El puntaje de seguro basado en el crédito puede dañar sus tarifas

La mayoría de las personas reconocen que su historial de conducción desempeña un papel en sus cotizaciones de seguro de automóvil. Pero los factores que aparentemente no están relacionados con su riesgo de conducción probablemente también se están considerando al establecer sus tarifas, e incluso pueden determinar si califica para la cobertura. Uno de esos factores es su puntaje de seguro basado en el crédito.

Las puntuaciones de seguro como predictor de riesgo

Al establecer primas o decidir si ofrecerle cobertura, las aseguradoras no miran sus puntajes de crédito regulares, como el puntaje FICO familiar. En su lugar, revisan ciertos aspectos de su historial de crédito, incluidas las cuentas vencidas y las quiebras, para compilar lo que se denomina un puntaje de seguro basado en el crédito. FICO produce puntajes de seguro, aunque no puede ver su propio puntaje. Sin embargo, puede comprar el puntaje de seguro producido por LexisNexis.

A primera vista, su historial de crédito parece irrelevante para su riesgo como conductor. Pero los estudios han demostrado una correlación entre los créditos y las reclamaciones de seguros. Algunos expertos argumentan que aquellos que se arriesgan más con el dinero, las facturas perdidas y los saldos acumulados, tienen más probabilidades de arriesgarse en el camino.

Si usted es como la mayoría de los conductores, la calificación del seguro probablemente no cambie sus tarifas, y en realidad podría mejorarlas. Por ejemplo, un estudio realizado en 2013 por el Departamento de Seguros de Arkansas encontró que el 87% de los consumidores recibían tarifas de seguro de automóvil más baratas o no veían cambios cuando las compañías consideraban sus puntajes de seguro.

Los puntajes de los seguros son controvertidos

Aunque los puntajes de los seguros son ampliamente utilizados, no están libres de críticas. Durante años, los grupos de consumidores han argumentado que no existe una conexión entre las habilidades de manejo y los hábitos de gasto, y que la calificación de los seguros basados ​​en el crédito perjudica a aquellos que tienen mal crédito sin que sea culpa suya. Las emergencias médicas y la pérdida de empleos, por ejemplo, pueden tener efectos desastrosos en el crédito, incluso para los consumidores responsables.

En algunos casos, las campañas contra la calificación de seguros han tenido éxito. Varios estados, incluidos Hawai y Massachusetts, prohíben o restringen severamente la práctica.

Puedes cambiar tu puntaje de seguro

Si está atascado con el puntaje del seguro basado en el crédito, ¿qué puede hacer?

Lo más importante es construir, o mantener, un perfil de crédito sólido. La mejora sustancial de su historial de crédito lleva tiempo, pero puede tomar algunos pasos de inmediato: pague sus facturas cuando vencen y pague agresivamente la deuda que tiene. En el corto plazo, verifique sus informes de crédito para la exactitud. También puede solicitar a los emisores de tarjetas de crédito un límite de crédito más alto, o pagar las cuentas de su tarjeta de crédito dos veces al mes. Ambos deberían reducir su índice de utilización de crédito (el porcentaje del crédito disponible que está usando) y hacer que parezca una mejor apuesta tanto para los prestamistas como para las compañías de seguros.

Alice Holbrook es una escritora del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome. Síguela en Google+.

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