¿Cuotas bancarias que te cuestan cientos? Ponle un alto a esto

Las tarifas de las cuentas corrientes y de ahorro, a veces escondidas en las profundidades de la letra pequeña de un sitio web, a menudo surgen en nuestros extractos bancarios cuando menos los esperamos. Pero déjelos sin marcar y le pueden costar varios cientos de dólares al año en casos extremos.

Saber cómo y cuándo los bancos o cooperativas de crédito pueden cobrar tarifas es el primer paso para evitarlas. Aquí hay cinco de las comisiones bancarias más comunes que pueden agotar sus fondos:

1. Saldo mínimo o cuotas mensuales.

Muchas instituciones financieras cobran simplemente por mantener una cuenta corriente abierta o una cuenta de ahorros. La buena noticia es que la mayoría de las cuentas brindan una manera de evitar el cargo si cumple con criterios específicos, como vincular depósitos directos o mantener un saldo superior a un monto determinado en dólares.

Pero incluso eso puede ser un desafío para muchas personas. Kathryn Hauer, una planificadora financiera en Carolina del Sur, dice que las tarifas de mantenimiento mensuales se encuentran entre las tarifas más frecuentes que enfrentan sus clientes. Cambiar a una cuenta diferente, banco o cooperativa de crédito con menos cargos puede ahorrar dinero a largo plazo.

2. Cargos de cajeros automáticos fuera de la red

Su banco podría tener hasta decenas de miles de cajeros automáticos en su red. Pero si tiene que usar un cajero automático que no es, se le cobrará una tarifa de cajero automático fuera de la red. Estas tarifas generalmente se ubican en el rango de $ 3 en los EE. UU., Pero pueden subir hasta $ 5 por usar cajeros automáticos en el extranjero.

La mayoría de los bancos tienen aplicaciones móviles que le permiten ubicar cajeros automáticos dentro de la red cerca. Ten esto a mano cuando estés fuera de casa. O considere abrir una cuenta en una institución financiera que reembolsa las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red.

3. Cargos por sobregiro

Las tarifas de sobregiro son cobradas por un banco cuando un cliente ha aceptado, a veces sin conocer completamente los costos, obtener la protección contra sobregiros. Eso es cuando un banco permite que se realice la transacción con su tarjeta de débito, incluso si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrirla. Pero se le cobrará por esta protección, una mediana de $ 35 en bancos grandes, según un informe de 2016 de Pew Charitable Trusts. Los estadounidenses sobregiran sus cuentas un promedio de 2.07 veces al año, según un análisis de Investmentmatome de los datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

La exclusión de la protección contra sobregiros, lo que significa que su transacción con tarjeta de débito se rechazará si no tiene suficiente dinero en su cuenta, le ahorrará dinero. Registrarse en la institución financiera para recibir alertas de bajo saldo le permitirá saber cuándo el dinero en su cuenta de cheques se va agotando.

Si te golpean con un cargo por sobregiro, todavía hay algunas medidas que puedes tomar. Hauer recomienda comunicarse con su banco para preguntar si puede cancelar o reducir los cargos por sobregiro tan pronto como los vea. Eso es más probable que suceda si no se sobregira demasiado, dice Hauer.

4. Honorarios de transacciones extranjeras

Las tarjetas de débito son convenientes en el extranjero. Son su clave para retirar moneda extranjera de los cajeros automáticos y es probable que sean aceptados por miles de comerciantes en todo el mundo. Pero pueden venir con tarifas de transacción en el extranjero del 1% al 3% cada vez que use la tarjeta en un cajero automático o tienda. Agregue eso a la tarifa de cajero automático fuera de la red que probablemente esté pagando y los cargos pueden acumularse rápidamente.

Si desea evitar una tarifa de transacción extranjera, abra una cuenta en un banco que no cobre una. De lo contrario, el uso de tarjetas de crédito sin comisiones por transacciones extranjeras en tiendas en el extranjero puede hacer el truco.

5. Tasas en papel del extracto.

Si recibe estados de cuenta en papel para su cuenta, podría estar pagándolos. Según la firma de análisis Novantas, alrededor del 25% de los bancos que ofrecen tales declaraciones cobran una tarifa por ellos. Aunque las tarifas no suelen ser más de $ 3, puede evitar eso y ahorrar el dinero para un día lluvioso.

Una solución simple es optar por los estados de cuenta electrónicos, que puede descargar de forma gratuita.

Pero a veces, pagar una tarifa más baja podría ayudarlo a evitar una más grande, según sus hábitos y preferencias personales.

Anna Sergunina, una planificadora financiera en California, recuerda a un cliente que eligió recibir estados de cuenta impresos y pagar una tarifa. La cliente estaba acumulando cargos por sobregiro porque no estaba vigilando el saldo de su cuenta, y los estados de cuenta electrónicos enviados por correo electrónico a ella "solo estaban ingresando en una caja negra", dice Sergunina. "Cuando [mi cliente] recibe una declaración que llega por correo, se ve obligada a abrirla porque está ahí".

¿La mejor manera de mantener a raya las tarifas? Sergunina y Hauer coinciden en este punto: verifique el estado de cuenta con regularidad.

"Mira tus gastos. Tire de su extracto bancario. Vea cuáles son los cargos que son recurrentes ", dice Sergunina. "Si te golpearon una vez, dos veces, como una tarifa de cajero automático o algo así, probablemente está bien. Pero si es algo que sucede constantemente, entonces es cuando se convierte en una pérdida de dinero ".

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