Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) Definición y Ejemplo |

Qué es:

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia del gobierno de los EE. UU. Que asegura depósitos en bancos e instituciones de ahorro, supervisa los riesgos asociados con estos fondos asegurados y limita las repercusiones en la economía cuando un banco o una institución de ahorro falla.

Se creó la FDIC en 1933 como resultado de las quiebras bancarias que ocurrieron durante la Gran Depresión.

Cómo funciona (Ejemplo):

El FDIC asegura hasta $ 100,000 de los siguientes tipos de depósitos en FDIC- Bancos y cajas de ahorro asegurados.

• Cuentas de cheques (incluidas cuentas de depósito del mercado monetario)

• Cuentas de ahorro

• Certificados de depósito (CD)

• Ciertas cuentas de jubilación en depósito en un banco

Cobertura

tipo de cuenta que un depositante tiene afecta la cantidad de cobertura de la FDIC que pueda tener. Por ejemplo, supongamos que tiene tres cuentas separadas en Bank XYZ: una cuenta de cheques con $ 10,000, una segunda cuenta de cheques con $ 50,000 y un CD de $ 60,000, por un total de $ 120,000 en depósito.

Si las cuentas son todas individuales (las cuentas individuales son cuentas de depósito propiedad de una sola persona), luego la FDIC suma los saldos de la cuenta y asegura el total de hasta $ 100,000. En nuestro ejemplo, eso significa que $ 20,000 de sus depósitos no están asegurados.

La situación cambia si mantiene las cuentas conjuntamente con otra persona. Debido a que la otra persona tiene el derecho de retirar dinero de la cuenta, su parte está asegurada por separado por la FDIC. Esto significa que en nuestro ejemplo, su mitad de las cuentas ($ 120,000 / 2 = $ 60,000) estaría asegurada hasta $ 100,000 y la mitad del copropietario (los otros $ 60,000) también estaría asegurada hasta $ 100,000. Ninguna parte de las cuentas quedaría sin seguro.

Alternativamente, la FDIC asegura ciertas cuentas fiduciarias de hasta $ 100,000 por cada beneficiario calificado (cónyuges, hijos, padres, hermanos, nietos). La cobertura se aplica a los beneficiarios que obtienen los activos de la cuenta solo cuando el propietario muere. Por lo tanto, si tuviera $ 120,000 en un fideicomiso para sus tres nietos, los $ 120,000 completos tendrían seguro de la FDIC porque cada beneficiario estaría asegurado hasta $ 100,000.

Es importante notar que la cobertura de la FDIC es de $ 250,000 por depositante en el caso de ciertas cuentas de jubilación. Por lo tanto, si sus $ 120,000 correspondieran a una o más cuentas de jubilación autodirigidas, esos saldos de cuentas se sumarían y asegurarían hasta $ 250,000 (sin saldos no asegurados).

Administración

La FDIC asegura los depósitos de un banco constituido por un gobierno estatal o federal. Un banco con estatutos tiene la opción de unirse al sistema de la Reserva Federal; si el banco decide no unirse, la FDIC se convierte en el principal regulador del banco en lugar de en la Reserva Federal. La FDIC examina y supervisa aproximadamente la mitad de las instituciones bancarias en los Estados Unidos para asegurarse de que son solventes y están cumpliendo con las regulaciones bancarias.

Cuando un banco o una institución de ahorro falla, la autoridad fletada del banco lo cierra. Luego, la FDIC generalmente vende los depósitos y préstamos del banco fallido a otro banco, y los clientes del banco fallido se convierten en clientes del banco comprador. Por lo general, los clientes no notan ninguna diferencia en sus cuentas, pero cuando no se puede encontrar un comprador, la FDIC reembolsa a los depositantes por su capital e intereses acumulados hasta el límite del seguro. Esto generalmente ocurre a los pocos días de la falla del banco.

La FDIC tiene su sede en Washington, D.C. y tiene seis oficinas regionales. Los cinco directores de la FDIC son nombrados por el Presidente y confirmados por el Senado. No más de tres directores pueden ser del mismo partido político (esto es para proporcionar un equilibrio con respecto a las diferentes opiniones económicas sostenidas por los partidos políticos). La FDIC no está financiada por dinero de los contribuyentes; más bien, las primas de seguro que pagan los bancos y las cajas de ahorro para el seguro de depósitos financian las operaciones de la FDIC.

Por qué es importante:

El trabajo de la FDIC es mantener la confianza del público en el sistema bancario de los EE. UU. Dando a los depositantes una salida cuando falla un banco. Durante la Gran Depresión, cuando los bancos fallaban con frecuencia y no existía un seguro de depósito, los depositantes no tenían nada cuando los bancos de IRS se arruinaban. El mero rumor de que un banco tiene problemas creó largas colas de depositantes en pánico deseosos de retirar su dinero por las dudas. Esto, por supuesto, creó una profecía autocumplida, porque los bancos otorgan préstamos con sus depósitos y, por lo tanto, generalmente no tenían el 100% de esos depósitos disponibles para satisfacer a los clientes nerviosos. Según la FDIC, "Ningún depositante ha perdido un solo centavo de fondos asegurados como resultado de una falla" desde que el seguro de la FDIC entró en vigencia el 1 de enero de 1934.

Esto no quiere decir que la FDIC sea una trampa para todos inversores. Es importante comprender que la FDIC no asegura acciones, bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro de vida, rentas vitalicias o cualquier otro tipo de inversiones que las instituciones bancarias o de ahorro puedan ofrecer. El contenido de las cajas de seguridad tampoco está asegurado por la FDIC.

Para obtener más información sobre la FDIC o para utilizar el Estimador de seguro de depósitos electrónicos de la FDIC (para determinar si tiene un seguro FDIC adecuado), visite www. fdic.gov.