes. El tipo de cuenta puede dictar el mínimo requerido por un agente para abrir una cuenta.
• Qué tipos de activos tiene la intención de comprar. Las acciones individuales son tarifa estándar. Los fondos de inversión y los fondos mutuos también lo son, pero la selección puede variar ampliamente. Verifique la alineación de un corredor si tiene una inversión específica en mente.
• ¿Con qué frecuencia (o no) planea realizar transacciones? Los inversionistas de compra y retención pueden colocar los costos de comisión más bajos en la lista de prioridades que los inversionistas activos.
• El nivel de servicio que necesita. Los inversores primerizos deben considerar la disponibilidad de herramientas educativas, orientación de inversión, investigación de compraventa de acciones y acceso a seres humanos de la vida real.
• Qué tan bien usted y el corredor "clic". La plataforma y el estilo de informes del corredor deben ser intuitivos y fáciles de navegar.

La desalineación en cualquiera de los puntos anteriores puede agriar rápidamente la relación corredor-inversionista. Para evitar futuras molestias, intente identificar problemas potenciales antes de comprometerse con un agente en línea.

Esto es lo que debe buscar.

¿Cuánto se requiere por adelantado?

La tarifa de entrada de un corredor puede depender del tipo de cuenta que está abriendo. Un mínimo de $ 500 a $ 2,500 para una cuenta regular (también conocida como no jubilación) no es infrecuente. Sin embargo, la barra a menudo se establece mucho más baja (como en un mínimo de $ 0) al abrir una cuenta de jubilación, como una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth. Algunos corredores renuncian al requisito de depósito inicial para los clientes que se registran para depósitos mensuales automáticos.

Propina: Si el requisito de saldo inicial es lo único que se interpone entre usted y un corredor que cumple con todos sus otros criterios, puede valer la pena posponer la fecha de inicio de su inversión hasta que haya acumulado lo suficiente para abrir una cuenta.

" MÁS: Los mejores corredores para IRAs

¿Hay un mínimo de inversión?

Pagar el cargo de cobertura lo lleva a la puerta principal del corredor. Para ir más allá del vestíbulo, debe cumplir con su inversión inicial mínima.

Para los inversores en acciones, calcular la inversión mínima requerida es bastante fácil: debe pagar el precio de la acción más la comisión. Lo mismo para los inversores ETF. Es más complicado con los fondos mutuos, donde un requisito mínimo de inversión inicial puede ser tan alto como $ 1,500 a $ 2,000, dependiendo del fondo. Dicho esto, después de cumplir con el mínimo del fondo para su contribución inicial, se permiten inversiones adicionales a montos de dólares más bajos.

Propina: Si después de calcular los costos de inversión y los requisitos mínimos, resulta que su primera opción está financieramente fuera de su alcance, no se aleje. Es mejor empezar a invertir. alguna cosa ahora (y obtenga una rotación de intereses compuestos) con un intermediario que se adapte a su realidad financiera actual y futura que dejarlo por mucho tiempo.

¿Cuáles son los costos comerciales?

Los inversores que compran y retienen pueden pagar un poco más por comisiones a cambio de acceder a otras funciones que valoran más. Dicho esto, cuando recién está comenzando y acumulando una cartera diversificada de acciones, planifique por adelantado los costos de negociación más altos a medida que va generando su cuenta. Una vez que haya establecido sus posiciones, el impacto de las comisiones disminuirá.

Los costos de comisión bajos son más importantes para aquellos que planean realizar transacciones con frecuencia (10 o más operaciones por mes) de manera continua. Colocar 10 operaciones al mes a $ 9.99 cada una suma hasta $ 1.198,80 al año en comisiones. A $ 4.99 por operación, la pestaña anual es de $ 598.80, pero puede “pagar” por la diferencia en otros lugares: es posible que algunos corredores con grandes descuentos no ofrezcan herramientas de investigación o asistencia al cliente sólida. Las aplicaciones de comercio totalmente gratuitas son servicios básicos en los que los dividendos no se reinvierten automáticamente y solo se admiten las cuentas sujetas a impuestos (no las IRA).

