Cómo me deshice de la deuda: 'Se convirtió en un juego para nosotros'

" REGÍSTRATE: Establezca y siga su propio objetivo para deshacerse de la deuda.

¿Cuál fue su deuda cuando comenzó su viaje de reembolso?

Josh: Alrededor de $ 147,000: $ 111,000 en préstamos federales y privados para estudiantes, y el resto debido a automóviles nuevos, muebles de dormitorio y deudas de tarjetas de crédito.

¿Cómo acabaste endeudado?

Josh: Nadie nos enseñó cómo llegar a la universidad sin enterrarnos en préstamos estudiantiles. Creo que la falta de educación … nos metió en el inicio de nuestros problemas.

Jessie: Pensábamos que la deuda era normal, y siempre sería parte de la vida.

¿Qué desencadenó su decisión de comenzar a salir de la deuda?

Jessie: Cuando nos mudamos a Florida, terminamos teniendo algunos vecinos que tenían mucho conocimiento y se habían retirado antes. Nos dimos cuenta de que era algo que también podíamos hacer, que no teníamos que estar tan endeudados que creíamos que era una parte normal de la vida. Solíamos tener la actitud de estar pagando los mínimos por el resto de nuestras vidas. … Vimos gente viviendo de una manera totalmente diferente.

Josh: Estar rodeado de las personas adecuadas abrió nuestros ojos y cambió la forma en que veíamos nuestras finanzas.

¿Qué pasos tomaste para reducir tu deuda?

Josh: El primer paso fue la conciencia. Aprendimos a hacer un seguimiento de nuestros gastos, y ese fue probablemente nuestro momento más revelador. Creamos un presupuesto de base cero utilizando nuestros ingresos mensuales estables. Asignamos cada dólar. Esto va a comestibles, esto va a alquilar. Lo que quedara, solíamos pagar agresivamente las deudas. Cualquier dinero por encima y más allá de nuestros ingresos estables fue para el pago de la deuda.

" REGÍSTRATE: Haga un seguimiento de todos sus gastos en un solo lugar

Jessie: El primer mes solo tuvimos un extra de $ 30 en nuestro presupuesto para pagar la deuda.

Josh: Nos volvimos más intencionales con nuestro dinero. Vendimos uno de nuestros autos y compramos una batidora. Luego, un año después, nos pusimos aún más agresivos y bajamos a un auto. Básicamente, estábamos manejando de la misma manera al mismo tiempo para ir a trabajar de todos modos.

También tuvimos empujones laterales. Hice algunas reparaciones y consultoría de computadoras, y Jessie enseñó tartas de boda y cumpleaños a freelance y horneadas [ella tiene una panadería casera]. Al final, estábamos pagando $ 2,000 en deuda por mes.

Jessie: Ambos somos personas muy competitivas, por lo que se convirtió en un juego para nosotros. Decíamos: "De acuerdo, veamos cuántas cosas podemos vender en la casa". Me gustaba hacer un juego sobre qué tipo de comidas podríamos tener con la comida en nuestra despensa. … Estábamos realmente enfocados en nuestro presupuesto, también. Teníamos una pared de borrado en seco en nuestra habitación, y todos los meses escribíamos donde superábamos el presupuesto. Tuvimos que renovar el presupuesto un montón de veces.

Josh: Escuchamos muchos podcasts y leímos libros y usamos recursos en línea. Hicimos nuestras propias hojas de cálculo de presupuestos. Y usamos una combinación de métodos de bola de nieve y avalancha para pagarlo. Continuamos ahorrando para la jubilación, pero solo ahorramos lo suficiente para calificar para una asignación de empleador.

¿Alguna fuente grande o inesperada de dinero en efectivo que utilizó para pagar sus deudas?

Jessie: Recibí una herencia de aproximadamente $ 20,000, todos los cuales se endeudaron, cuando mi padre murió y se vendió su casa. También tuve una condonación de préstamos de $ 17,500 en préstamos federales porque enseño matemáticas en una escuela de Título 1. Y un premio de enseñanza [Maestro del año del condado de Pinellas] incluyó $ 5,000 en efectivo, que se destinó al pago de deudas.

¿Qué harías diferente para pagar tu deuda?

Josh: Lo principal que haría de manera diferente es no saldar las deudas de préstamos estudiantiles. O tal vez habría recortado los gastos aún más al principio. Pero empezamos poco a poco, saltándonos los viajes de café, y luego cortamos más a medida que avanzábamos.

¿Cuál es tu próximo objetivo?

Josh: Nuestro final es la independencia financiera. El pago de la deuda fue solo un paso en ese proceso.Estamos “ahorrando para comprar nuestra libertad”. Queremos tener libertad para tomar decisiones que no se basen en el dinero. Ahora podemos ahorrar más. Y se acumulará más rápidamente que el saldo de la deuda disminuido.

Jessie: No sentimos que hayamos sacrificado nuestra calidad de vida en absoluto. Vivimos en un hermoso condominio, en un lago, a pocos minutos de la playa. No sacrificamos y comimos arroz y frijoles durante meses y meses. Realmente queremos seguir haciendo lo que hemos estado haciendo.

¿Cómo es diferente ser libre de deudas?

Jessie: De alguna manera, no ha cambiado en absoluto. Pero hay menos presión, acabo de recibir un nuevo teléfono celular. Era más de lo que normalmente pagaría, pero sabíamos que estaba bien. Y un segundo auto no está fuera de discusión si lo necesitamos.

Josh: En este momento, vamos a trabajar juntos, y si uno de nosotros necesita un automóvil cuando el otro lo tiene, usamos Lyft. Un viaje de $ 15 de vez en cuando es mucho más barato que tener un segundo automóvil. Pero cuanto menos tenemos, más libres nos sentimos. Realmente creo que mientras más cosas tenga, más tiempo y dinero se necesita para mantenerlas. Somos más libres de dar tiempo y dinero en parte porque no tenemos mucho de qué ocuparnos.

Cómo afrontar tu propia deuda.

¿Inspirado por el viaje libre de deudas de Boyces? Esto es lo que puedes hacer para embarcarte por tu cuenta:

• Seguimiento de dónde va el dinero. Es posible que se sorprenda de la manera exacta en que está gastando y puede ver oportunidades para dirigir más de su dinero hacia objetivos que son importantes para usted.
• Elabora un presupuesto. Pero recuerda que es un documento flexible. Si pasa en una categoría, deberá reducir en otra para compensar la diferencia.
• Ataque desde ambos lados. Reducir los gastos, pero también considerar trabajos secundarios para ayudarlo a aumentar los ingresos para pagar sus deudas más rápidamente.
• Sumérgete en aprender sobre el dinero. Los sitios web, los podcasts y los libros pueden ayudar, y pueden mantenerlo inspirado.
• Tener un fondo de emergencia. Josh y Jessie pudieron cubrir gastos dentales inesperados al utilizar un fondo reservado para lo inesperado.

Foto cortesía de Josh y Jessie Boyce.