Cómo me deshice de la deuda: dinero por debajo de 30

En esta serie, Investmentmatome entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y elecciones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte a pagar tu deuda. Las respuestas han sido editadas por su longitud y claridad.

DAVID WELIVER PAGÓ $ 80,000 EN DEUDA EN TRES AÑOS

Al igual que muchos graduados universitarios, David Weliver se unió a la fuerza laboral con la deuda de los estudiantes y un salario bajo. También llevaba miles de dólares más en saldos de tarjetas de crédito.

El primer trabajo de Weliver, que fue en una revista de finanzas, le enseñó que la deuda tóxica no desaparece por sí sola. Aún así, no se hizo cargo de su propia deuda hasta que se enfrentó a una dolorosa elección: pagar el alquiler o pagar la tarjeta de crédito.

Durante tres años, Weliver atacó sus balances. Consolidó los pagos, redujo su costo de vida, tomó un trabajo mejor remunerado y trabajó en un segundo trabajo. El bloguero con sede en Maine creó Money Under 30 para documentar su viaje y mostrar a otros cómo afrontar la deuda.

Weliver y su esposa, Lauren, ahora viven por debajo de sus medios para mantener a una familia y mantenerse libres de deudas.

¿Cuál fue su deuda total cuando comenzó su viaje de amortización y cuál es ahora?

En 2006, debía $ 80,000: $ 25,000 en préstamos estudiantiles, $ 15,000 en préstamos para automóviles y $ 40,000 en tarjetas de crédito. Hoy, mi única deuda es una hipoteca, con un saldo de $ 350,000.

¿Cómo acabaste endeudado?

Parte de la razón por la que me endeudé tanto es porque las cosas se pusieron financieramente difíciles para mis padres cuando estaba yendo a la universidad. Eso me llevó a endeudarme más porque no quería pedirles nada.

Acumulé la deuda muy lentamente, comenzando durante mi primer año de universidad. Saqué préstamos estudiantiles, pero mi problema real eran las tarjetas de crédito.

Llevé una pequeña cantidad de deuda en tarjetas de crédito, tal vez $ 5,000, hasta la graduación. Los pagos eran manejables, y pensé que obtendría un buen trabajo y lo pagaría después de graduarme.

Pero sobrestimé dramáticamente lo que ganaría después de graduarme y subestimé los gastos de vida. En lugar de pagar mi deuda, la aumenté en los tres años posteriores a la graduación, viviendo sola en un apartamento de Nueva York con un ingreso muy pobre.

Eventualmente me fui de Nueva York por un menor costo de vida y un mejor trabajo, pero luego necesitaba un auto y pedí prestado más dinero para eso.

No había una sola cosa que me pusiera repentinamente en $ 80,000 de deuda. Ocurrió gradualmente, una mala decisión tras otra. Finalmente, llega a este punto en el que dice: "Ya tengo mucha deuda, ¿qué es otro par de miles?"

¿Qué desencadenó su decisión de comenzar a salir de la deuda?

Un mes, las cosas se pusieron tan apretadas que me vi obligado a tomar una decisión entre pagar el alquiler y pagar una de mis tarjetas de crédito. Después de años de llevar cantidades obscenas de deuda, fue la primera vez que no pude cumplir con una obligación de pago.

Irónicamente, aunque no vi el problema con los préstamos tan fuertemente, me sentí inmensamente culpable por no hacer un pago. La magnitud de mi problema se hizo evidente, y me di cuenta de que si me quedaba atrás, nunca me pondría al día.

¿Qué pasos tomaste para reducir tu deuda? ¿Qué recursos o servicios usaste?

Quería reducir mis tasas de porcentaje anual, pero mi deuda era tan alta que no podía ser aprobada para las tarjetas de transferencia de saldo. Mi cooperativa de crédito me otorgó un préstamo personal a una tasa más baja, pero el préstamo no era muy grande, alrededor de $ 5,000. También obtuve un préstamo por alrededor de $ 12,000, suficiente para consolidar mis tarjetas de APR más altas.

Realicé los pagos fijos de préstamos personales, y lo que quedaba de lo que quedaba se destinaba a las tarjetas APR de tasa más alta, que pagué antes que las tarjetas de tasa más baja.

¿Hiciste algún otro cambio?

Me mudé de un apartamento que tenía solo a un lugar mucho más barato con algunos compañeros de cuarto. Cambié de trabajo dos veces y mi salario anual aumentó de $ 35,000 a $ 50,000.

Trabajé noches y fines de semana en Starbucks y empecé con lo que ahora es mi negocio a tiempo completo, Dinero Menos de 30. Comencé el sitio para escribir sobre mi viaje recuperándome de la deuda y aprendiendo a ser responsable con el dinero, pero finalmente comenzó a obtener ingresos, lo cual Me ayudó a atacar mi deuda más rápido.

¿Cuál fue tu mayor desafío para pagar tus deudas y cómo te mantuviste motivado?

El mayor desafío fue este sentimiento de perder mucha vida, mis 20 años de alguna manera. Definitivamente sentí que estaba sacrificando esos años en que los amigos iban de viaje o pasaban el rato.

Finalmente, renuncié al trabajo de Starbucks y solo me centré en vivir frugalmente y trabajar duro en mi trabajo diario para intentar ser promovido.

No fue fácil, estuve trabajando todo el tiempo. Pero una vez que tuve un poco de impulso, se hizo más fácil. Pude pagar toda mi deuda en poco más de tres años, y estoy muy contenta de haber salido de la deuda en la etapa de la vida que lo hice.

¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que saliste de la deuda?

Cuando estaba endeudada estaba increíblemente ansiosa. Me preocupaba el dinero todo el tiempo. Conocí a mi esposa, Lauren, en la escuela secundaria, pero terminamos cuando estaba pagando una deuda. Durante ese período, mi vida no apoyó una relación: me estresé y definitivamente me costó un peaje.

Afortunadamente, nos reconectamos en una etapa diferente de la vida y funcionó. Hoy, estando libre de deudas, siento que puedo hacer cualquier cosa con mi vida. Nunca tendré que decir "no" a un viaje único en la vida o una oportunidad profesional.

¿Cómo te mantienes libre de deudas hoy?

Mi esposa y yo nos acercamos a las grandes decisiones de la vida: comprar una casa o un automóvil, el modo clásico de “vivir por debajo de sus posibilidades”. Miramos lo que podríamos pagar con nuestros ingresos y luego lo reducimos mucho. Al hacer eso con nuestros mayores gastos, hemos podido ahorrar más de un año de gastos.

Cómo afrontar tu propia deuda.

El soldador se apresuró a deshacerse de la deuda. Unos pocos pasos simples pueden ayudarlo a comenzar, también:

• En primer lugar, comprometerse a pagar la deuda. Necesita la motivación para desarrollar un impulso y una visión de vivir sin deudas.
• Construir un fondo de emergencia. El ahorro es crucial para saldar una deuda, ya que un fondo de emergencia le dará espacio para respirar y le impedirá recurrir a tarjetas de crédito para gastos inesperados. Quinientos dólares en el banco pueden mantener a raya muchas pequeñas emergencias.
• Compare las opciones de consolidación de deuda, incluidas las tarjetas de crédito de transferencia de saldo y los préstamos personales.
• Elige una estrategia. La avalancha de deuda funcionó para Weliver, pero su situación podría ser diferente.Determine sus deudas y elija un plan de pago que funcione para usted.

Amrita Jayakumar es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ajbombay.