Cuenta regresiva para 'Taxmageddon': cómo proteger su dinero |

Siempre presione el botón de repetición demasiadas veces - al grano donde finalmente te has despertado y te encuentras en un montón de problemas?

Eso es lo que el Congreso y el presidente pueden hacer con tu dinero.

El Congreso tiene la mala costumbre de retrasar el voto sobre leyes fiscales difíciles y esperar hasta el último minuto para decidir el destino de la nación, desde la debacle del techo de la deuda en 2011 que nos costó nuestra calificación de crédito AAA, limpia y sibilante, hasta el fracaso de la reducción del déficit de los supercomités.

Ahora, ellos ' Hemos postergado la toma de una decisión que podría elevar la factura de impuestos de todos en casi medio billón de dólares para comienzos del próximo año.

La inminente avalancha de impuestos de $ 494 mil millones de dólares - apodada "Imposición de impuestos" en un artículo de febrero de 2012 del Washington Post - podría afectar a todos, desde todos los niveles impositivos y todas las clases de ingresos.

Si los legisladores no actúan antes A finales de este año, cuando se despierte en el día de Año Nuevo de 2013, vencerán $ 471 mil millones en exenciones impositivas individuales, incluidos los recortes tributarios de 10 años de Bush y el reciente recorte en el impuesto a la nómina. Además, comenzarán nuevos aumentos de impuestos por 23.000 millones de dólares de la nueva legislación de reforma de la atención médica (más conocida como Obamacare), según analistas de The Heritage Foundation.

Todavía hay tiempo para que Washington evite que ocurra este peor escenario.. Sin embargo, dado que 2012 es un año de elecciones presidenciales, no espere mucho movimiento hasta después de noviembre.

Eso probablemente prepare el escenario para una carrera loca a fin de año, involucrando potencialmente a un presidente cojo y cojo -duck Congress- para tratar de evitar lo que supuestamente el presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, llamó un "precipicio fiscal masivo". The Wall Street Journal presentó algunos escenarios posibles de cómo podría resolverse esto, pero no hay garantías.

Entonces, ¿qué está en juego? Esto es lo que podemos esperar si Taxmageddon llegara el año próximo:

Estos números son desalentadores, y aunque todavía hay mucha incertidumbre en torno a todo esto, no tenemos que sentarnos en nuestras manos. Centrémonos en lo que podemos hacer por nosotros mismos.

Estas son algunas de las principales políticas impositivas que expiran en 2013 y algunas estrategias que puede usar para su beneficio a fin de proteger sus dólares duramente ganados:

Impuesto sobre la renta de Bush Cortes configurados para caducar

¿Quién está afectado? Contribuyentes de todos los niveles impositivos.

Si los recortes tributarios de Bush se vencen, los viejos esquemas impositivos estarán reapareciendo, lo que significa mayores niveles de impuestos para todos. El tramo del impuesto a la renta del 10% desaparecerá, y los que tengan ingresos más bajos pasarán al tramo impositivo del 15%. Las personas más ricas, que actualmente se encuentran en el tramo impositivo del 35%, verán que sus niveles impositivos aumentarán al 39.6%. Muchos contribuyentes de ingresos medios pagarán también impuestos más altos el próximo año (ver más abajo).

2013 Plan de Acción: Contribuya más a sus cuentas IRA, plan 401 (k) y / o plan 403 (b) si puedes pagarlo. Cada dólar que usted aporta es deducible de impuestos, así que poco a poco, puede reducir su factura de impuestos con cada cheque de pago.

Por ejemplo, supongamos que gana $ 40,000 en ingresos (antes de impuestos) el próximo año, eso lo pondría en la categoría impositiva del 28% en 2013. Contribuir con solo $ 200 por mes (6% de sus ingresos o $ 2,400 por año) en un plan 401 (k) o IRA reduciría sus ingresos imponibles en $ 672. Si contribuyó con el 10% de sus ingresos o con $ 400 al mes, su ingreso imponible se reduciría en $ 1,344 en 2013.

