3 maneras de evitar el impago de préstamos estudiantiles después de abandonar

Abandonar la universidad no es parte del plan cuando saca préstamos estudiantiles. Pero la deuda de los estudiantes es una carga que empeora si sales de la escuela sin un título.

"Ese es realmente el desafío para estos estudiantes: se inscribieron en la escuela y se endeudaron porque pensaron que verían un aumento de ingresos en el otro lado", dice Craig Anderson, presidente de Student Connections, una organización sin fines de lucro centrada en el éxito de los estudiantes. "Cuando tienen deudas pero sus ingresos no aumentan, se meten en problemas".

Aplique un pago mensual de préstamo estudiantil a otros gastos, y aquellos que han abandonado la escuela pueden encontrar que comienzan a faltar pagos y eventualmente faltan. Los prestatarios sin un título constituyen casi la mitad de los que incumplen, según datos federales en un informe del Center for American Progress, una organización de investigación de políticas públicas.

Un préstamo generalmente entra en incumplimiento después de 270 días de pagos perdidos. Entonces, las consecuencias se acumulan:

• Pierde opciones que pueden reducir o suspender los pagos para prestatarios en buena situación, como planes de pago alternativos, aplazamiento y tolerancia.
• No puedes recibir más ayuda estudiantil para volver a la escuela
• El prestamista puede demandarlo o recurrir a cobradores privados.
• El gobierno puede embargar o retener sus salarios, reembolsos de impuestos y pagos de la Seguridad Social

El incumplimiento permanece en su informe de crédito durante siete años, pero la deuda nunca desaparece.

"Esta no es una deuda que escondes al no levantar el teléfono y esperar que desaparezca", dice Anderson.

Si no terminó la universidad y tiene una deuda estudiantil, estas son las mejores maneras de evitar el incumplimiento.

1. Averigüe cuánto debe y a quién pagar.

El reembolso comienza cuando sales de la escuela por cualquier motivo. Antes de irse, comuníquese con el departamento de ayuda financiera de su escuela para averiguar quién atiende los préstamos y qué tipo tiene: federal, privado o una combinación. Para préstamos federales, inicie sesión en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles. Para préstamos privados, comuníquese con el banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea.

Cuando sepa el monto principal, la tasa de interés y el plazo de amortización, use una calculadora de préstamos estudiantiles para calcular los pagos mensuales.

Su primera factura normalmente llega después de un período de gracia de seis meses. Durante este tiempo, el interés se acumulará en la mayoría de los préstamos; se añadirá al saldo total del préstamo.

2. Elige un plan de pago

Diez años de reembolso son estándar para la mayoría de los préstamos estudiantiles. Si el pago mensual en el período será demasiado desafiante, puede tener algunas opciones.

Puede ser elegible para inscribir préstamos federales en un plan extendido, graduado o basado en los ingresos. El Estimador de pagos del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes puede mostrarle cuánto pagará por cada uno de los planes.

Si tiene préstamos privados, comuníquese con el prestamista para reducir la tasa de interés o extender el plazo de amortización.

Cuando llega la primera factura, puede pagar por correo, en línea o mediante un pago automático mensual para obtener un descuento del 0.25% sobre los intereses.

3. Cree un presupuesto que incluya el pago de su préstamo estudiantil

Los préstamos estudiantiles no son las peores deudas, porque las tasas de interés son bajas en comparación con las deudas con intereses altos, como los saldos de las tarjetas de crédito. Pero aún debe ajustar el pago a su presupuesto.

"Sabemos que los préstamos estudiantiles son una de las últimas facturas que paga la gente: primero necesitan un techo sobre su cabeza y comida en su mesa", dice Clare McCann, subdirectora de política de educación superior federal en New America, un grupo de expertos no partidista.

Planifique el pago de su préstamo estudiantil presupuestándolo con otras obligaciones. Una opción que puede probar es un presupuesto 50/30/20: el 50% de sus ingresos para llevar a casa se destina a lo esencial, incluidos los pagos mínimos del préstamo, el 30% para necesidades y el 20% para ahorros.

Cuando el default parece inevitable

Al fallar un pago, se inicia una cuenta regresiva de 270 días para el incumplimiento. Debe actuar antes de perder futuras opciones de alivio.

Primero, llame a su administrador federal de préstamos y pregunte sobre el cambio a un plan de pago basado en los ingresos. Si tiene poco o ningún ingreso, esto puede reducir los pagos a $ 0. Pero todos los prestatarios de préstamos federales pueden encontrar un pago limitado a no más del 10% de sus ingresos discrecionales.

Si no puede hacer pagos bajo el pago impulsado por los ingresos, comuníquese con su administrador para analizar la tolerancia general para hacer una pausa en los pagos de préstamos federales de hasta un año. Los prestamistas privados también pueden ofrecer la opción. La tolerancia solo debe usarse como una solución a corto plazo, ya que el interés continuará acumulándose. Detiene el reloj por defecto, preservando la opción de un plan impulsado por los ingresos si sus finanzas mejoran lo suficiente para hacer pagos reducidos.

Por último, considere ponerse en contacto con un abogado de bancarrota si otras deudas, como las tarjetas de crédito, hacen que sea imposible pagar los gastos básicos de subsistencia. La bancarrota rara vez elimina los préstamos estudiantiles, pero puede permitirle redirigir el dinero de los pagos con tarjeta de crédito a los pagos de préstamos estudiantiles.