Comparando tarjetas aseguradas: Wells Fargo contra OpenSky

La tarjeta Visa Wells Fargo Secured Visa y la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® son tarjetas de crédito decentes para cualquiera que busque construir un historial crediticio positivo. Pero varios factores los diferencian de otras tarjetas aseguradas, y entre sí.

La mayor ventaja de la tarjeta Visa Wells Fargo Secured Visa es su alto límite de crédito potencial, hasta $ 10,000. La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, por otro lado, no requiere una verificación de crédito, a diferencia de la mayoría de las tarjetas aseguradas y no aseguradas. Y no necesita una cuenta bancaria para ser aprobada.

Echemos un vistazo a lo básico:

Recorriendo la ruta asegurada de la tarjeta

Si tiene mal crédito o no tiene crédito, obtener una tarjeta de crédito asegurada es una de las mejores maneras de mejorar su reputación. Representan menos riesgo para los emisores de tarjetas porque requieren que deposite un depósito de seguridad reembolsable, que generalmente es igual a su límite de crédito. Si puede hacer un depósito grande, puede ser tentador buscar una tarjeta con un límite de crédito alto, como la tarjeta Visa de Wells Fargo Secured. Pero hay un riesgo en hacerlo.

No se le aprobará automáticamente una tarjeta asegurada, especialmente si no tiene suficientes ingresos o una bancarrota pasada. Y durante el proceso de solicitud, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito verifican su crédito, independientemente del tamaño de su depósito de seguridad. Esa verificación de crédito, conocida como "tirón fuerte" o consulta dura, reduce su puntaje ligeramente. Por lo tanto, ser rechazado por una tarjeta asegurada puede hacer que sea aún más difícil obtener la aprobación de una tarjeta diferente.

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Si quieres evitar un tirón fuerte.

Algunas tarjetas de crédito garantizadas, como la tarjeta de crédito Visa® con seguridad OpenSky®, no verifican el crédito de los solicitantes. Mientras gane lo suficiente como para cubrir sus gastos básicos, tiene muy buenas posibilidades de aprobación.

Debido a que la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® informa la actividad de su cuenta a las tres agencias de crédito, el uso responsable de esta tarjeta mejorará su crédito.

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La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® tiene otra ventaja importante para las personas que intentan mejorar su panorama financiero: no necesita una cuenta bancaria para ser aprobada. La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® le permite a los nuevos tarjetahabientes pagar el depósito de seguridad con un cheque personal, pero a diferencia de la mayoría de las tarjetas aseguradas, esta no es su única opción. También puede financiar su cuenta con una transferencia bancaria, tarjeta de débito o giro postal.

Los depósitos de seguridad para la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® varían de $ 200 a $ 3,000. Su límite de crédito será igual a su depósito. Los $ 35.

Si te sientes ambicioso

Un límite de crédito de $ 3,000 podría no ser suficiente para algunas personas. Si realiza compras grandes con frecuencia, como boletos de avión, o si tiene que poner muchos gastos de trabajo en su tarjeta personal, es posible que desee un límite de crédito más alto.

La tarjeta Visa con garantía de Wells Fargo tiene uno de los límites más altos de cualquier tarjeta con garantía que hayamos visto. Su depósito puede ser de hasta $ 10,000, y su límite de crédito será el mismo que su depósito. Sin embargo, a diferencia de la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, su aplicación requiere una verificación de crédito.

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Si puede hacer un depósito considerable, tener un ingreso estable y pensar que su crédito no es tan malo, la tarjeta Visa de Wells Fargo Secured puede ser una buena opción. También informa a las tres agencias de crédito, por lo que usarlo para las compras diarias y pagar su factura a tiempo probablemente mejorará su puntaje con el tiempo. Los $ 25.

Otras opciones

Si quieres una tarjeta de crédito asegurada que ofrezca recompensas: Discover it® Secured paga un 2% de reembolso en efectivo por hasta $ 1,000 en gastos combinados por trimestre en restaurantes y estaciones de servicio, y un 1% en todos los demás gastos. Descubrir también facilita la actualización a una tarjeta no segura más adelante.

Si desea un límite de crédito que sea más alto que su depósito de seguridad:The Capital One® Secured Mastercard® ofrece un límite de crédito de $ 200 con un depósito de $ 49, $ 99 o $ 200, según su historial de crédito. Debido a que existe la posibilidad de aportar menos garantías, esta tarjeta puede ser más difícil de calificar que otras tarjetas aseguradas.

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Virginia C. McGuire es escritora de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Gorjeo: @vcmcguire .