Como alternativa, podría considerar hacer contribuciones a una cuenta Roth IRA este año. Esto le permitiría aprovechar las menores tasas impositivas de este año y realizar retiros libres de impuestos cuando se jubile.

De cualquier forma que elija, tendrá mucho más reservado para la jubilación, y eso es algo bueno.

[Característica de InvestingAnswers: Pros y contras de IRA y 401 (k) s]

El impuesto de plusvalías aumentará un 66%

¿A quién afecta? Inversores que venden acciones, fondos mutuos y fondos cotizados (o ETF) fuera de las cuentas de jubilación con ventajas impositivas.

La tasa más alta de ganancias de capital en la actualidad es del 15%. Pero de acuerdo con el Tax Policy Center, que aumentará en un 5% después de que vencen los recortes tributarios de Bush, luego un 1,2% más después de que se revierte una deducción de deducciones detalladas, y luego un 3,8% más gracias a un nuevo impuesto a los ingresos netos de inversión de alto -los contribuyentes de ingresos pasaron con la legislación de reforma de salud. Agréguelo todo, y el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo será del 25% en 2013.

Plan de Acción 2013: Dependiendo de sus ingresos, puede ser elegible para transferir sus inversiones a una IRA con ventajas impositivas, 401 (k) plan o Roth IRA. Las inversiones vendidas dentro de cuentas de jubilación están, en la mayoría de los casos, exentas de impuestos a las ganancias de capital. (Puede obtener más información sobre si es elegible para contribuir a una cuenta IRA o IRA Roth en nuestra historia reciente, "Cambios en la Ley Tributaria 2012 que afectan su 401 (k) e IRA".)

También puede considerar el cobro en sus valores este año para pagar la tasa impositiva actual del 15% y encontrar una opción de inversión menos gravadora (como los bonos municipales, por ejemplo) para el próximo año, si tiene sentido financiero. (Nota: la situación financiera de cada persona es diferente, así que consulte primero a su asesor impositivo).

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Tasa impositiva sobre los dividendos Los ingresos aumentan

¿Quién está afectado? Personas que reciben dividendos de inversiones realizadas fuera de una cuenta de jubilación.

# - ad_banner_2- # Los ingresos por dividendos actualmente están gravados hasta la tasa máxima del 15%. Pero si los recortes tributarios de Bush expiran, los dividendos que reciba fuera de una cuenta de jubilación serán gravados de la misma manera que los ingresos ordinarios ganados. Esto significa que los ingresos por dividendos de los inversionistas de altos ingresos podrían gravarse hasta 39.6% en 2013. Agregue el mencionado 3.8% nuevo impuesto del proyecto de ley de reforma de la atención médica, y la tasa máxima de impuestos sobre dividendos sube al 43.4%.

Para quienes están en el tramo superior del impuesto a la renta, eso significa que una acción que pague un 5% de rendimiento de dividendo en realidad solo rindería 2.83% después de que se tomen los impuestos, ¡ay!

2013 Plan de Acción: Nuevamente, si usted está dentro de los límites de ingresos, puede considerar transferir sus inversiones que pagan dividendos a una cuenta IRA o Roth IRA donde los dividendos no tributan directamente. Si necesita un flujo de ingresos y tiene más de 59 años y medio, puede retirar fondos libres de impuestos de una cuenta Roth IRA.

[Característica InvestingAnswers: Tradicional vs. Roth: ¿Cuál IRA es adecuada para usted?]

La respuesta inversora: Antes que nada, no entre en pánico. Todavía hay tiempo para que Washington evite este "acantilado". Sin embargo, es bueno comenzar a planear ahora para prepararse para un potencial impacto fiscal el próximo año. Si puede pagarlo, aumente ahora su plan 401 (k), las aportaciones de Roth IRA e IRA, especialmente si cree que no perderá esos $ 50 o $ 100 adicionales por mes. Si bien no siempre es fácil ahorrar dinero para la jubilación, es importante, y puede hacerlo más aceptable si usted sabe que se va a llevar a una jubilación cómoda.

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