Cómo me deshicí de la deuda: el rastreador hecho en casa la mantuvo cocinando

En esta serie, Investmentmatome entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y elecciones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte a pagar su deuda . Las respuestas han sido editadas por su longitud y claridad.

Para la chef y escritora gastronómica Stephanie Stiavetti, la deuda era una herramienta para usar y luego perder lo más rápido posible. Los préstamos estudiantiles le permiten dejar un trabajo en una empresa de tecnología y seguir su pasión culinaria. Pero sabía que si no ajustaba su estilo de vida, tendría que cargar con deudas durante décadas.

Se dio cuenta de su deuda y aprendió a amar las hojas de cálculo. Stiavetti hizo un seguimiento de su flujo de efectivo y los pagos mensuales de la deuda, y tomó medidas enérgicas contra los gastos. Los almuerzos en los restaurantes con amigos fueron reemplazados por picnics en el parque. Ella recortó el gasto en ropa. Y comenzó a sumarse.

Ahora está libre de deudas y persigue su pasión por la cocina a través de su sitio web, Fearless Fresh, donde enseña chefs de forma gratuita.

¿Cuánta deuda tenías cuando decidiste pagarlo?

En 2011, tuve $ 50,000 en deuda de préstamos estudiantiles y otros $ 8,000 en deuda de tarjeta de crédito posterior al divorcio. Lo pagué a mediados de 2013, luego, unos años más tarde, volví a pedir prestados unos $ 6,000 en préstamos estudiantiles para la escuela de pastelería.

¿Cómo acabaste endeudado?

En su mayor parte fue un problema de préstamos estudiantiles. Cuando era estudiante universitario, estudié educación general en una universidad comunitaria para ahorrar dinero, pero después de eso opté por asistir a una universidad privada, lo que causó que la deuda se acumulara rápidamente.

Rápidamente me transfirí a una escuela pública cuando me di cuenta de lo que la matrícula de la escuela privada haría con mis finanzas a largo plazo, pero ese año en la escuela privada fue responsable de más de la mitad de mis préstamos estudiantiles.

>> ¿Pudiste deudas? Cuéntanos cómo.

¿Qué desencadenó su decisión de salir de la deuda?

Quería dejar mi carrera tecnológica y convertirme en chef y escritor de alimentos, y sabía que sería difícil con tanta deuda. También sabía que quería comprar una casa un día, y todos los gastos de ser propietario de una casa además del préstamo estudiantil y los pagos con tarjeta de crédito parecían abrumadores.

No me sentía cómodo tomando un préstamo hipotecario hasta que hubiera saldado la mayor parte de mi deuda. El bono adicional es que una vez que pagué todas mis deudas, mi calificación crediticia aumentó a 825, lo que me hace elegible para un menor interés en los préstamos hipotecarios.

¿Qué pasos tomaste para reducir tu deuda?

Utilicé mi cabeza. Calculé mi salario en tecnología y la cantidad de dinero que podía aportar a través de conciertos freelance y decidí gastar cada centavo extra que tenía para pagar mi deuda. … Seguí saliendo con amigos y disfruté de las vacaciones ocasionales, pero lo hice con la mirada puesta en el gasto presupuestario y encontré la forma de aprovechar al máximo cada dólar en lugar de entregarme a lujos caros.

También creé una hoja de cálculo Excel loca de todas mis deudas y mis pagos mensuales, con los totales calculados automáticamente cada mes. Tengo que decirle que ingresar mis pagos en esa hoja de cálculo y observar la caída de los totales fue muy motivador.

¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que saliste de la deuda?

Ahora puedo ver mi dinero saliente cada mes y no sentirme estresado o presionado. Todavía no he comprado una casa, así que tengo casi cero deudas.

Pasar de tener casi $ 60,000 en deudas a nada es una sensación increíble. Ahora puedo ahorrar todos mis ingresos adicionales y mantenerlos donde pertenecen, en mi cuenta bancaria, no en las cuentas de mis acreedores.

¿Qué consejo tienes para alguien que quiere salir de la deuda?

Solo chúpalo, Buttercup, y haz lo que tengas que hacer. Reduzca su diversión o encuentre formas más baratas de divertirse. Lo único que se interpone entre uno mismo y una existencia libre de deudas es usted.

Dedique tanta energía al pago de su deuda como a sus metas. De lo contrario, será mucho más difícil a largo plazo.

Cómo demoler tu propia deuda

Siga estos pasos si está inspirado para tomar en serio el pago de su deuda:

1. Sepa lo que debe: suena obvio, pero sumar todas sus deudas le brinda una visión general de su situación y puede aclarar lo que debe hacer.
2. Controle su flujo de efectivo y crédito: sepa cuánto puede pagar por su deuda cada mes. Si tiene buen crédito, busque en la consolidación de deuda; es posible que pueda combinar varias deudas en una a una tasa de interés más baja.
3. Elija su camino: es posible que desee probar una estrategia de pago de bricolaje, o que tenga que ver con los planes de gestión de la deuda o el alivio de la deuda.
4. Haga un seguimiento de su progreso: ver cómo sus pagos marcan la diferencia puede mantenerlo motivado.

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