3 cosas a considerar antes de firmar conjuntamente en una tarjeta de crédito

Es admirable querer ayudar a alguien financieramente. Pero el hecho de firmar una tarjeta de crédito para una persona con mal crédito o sin crédito puede ser más de lo que esperaba si no tiene cuidado. Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de poner su crédito en manos de otra persona:

1. Usted es 100% responsable de las deudas impagas.

Cuando firma de forma conjunta un préstamo o una tarjeta de crédito, está haciendo más que actuar como referencia o prestando su buen nombre. "Como cofirmante, comparte la responsabilidad total de la deuda junto con la persona por la que firmó conjuntamente", dice Rod Griffin, director de educación pública de la oficina de crédito de Experian. Esto no solo significa que usted es igualmente responsable de hacer los pagos, sino que también es responsable de los cargos por pagos atrasados, las APR de multas o los gastos de cobro.

Si el prestatario incumple con la deuda, el prestamista puede emprender acciones legales contra usted, incluido el embargo de salario, una demanda o un gravamen sobre su propiedad. Antes de aceptar firmar conjuntamente una tarjeta de crédito, asegúrese de tener suficiente efectivo para cubrir la deuda hasta el límite de crédito de la tarjeta y vigile la cuenta para que el prestatario sea responsable.

2. Puede dañar su puntaje de crédito

La firma conjunta en una tarjeta de crédito puede aumentar su crédito si el titular de la cuenta realiza los pagos a tiempo. Pero los pagos atrasados ​​pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito, y cuanto más tarde un pago, más graves serán las consecuencias. "Una cuenta de cobro en su historial de crédito", dice Griffin, "es extremadamente negativa y tendrá serias implicaciones cuando solicite un nuevo crédito".

Incluso si el prestatario está haciendo los pagos a tiempo, tener una cuenta de tarjeta de crédito adicional en su informe de crédito puede tener un efecto negativo en su crédito. Su utilización de crédito, el saldo de su tarjeta de crédito como un porcentaje de su límite de crédito, es un factor importante en su puntaje de crédito. Si su ser querido tiene un saldo de $ 4,000 y la tarjeta tiene un límite de $ 5,000, su utilización de crédito es del 80%, muy por encima del máximo recomendado del 30%. No solo resultará en una marca negativa en su puntaje de crédito, sino que también aparecerá en su informe de crédito porque es el propietario de una cuenta.

3. Puede ser más difícil para usted obtener un préstamo

Si planea comprar una casa, refinanciar su casa actual o solicitar un préstamo para una compra grande, los prestamistas analizarán su carga de deuda total además de su puntaje de crédito para determinar su solvencia. Debido a que una cuenta firmada conjuntamente no se trata de manera diferente en su informe de crédito que una cuenta en la que usted es un prestatario principal, la firma conjunta aumenta efectivamente su carga de deuda, incluso si su única contribución es ayudar a asegurar la aprobación. Si tiene demasiada deuda pendiente, los prestamistas pueden verlo como un prestatario de riesgo y negarse a otorgar crédito.

Piensa dos veces antes de co-firma

La comunicación también es clave, Griffin dice: "Usted y la persona para la que está firmando la firma deben entender muy claramente el compromiso que está asumiendo y la responsabilidad que tienen con usted como resultado de ese compromiso". Además, considere lo que sabe sobre la persona que le solicita que firme conjuntamente antes de decidir poner en riesgo su crédito. Si el emisor de una tarjeta no está dispuesto a otorgarle crédito a esa persona, puede haber una buena razón para ello.

Co-firmar en una tarjeta de crédito para un amigo o familiar no siempre es una mala idea, pero es esencial considerar cómo afectará a su situación financiera personal, así como a su relación.

Ben Luthi es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @benluthi y en Google+ .

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