He firmado un préstamo que está en incumplimiento. ¿Ahora que?

"Ni el prestatario ni el prestamista lo son, porque un préstamo a menudo se pierde tanto a sí mismo como a un amigo". Eso dice William Shakespeare, y no se refería a sacar una hipoteca, sino a pedir prestado dinero a un amigo.

Tampoco estaba al tanto de firmar un préstamo, porque al firmarlo usted asumirá la responsabilidad de pagar ese préstamo si se encuentra en mora. Ay, hablo por experiencia personal.

Entiende tu obligación

Primero, nunca firme un préstamo para un préstamo a menos que tenga los medios para pagarlo. Debes asumir que el préstamo saldrá mal y estar preparado para cumplirlo. Nunca asuma que la persona para la que está firmando cumplirá con su obligación. Puede sonar cínico, pero en realidad no tiene nada que ver con el prestatario. Tiene que ver con que entiendas tu obligación.

Digamos, sin embargo, que usted firmó para el préstamo y de hecho se ha vuelto delincuente. Es probable que el acreedor se comunique con usted y le haga saber que ahora está en el apuro del préstamo y que, si no paga, es probable que lo envíen a los cobros. Eso es lo último que quiere que ocurra, porque si la cuenta se envía a cobros, tanto su co-prestatario como usted sufrirán una importante marca negativa en su informe de crédito.

Primeros pasos para proteger su informe de crédito

Desea evitar una marca negativa a toda costa. Por lo tanto, debe llamar inmediatamente al acreedor y decirles que el asunto se resolverá a su entera satisfacción y no para enviar a las colecciones.

Primero, contacte a su co-prestatario. Evaluar la situación. Averigüe lo que realmente pueden pagar, en todo caso, y trate de actuar como mediador. Establezca una llamada de conferencia entre usted, su co-prestatario y el acreedor para resolver el acuerdo (si corresponde). Luego, comuníquese en privado con el acreedor y dígales que, si hay otra delincuencia, le avisaremos de inmediato.

Es probable que ocurra otra delincuencia. Ahora tendrás que negociar con el acreedor para hacerlos felices. Aunque usted ha prometido pagar esa deuda en su totalidad, probablemente no esté muy contento con eso. Aunque puede ser capaz de emprender acciones legales contra su co-prestatario, debe asumir que no verá un centavo por su parte. Salvar esa relación es otro asunto. En este momento, ¿qué se puede hacer con el acreedor?

Trabajar con el acreedor.

Primero, es una buena moral pagar una deuda por la que has firmado. Entonces, si realmente puede saldar esa deuda, pídale al acreedor que se lleve el saldo restante y pídales que lo amorticen de nuevo en el período que desee. Lo más probable es que el acreedor esté feliz de verlo en serio y de que estará de acuerdo con su horario.

Quizás, sin embargo, no está seguro de poder pagarlo por completo. Debes ser honesto. Dígales que realmente no esperaba que este préstamo se echara a perder y que desea cumplirlo lo mejor que pueda.

Una opción es ofrecer un pago de suma global con un descuento sobre el saldo pendiente que usted paga lo antes posible. Un buen cálculo para hacer es tomar el principal prestado total, restar el principal pagado hasta ahora, restar el interés pagado hasta ahora, y lo que queda es la cantidad que hará que el prestamista en su totalidad.

Es un gran número para comenzar, porque el prestamista no perderá dinero. En términos generales, cuanto antes pueda cancelarlo todo, mayor será el descuento que el prestamista esté dispuesto a aceptar. Cuanto más se extiendan los pagos, más querrán.

Desafortunadamente, el prestamista tiene el apalancamiento definitivo: revisar su informe de crédito. Independientemente de los acuerdos a los que llegue, consígalo por escrito con la promesa de que no se publicará información negativa en las agencias de crédito mientras cumpla con los pagos.

Imagen de dúo predeterminada a través de Shutterstock