Cómo uso American Express Blue Cash todos los días

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• Detalles completos de la tarjeta
• Investmentmatome editorial review
• Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express vs. Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
• Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express contra Chase Freedom®
• Cómo aprovechar al máximo la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

¿Por qué recibió la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express en primer lugar?

"Recibí una oferta de correo directo de American Express, que ofrece un bono en efectivo de $ 250 por un gasto de $ 1,000 durante 3 meses. Ese acuerdo fue demasiado bueno para rechazarlo ", dice Wong, quien solicitó la tarjeta en enero. Después de gastar un poco más de $ 1,000 en la tarjeta, ganó un total de $ 280 en recompensas en efectivo. "Con el bono, fue una obviedad, porque eso es efectivamente un 28% de devolución de efectivo", dice.

Esa oferta de bono de introducción estándar, diferente del trato especial que Wong recibió por correo, es: $ 150 de crédito en el estado de cuenta después de que gaste $ 1,000 en compras en su nueva Tarjeta dentro de los primeros 3 meses. Los términos se aplican.

Krishna Esteva

Esteva, el líder bancario, solicitó por primera vez la versión anterior de Blue Cash en 2010, cuando estudiaba matemáticas en el Instituto de Tecnología de Massachusetts, y el año pasado cambió a la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express. La versión anterior fue diseñada para grandes gastadores: obtuvo un reembolso ilimitado del 5% en tiendas de comestibles, gasolineras y farmacias, pero solo después gastaste al menos $ 6,500 cada año; Antes de alcanzar ese umbral, las tasas de recompensa eran más bajas.

"En ese momento, yo era el tesorero de mi fraternidad, por lo que hacía viajes de compras a la casa. Así que esa es la razón por la que obtuve el Blue Cash cuando lo hice, para poder acumular las recompensas del supermercado ”, dice. Los viajes de comestibles para su fraternidad con frecuencia totalizaban entre $ 1,000 y $ 2,000 cada uno, por lo que alcanzar el umbral fue fácil, recuerda Esteva. En total, terminó gastando alrededor de $ 40,000 al año, sumando miles de dólares en efectivo. Pero después de graduarse, las cosas cambiaron.

"No estaba gastando lo suficiente para que valiera la pena". Y así, quería cambiar mi AmEx a otra tarjeta ", explica Esteva. "The Blue Cash Everyday se adapta mejor a mis hábitos de gasto".

¿Cómo usa la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express ahora?

Desde la obtención de la tarjeta, Wong ha encontrado una forma de comprar casi cualquier cosa, incluidos medicamentos, artículos de limpieza y artículos de ferretería, en los supermercados. Debido a que ahorrar para la jubilación y mantener sus gastos bajos es una prioridad para él, también ha comenzado a comer menos y cocinar más en casa.

Victor Wong

"Me encanta hacer albóndigas, por lo que estaba tan emocionada cuando esta tarjeta funcionó en el supermercado Duc Loi", dice Wong, refiriéndose a una tienda a unas cuantas millas de la oficina de Investmentmatome en San Francisco. "Es un supermercado vietnamita que tiene todos los ingredientes que necesito para hacer albóndigas de cerdo y cebolleta. Así que hago un lote de 150 albóndigas a la vez, lo que me costará menos de $ 10. Y luego los congelé a todos, porque se congelan realmente bien ". Le toma solo dos horas hacer un lote, que dura uno o dos meses. Para una comida rápida cada mañana, hierve unas albóndigas, mezclándolas con caldo de huesos, fideos y verduras.

"Mi comida favorita del día es el desayuno, así que trato de tomármelo muy en serio", agrega.

Para Esteva, esos $ 2,000 viajes de comestibles ahora están detrás de él. "En este punto, es sólo una compra regular. Solo abarrotes y gas ”, dice. Algo que le gusta a Esteva de la tarjeta es la simple redención. "Literalmente, solo aplico [las recompensas] como crédito de estado de cuenta cada vez que alcancé el límite de $ 25", dice.En la nueva versión de la tarjeta, Esteva ha ganado alrededor de $ 100 hasta el momento, estima.

¿Cuál es tu función favorita en esta tarjeta?

"Sin cuota anual. Y una heurística muy simple ", dice Wong, quien usa la tarjeta exclusivamente para las compras en los supermercados de Estados Unidos. "Cuando estaba debatiendo entre esta versión y la versión del 6%, sentí que no podría alcanzar el nivel de gasto promedio semanal para justificar la tarifa anual de la tarjeta del 6%".

Agrega: "La interfaz de usuario es maravillosa. Es muy sencillo pagar mi factura y administrar mis recompensas ".

Esteva dice que él "usó la puntuación FICO antes. Y en general, me gusta el servicio al cliente de AmEx. Es fácil trabajar con ellos ".

Esteva también ha utilizado el seguro de alquiler principal de la tarjeta. Muchas tarjetas, incluida la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, vienen con un seguro secundario de alquiler de automóvil. Eso significa que si tiene un accidente en un automóvil de alquiler, su seguro de automóvil regular se facturará antes de su cobertura de alquiler. Pero AmEx le permite agregar cobertura primaria por una tarifa fija, lo que podría evitarle tener que presentar un reclamo ante su propia aseguradora y, como resultado, pagar un aumento en las primas de seguro.

Algunas de las características atractivas de la tarjeta no se cuantifican fácilmente. Dice Esteva: “Simplemente me gusta la tarjeta porque se ve bien. Esa es una de las razones originales por las que lo tengo. ¡Es transparente!

¿Hay algo que no le guste de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express?

"No en particular", dice Wong. Pero tampoco es la única tarjeta que usa, señala.

Dice que usa el Citi.^® Tarjeta de efectivo doble: oferta de BT de 18 meses para todos los gastos diarios, excepto en los supermercados. Eso incluye los "restaurantes, los ocasionales Lyft o Uber, o las facturas y otros gastos". Wong también usa el Chase Freedom® para sus categorías rotativas del 5%. Fue entrevistado durante el segundo trimestre de 2016, cuando la categoría del 5% era en tiendas de abarrotes, por lo que estaba usando el Chase Freedom® en el supermercado; planeaba volver a la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express cuando el calendario pasara a julio. También se inscribió recientemente en la tarjeta Explorer de United℠ porque obtuvo un bono específico: 40,000 millas por gastar $ 2,000 en los primeros tres meses de la celebración de la tarjeta.

Al igual que Wong, Esteva también divide su gasto de manera estratégica en una pequeña colección de tarjetas de recompensas. "Supongo que depende de cuánto desee optimizar, ¿verdad?" Dice, señalando que la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express no es su opción para cada compra que realiza. "Normalmente me gustaría usar el Citi Double Cash o el [Capital One] Quicksilver para una compra diaria". También usa una cuarta tarjeta para compras de viajes y una quinta tarjeta para gastos de restaurantes.

Las matemáticas podrían funcionar de manera diferente para otra persona, agrega. Para él, la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express es un complemento de bajo mantenimiento para el resto de su cartera de tarjetas de crédito.

"Quiero recompensas que no tengo que pensar mucho para capturar", dice Esteva. "Es por eso que me gusta el Blue Cash Everyday, en lugar de una tarjeta de categoría rotativa. Probablemente podría obtener el 5%, si intentara optimizarlo en el Discover o Chase Freedom. Pero no vale la pena el esfuerzo. Prefiero obtener un 2% o un 3% y no pensar en ello.

"Mi razón para usarlo es relativamente sencilla: recompensas, canje fácil".

Entrevistas por Claire Tsosie. Tsosie es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .