¿Por qué es tan difícil obtener un seguro de automóvil barato en Detroit?

¿Buscas un seguro de auto barato en Detroit? Estás en un viaje difícil.

De acuerdo con un estudio Investmentmatome de 2014, la prima promedio anual de $ 10,723 del seguro automotor de Detroit es la más cara entre las grandes ciudades de EE. UU. Eso es más del doble del promedio de la segunda ciudad más cara, Nueva Orleans, y más de 10 veces el promedio de Winston-Salem, Carolina del Norte, que tiene las tasas promedio más bajas, según el estudio.

Desafortunadamente para los residentes de Detroit, el lugar donde vives afecta en gran medida la cantidad que pagas por el seguro del automóvil. Las altas tasas de criminalidad, el gran volumen de tráfico, una gran cantidad de conductores sin seguro, el sistema de seguro sin culpa de Michigan y el fraude de seguros son factores que contribuyen a las primas de seguros de automóviles de Detroit.

Robos de auto y crimen

Hay una razón por la que algunos han apodado Detroit como "ciudad de robo de automóviles". Detroit tuvo 11,893 robos de vehículos motorizados en 2013, o 1,699 por 100,000 residentes, según el Buró Federal de Investigaciones, mucho más alto que el promedio nacional de 221 por 100,000.

Detroit es una de las ciudades más peligrosas de los Estados Unidos, con una tasa de delitos violentos de 2.137 por cada 100.000 habitantes, cinco veces el promedio nacional, según Forbes. La ciudad tiene una tasa de delitos contra la propiedad de 59.58 por cada 1,000 residentes, en comparación con la tasa de Michigan de 23.28 y la mediana nacional de 27.3, según datos de Neighborhood Scout.

Las tasas más altas de robo de autos y delitos contra la propiedad significan tasas de seguro más altas, ya que los automovilistas hacen reclamos para recuperar los costos de un vehículo robado o dañado y la compañía de seguros tiene que pagar los reclamos.

Barrios densamente poblados

El volumen de tráfico es otra razón por la cual las primas de seguro son más altas en Detroit que en el resto de Michigan. Un área densamente poblada con más automóviles generalmente pone a los conductores en mayor riesgo de sufrir un accidente.

Seguro sin culpa

La ley de seguro sin culpa de Michigan entró en vigencia en 1973. Exige que los automovilistas tengan un seguro de automóvil sin culpa, que en Michigan ofrece beneficios médicos ilimitados de por vida para los automovilistas que sufren lesiones automovilísticas y hasta $ 5,392 por mes en beneficios por pérdida de salario por hasta tres años, independientemente de quién tiene la culpa en un accidente. Esto significa que sus tarifas premium pueden subir después de un accidente, incluso si no tuvo la culpa.

Los críticos del seguro sin culpa sostienen que ha conducido a primas de seguro más altas debido a los generosos beneficios de accidentes y dicen que fomenta comportamientos arriesgados y fraudulentos, según el Instituto de Información de Seguros, un grupo comercial de la industria. El fraude parece ser un problema en Detroit. La ciudad, con aproximadamente el 7% de la población del estado, representó un tercio de las reclamaciones de seguros "cuestionables" que se presentaron a la Oficina Nacional de Delitos de Seguros en 2012, según el año más reciente.

Cómo bajar tus primas

El Concejo Municipal de Detroit aprobó la financiación para estudiar si sería factible para la ciudad crear su propio programa de seguro de auto, que podría ofrecer tarifas más asequibles para los residentes de la ciudad, según el Negocio de Detroit de Crain. Es una idea audaz que se ha encontrado con reacciones variadas, y si se aprueba, podrían pasar años antes de que se implemente.

Si vive en Detroit o enfrenta altas primas de seguro de automóvil por cualquier otra razón, aquí hay tres pasos que puede tomar ahora para reducir sus costos:

1. Comprando por ahí. Un estudio de Investmentmatome de 2013 encontró que los conductores estadounidenses en promedio están pagando más de $ 368 por año para el seguro de automóvil porque no están comparando las cotizaciones. El uso de la herramienta de comparación de seguros de automóviles de nuestro sitio hace que sea fácil obtener una estimación rápida en línea.
2. Consigue los descuentos que te mereces. Muchos proveedores de seguros ofrecen a los conductores una variedad de descuentos, como primas reducidas para completar un curso de manejo defensivo, descuentos para estudiantes para obtener buenas calificaciones, descuentos en el registro de manejo seguro, descuentos militares y descuentos para automóviles con ciertas características de seguridad. Pregunte a su compañía de seguros acerca de estas posibles ofertas. Si no ofrecen ninguno de estos descuentos, podría ser el momento de cambiar de proveedor.
3. Revise su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más alto puede significar primas de seguro de automóvil más baratas, por lo tanto, concéntrese en pagar sus cuentas a tiempo y en pagar cualquier deuda. Revise sus informes de crédito para ver si los errores o las fallas pueden estar afectando su puntaje. Puede obtener su informe de crédito gratis de una o todas las compañías de informes de crédito nacional en AnnualCreditReport.com.

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