Planificador financiero basado solo en honorarios y basados en honorarios: ¿Cuál es la diferencia?
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Tabla de contenido:
- ¿Qué es un planificador financiero de pago solamente?
- ¿Qué es un planificador financiero basado en honorarios?
- ¿Qué tipo de planificador financiero es mejor para mí?
- ¿Que sigue?
- Encontrar un asesor financiero
- Entender cómo se les paga a los asesores financieros
- Saber cómo elegir un asesor financiero
Un asesor financiero de "solo pago" suena sorprendentemente similar a un asesor financiero de "pago basado en honorarios", pero hay una gran diferencia en la forma en que se les paga.
Hay una distinción importante entre la contratación de un tipo de asesor y el otro. Esto es lo que debes saber sobre cada uno:
| Planificadores basados en honorarios | |
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¿Qué es un planificador financiero de pago solamente?
Los asesores financieros de tarifa única son pagados directamente por los clientes por sus servicios, ya sea una tarifa fija, una tarifa por hora o un porcentaje de los activos bajo administración, generalmente alrededor del 1% del valor de la cartera de un cliente cada año.
" Lee mas: Cómo encontrar un asesor financiero que sea adecuado para usted
“Un planificador de pago solo puede ser pagado por los clientes; no pueden recibir ninguna otra fuente de compensación ", como los pagos de los proveedores de los fondos que usan sus clientes, dice Celia Brugge, asesora de honorarios de Dogwood Financial Planning en Memphis, Tennessee.
Los asesores financieros que solo cobran honorarios actúan como un "fiduciario", un término que puede escuchar alrededor; significa que están obligados a poner primero los intereses de sus clientes. Pregunte si su planificador financiero es un asesor de inversiones registrado o un planificador financiero certificado (ambos tipos son fiduciarios) y esta es una consideración importante al elegir un asesor.
¿Qué es un planificador financiero basado en honorarios?
Un asesor financiero basado en honorarios recibe pagos del cliente, pero también a través de otras fuentes, como las comisiones de los productos financieros que los clientes compran. "Un planificador basado en honorarios es un término que se usa de forma poco flexible", dice Brugge.
" Aprende más: Compare las estructuras de tarifas, desde asesores robóticos de bajo costo hasta asesores humanos especializados.
"La manera de pensarlo: un asesor basado en honorarios puede cobrar a [un] cliente por sus inversiones, pero también puede recibir pagos de un tercero", como una comisión de un proveedor de fondos para que los clientes compren acciones en el fondo, Brugge dice. Esto puede generar un conflicto de intereses, ya que el asesor le cobra por asesorar mientras lo dirige hacia productos de inversión de los que se beneficia el asesor. "Hay muchos asesores que usan dos sombreros, y pueden cobrarte por ambos", dice ella.
Pregunte si su planificador financiero es un intermediario o un comerciante, también conocido como representante registrado. En general, estos planificadores están sujetos a un estándar legal más bajo, que simplemente les obliga a vender productos que sean "adecuados" para sus clientes.
¿Qué tipo de planificador financiero es mejor para mí?
Los planificadores financieros reciben sus pagos de diversas maneras, pero comprender si su asesor está recibiendo pagos por dirigirlo a ciertos fondos mutuos u otros productos financieros es importante, y plantea preguntas sobre conflictos de intereses. Una inversión "adecuada" para usted puede no ser necesariamente la opción más rentable. (Y si el costo es su mayor preocupación, los servicios automatizados de un asesor en robo pueden ser una mejor opción).
Si desea un asesor financiero de pago solamente, busque un grupo profesional que requiera que sus miembros cumplan con el estándar fiduciario. Estos incluyen: la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, Garrett Planning Network, XY Planning Network y la Alianza de Planificadores Integrales. Seguir este estándar es uno de los cinco rasgos que comparten los mejores planificadores financieros.
Si su asesor está basado en honorarios, busque el formulario ADV de la correduría en la Comisión de Valores y Cambio de los Estados Unidos. El documento incluye información que explica cómo se compensa a los corredores de la empresa. (Es una buena práctica verificar el Formulario ADV antes de contratar a cualquier asesor financiero, humano o robo. Además de explicar la estructura de tarifas, enumera las faltas de conducta del pasado, si las hay).
