Cómo me deshice de la deuda: cómo entender los centavos

En esta serie, Investmentmatome entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y elecciones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte a pagar tu deuda. Las respuestas han sido editadas por su longitud y claridad.

Michelle Schroeder-Gardner no era un típico 20 y algo. A los 23 años, había trabajado durante casi una década, había obtenido tres títulos universitarios, se había casado y había comprado una casa en Missouri. Se graduó con $ 38,000 en deuda estudiantil. Aplicando su impulso característico, Schroeder-Gardner decidió que lo pagaría tan rápido como pudiera.

Durante siete meses, mantuvo un trabajo de tiempo completo en finanzas con cada ajetreo que podía asumir para deshacerse de la deuda.

Con el tiempo, Schroeder-Gardner convirtió uno de sus problemas, escribiendo y administrando su blog, Making Sense of Cents, en su único trabajo. Ella dice que el trabajo de blogging la tiene encaminada a ganar un ingreso de siete cifras y le da suficiente flexibilidad para viajar por el país a tiempo completo en una caravana con su esposo Wesley y sus dos perros. Schroeder-Gardner, ahora de 28 años, dice que ella y Wesley, que trabaja en el blog con ella, ganan dinero a través de la publicidad, acuerdos de marketing de afiliación con compañías que pagan por referencias y su curso en línea sobre cómo ganar dinero con los blogs.

¿Cuál fue su deuda total cuando comenzó su viaje de amortización, y cuál es ahora?

En 2012, tenía $ 38,000 en deuda de préstamos estudiantiles de tres títulos universitarios, incluido mi MBA de finanzas. También teníamos una hipoteca. No tengo ninguna deuda hoy.

¿Cómo acabaste endeudado?

Terminé con una deuda de préstamos estudiantiles porque realmente no pensaba en cómo me impactaría después de graduarme. Pensé que todos los demás tenían deudas, y que era solo un camino normal.

Trabajaba desde mi adolescencia, pero aún no manejaba mi dinero lo mejor que podía. Cuando tenía 18 años, mi padre falleció y yo estaba sola, viviendo de cheque en cheque. Afortunadamente, no tenía ninguna deuda de tarjeta de crédito.

¿Qué desencadenó su decisión de comenzar a salir de la deuda?

Sucedió cuando recibí mi primera factura de préstamo estudiantil por correo. Era por una gran cantidad de dinero, y sabía que no quería pagar eso durante una o dos décadas. Fue casi tanto como mi pago hipotecario mensual, que fue de alrededor de $ 1,000.

¿Qué pasos tomaste para reducir tu deuda? ¿Qué recursos o servicios usaste?

Lo principal que hice para pagar mi deuda fue encontrar maneras de ganar dinero extra. Recortar su presupuesto es excelente, pero solo hay tanto que puede recortar. Siempre se puede tratar de ganar más dinero.

Mi salario en mi trabajo diario era de alrededor de $ 50,000 al año. Mi esposo era vendedor de autos, por lo que sus ingresos cambiaban cada mes. Fue entre $ 40,000 y $ 80,000 al año.

Entonces, subí los peldaños laterales que ya estaba haciendo. Trabajé en mi blog, vendí artículos en mi casa, realicé encuestas, compré misterios, participé en estudios de investigación de mercado y más. Mi esposo participó en algunos estudios de investigación médica.

¿Cuál fue tu mayor desafío para pagar tus deudas y cómo te mantuviste motivado?

Trabajar largas horas fue definitivamente la parte más difícil. Trabajaba alrededor de 100 horas a la semana entre mi trabajo diario y todos los trabajos secundarios. No podía hacerlo ahora. Era más fácil cuando era más joven, y estaba bien con menos sueño [risas].

Honestamente, solo ver cómo bajaba mi deuda me mantenía motivado, porque podía ver el objetivo final.

¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que saliste de la deuda?

Poco después de que pagué mi deuda de préstamo estudiantil, dejé mi trabajo diario como analista financiero y decidí bloguear a tiempo completo. Vendimos la casa en 2015.

Ahora, mi esposo y yo y nuestros dos perros viajamos por todo el país. Estamos tratando de aumentar nuestros fondos de jubilación para poder retirarnos antes de los 30 años si así lo deseamos.

¿Cómo te mantienes libre de deudas hoy?

Tenemos altos ingresos y bajos gastos, por lo que no tenemos motivos para contraer deudas. Intentamos ahorrar tanto como podamos.

Cómo afrontar tu propia deuda.

No todos pueden igualar el nivel de determinación de Schroeder-Gardner, pero puede poner en marcha sus propios esfuerzos para deshacerse de la deuda:

• Primero, escriba por qué quiere estar libre de deudas. Piense en cómo se sentirá cuando logre este objetivo y utilícelo como su motivación.
• A continuación, sume cuánto debe en todo tipo de deuda. Investmentmatome recomienda pagar deudas con intereses altos como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago antes de abordar la deuda de los estudiantes. Si no desea pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo pero desea un pago más bajo, considere refinanciar el préstamo.
• Ahora evalúe su flujo de efectivo para averiguar cómo puede liberar dinero o si necesita obtener ingresos adicionales para endeudarse.
• Antes de enfrentar una deuda, reserve dinero para un fondo de emergencia. Esto es crucial porque evitará que usted tome préstamos cuando aparezcan los gastos. Quinientos dólares en el banco es un buen lugar para comenzar.

Amrita Jayakumar es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ajbombay.