¿Cuánto cuesta la planificación patrimonial?
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Un testamento es uno de los elementos más básicos de tu plan inmobiliario - la hoja de ruta de sus herederos para lo que le sucede a usted y a sus posesiones una vez que se haya ido o esté seriamente incapacitado. Dejar de hacer un testamento porque está ocupado o porque goza de buena salud ahora, es una tontería. Sin un testamento, el sistema legal del estado maneja el trabajo por usted; el problema es que tendrá un juez que tomará las decisiones que probablemente preferiría tomar. Y los activos que usted pensaba que irían a alguien que le importa se desperdiciarán en los costos judiciales y posiblemente en los impuestos.
La planificación patrimonial no cuesta un paquete
Un testamento no tiene por qué ser caro. Como señala Joe Buhrmann, de COUNTRY Financial, “los testamentos simples pueden costar tan poco como $ 10 en línea, o quizás $ 150 de un profesional legal local. Si el costo es un problema, es posible que pueda obtener ayuda de bajo costo a través de un grupo de asistencia legal o una clínica dirigida por estudiantes ”. Buhrmann recomienda comunicarse con la American Bar Association para buscar un profesional que lo ayude.
Y, por supuesto, hay una versión en línea. En USLegalWills.com, puede realizar una serie de preguntas para crear un testamento legal, económico y personalizado que puede actualizar en cualquier momento sin cargo adicional. El software interactivo detectará los errores que podría cometer con un formulario impreso.
Recuerde que al usar los recursos en línea las leyes estatales pueden variar ampliamente. Por ejemplo, en USLegalWills, usted está solo si vive en Louisiana. Louisiana tiene procedimientos derivados de la ley francesa, que no se han incorporado a su sistema. GUIA DE Investmentmatome
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A diferencia de un testamento, un fideicomiso entra en vigencia inmediatamente y solo cubre los activos que se han financiado explícitamente con él. A partir de alrededor de mil dólares, no son baratos, pero pueden ayudar a su patrimonio a evitar la sucesión, que es mucho más costosa. "Un pequeño patrimonio de $ 300,000 costaría alrededor de $ 9,000 en la sucesión", estima Ken Koenen, un abogado en Pleasanton, California. “Un fideicomiso es mucho más rentable a largo plazo. "Un testamento aún está sujeto a procedimientos de sucesión, mientras que un fideicomiso puede tratarse mediante la presentación de algunos documentos administrativos con las entidades apropiadas". Keith A. Davidson, un abogado en Ontario, CA, está de acuerdo. “En la mayoría de los estados, usar una confianza revocable es el camino a seguir. "Es más fácil de administrar y se aplica tanto durante la incapacidad como durante la muerte, a diferencia de un testamento que solo funciona en el momento de la muerte". Davidson señaló que el costo de preparar un fideicomiso revocable puede parecer alto, pero palidece en comparación con los honorarios legales de un testamentaria - o litigios en la finca si los herederos quieren pelear acerca de cuáles eran las verdaderas intenciones de sus padres. ¿Qué pasa si quiero desheredar a alguien? Tal vez quiera asegurarse de que su dinero cuidadosamente ganado no vaya a un pariente cercano que considere que no merece. Es su dinero, y usted merece que se cumplan esos deseos. Sin embargo, Koenen advierte que a veces los tribunales desechan desheredaciones, incluidas las hechas por personas mayores. Dijo que a veces graba en video la firma de los documentos, así como enciende la grabadora y hace varias preguntas para demostrar que la persona está en su sano juicio, saber quiénes serían sus beneficiarios legales y, si desheredaban a alguien, declaran Razones de la desheredación. De esa manera, explicó, la desheredación tiene más posibilidades de aguantar en el tribunal: "¿por qué está desheredando al pequeño Bobby?". Porque es un drogadicto, ha estado fuera de la cárcel y no nos ha contactado en 15 ¡Años! 'El juez escucha eso, y el caso es desechado' '. Koenen ofrece un último consejo: "Las personas deben darse cuenta de que no tienen que distribuir todo de manera equitativa. Hay muchos casos en los que los padres han dirigido un negocio durante muchos años. Uno de sus hijos trabaja y administra el negocio con ellos, mientras que otro puede ser un abogado en otro estado y un tercero está tratando de ser una actriz. ¿Los padres realmente quieren dejar el negocio a los tres niños? Es mejor dejar el negocio a quien lo dirige, y distribuir otros activos a los otros niños para que las cosas sean un tanto uniformes, en lugar de dejar un tercio de todo para todos. Eso podría arruinar el negocio ”. No olvides tu trabajo El planificador financiero certificado Mitchell E. Kauffman dice que incluso los mejores planes pueden volverse obsoletos: “A menudo, cuando se redactan los documentos originales, las personas se sienten tentadas a ponerlos en un estante y terminar con ellos. Sin embargo, la vida si algo implica un cambio, ya sea con nuestra situación económica, salud, familia o el código tributario. Incluso en ausencia de cambios importantes, es recomendable revisar su plan de sucesión al menos cada dos años. Es mejor trabajar con un planificador financiero experimentado que pueda ayudar a realizar las modificaciones necesarias ". Imagen de planificación de bienes a través de Shutterstock
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