También se deben considerar otros cargos: honorarios administrativos anuales o trimestrales de IRA (por no mantener un cierto saldo de cuenta o configurar depósitos automáticos), cargos por inactividad (por no realizar un número mínimo de operaciones durante un período específico), adicional en tarifas para informes de datos o primas ($ 5 por mes a cientos de dólares para informes de primas), tarifas de plataforma de operaciones (principalmente por corredores que atienden a inversionistas de opciones y operadores de futuros y productos básicos).

Propina: Los bonos de registro son una excelente solución para los inversores que no quieren que su depósito inicial sea devorado por las comisiones.Muchos corredores ofrecen ofertas bastante atractivas, como un montón de operaciones sin comisiones o bonos en efectivo / créditos de cuenta por abrir una nueva cuenta. El valor del bono de registro puede basarse en el monto de la inversión inicial o requerir que los clientes establezcan depósitos mensuales automáticos. Por último, no te dejes cegar por una bonita bonificación: lo que cuenta dentro es lo que cuenta a largo plazo. Asegúrese de que el corredor seguirá siendo una buena opción después de que finalice el período de promoción.

" MÁS: Los mejores corredores en línea de este año.

¿Puedes obtener la ayuda que buscas?

El servicio al cliente puede ser un salvavidas, y un ahorro de dinero, para los inversores principiantes. El simple hecho de hacer clic en "comprar" por primera vez puede estar lleno de ansiedad si no estás seguro de hacerlo bien. Toda la investigación y las herramientas en el planeta son inútiles si no sabes cómo usarlas. (Vea nuestros pasos para comprar una acción para comprender los fundamentos del proceso).

Considere qué nivel de servicio y orientación desea, y verifique si hay un costo para obtener el apoyo que cree que necesitará. Por ejemplo, las operaciones asistidas por un agente pueden costar entre $ 10 y $ 45. Algunas compañías ofrecen solo asistencia telefónica y por correo electrónico.

Propina: La asistencia al cliente se puede ofrecer de varias formas: preguntas frecuentes, tutoriales en video, chat en tiempo real, correo electrónico, asesoramiento personalizado en persona. Algunos de los corredores más grandes tienen sucursales físicas donde los clientes pueden programar consultas y asistir a seminarios locales y reuniones con los inversores. Antes de convertirse en cliente, deténgase en una de las sucursales y haga que un representante lo guíe a través de una prueba de manejo de la plataforma de operaciones del corredor.

¿Qué tan fácil es dejar de fumar?

Su primera cuenta de inversión no tiene que ser su corredor "para siempre". Sucede: tal vez pensó que intercambiaría acciones, pero luego decidió que la inversión en índices es más su velocidad. O no pudo pagar el mínimo de inversión de su agente de primera elección y luego se volvió lo suficientemente limpio como para cambiar. O tal vez después de un año de operaciones de entrenamiento, está listo para pasar a una estrategia de inversión más sofisticada que es más costosa de ejecutar en el corredor que eligió en sus días de novato.

Esta primera cuenta puede convertirse en el equivalente de inversión de un matrimonio inicial. Sólo menos deprimente … y - ¡lado brillante! - Los costos de desacoplamiento son más bajos, también.

Si sabe que va a avanzar en un futuro no muy lejano, haga una investigación inicial sobre las tarifas de transferencia y liquidación de la cuenta. Estos pueden variar desde $ 20 para una transferencia parcial a $ 75 para una transferencia completa, y la cantidad a menudo se basa en el tipo de cuenta, donde transferir dinero IRA es más barato que transferir desde una cuenta de corretaje tributable regular.

" SALTAR ATRÁS: Revisa nuestras selecciones de los mejores corredores. " MÁS: Utiliza nuestra herramienta para encontrar el mejor broker.

Propina: Deje que su próximo agente recoja la pestaña para transferir su cuenta. Todos los corredores lo ayudarán a realizar una transferencia, y algunos incluso le reembolsarán total o parcialmente sus tarifas de transferencia.

Dayana Yochim es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales: Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.