El error común que pone en riesgo toda su cartera |

Cuando mira su lista de tareas diarias y citas, qué salta ? La presentación que tienes que preparar? ¿Ese caldo caliente que quieres comprar? El viaje que necesitas planificar? ¿El comienzo del juego de fútbol de su hija?

Gracias a todas estas tareas aparentemente urgentes, una de las últimas cosas en su mente es escribir un testamento o pensar en poner sus activos en un fideicomiso. Sin embargo, ya sea que tenga decenas de acciones y bonos y otras inversiones o solo unos pocos dólares, posponer la creación de un fideicomiso o una voluntad puede ser un gran error. Un testamento o un fideicomiso puede garantizar que usted deje a sus seres queridos debidamente atendidos, evite desacuerdos entre posibles herederos y evite que honorarios innecesarios de abogados consuman en su patrimonio.

Explicaremos las diferencias entre un testamento y un fideicomiso - sin mencionar cuán importante es este tipo de documentación, especialmente en el momento de la muerte.

¿Qué es un testamento?

Un testamento es un documento que le informa a las autoridades legales lo que debería sucederle a sus posesiones cuando muera. Puede ser de cualquier extensión, y en la mayoría de los estados debe ser presenciada por otras personas que acepten que usted tiene la capacidad mental de tomar sus propias decisiones.

Si tiene hijos menores, designa a su tutor legal (con quien sus hijos en vivo) y, a veces, un tutor financiero, que se aseguraría de que sus activos se distribuyan a sus hijos de manera adecuada durante sus años menores y en su totalidad cuando alcancen la mayoría de edad o en otra fecha designada. Después de que muera, se debe verificar que un testamento sea válido en "tribunal de sucesiones", que es un tribunal de justicia que trata específicamente de testamentos y sucesiones.

¿Qué es un fideicomiso?

Un fideicomiso es similar a una mini corporación a través de la cual la propiedad destinada a beneficio de una de las partes, el "beneficiario", es propiedad de otra parte, el "fideicomisario". El fiduciario y el beneficiario también pueden ser la misma persona. A veces hay muchos beneficiarios, y a veces hay muchos fideicomisarios.

Los fideicomisos permiten que sus activos y posesiones salten el proceso del tribunal testamentario y vayan directamente a los destinatarios previstos, ahorrando tiempo y dinero en honorarios de abogados y tribunales.

Fideicomisos también se puede organizar para que coopere con las leyes actualmente vigentes a fin de evitar varios tipos de impuestos. Pero si la ley cambia para el momento de su muerte, los aspectos del fideicomiso regidos por leyes anteriores pueden dar como resultado el mejor resultado impositivo.

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Por qué son importantes las voluntades y los fideicomisos

Desafortunadamente, el 65% de los adultos estadounidenses no tienen testamentos, de acuerdo con una encuesta de 2010 realizada por Harris para Lawyers.com. Y los números no mejoran para los estadounidenses de mayor edad: cuatro de cada 10 baby boomers también carecen de uno, según una encuesta de 2012 realizada por RocketLawyer.com.

Sin un testamento, se arriesga. Su dinero, casa, automóvil, bote, otros artículos materiales y niños menores aterrizan en el limbo, sin un destinatario claro, beneficiario o tutor para recibirlos.

La misma encuesta de RocketLawyer también encontró que la mitad de los estadounidenses con niños no tienen un deseo. Si tiene hijos y no crea un testamento antes de su muerte, el tribunal testamentario decidirá quién será el tutor de sus hijos. Aunque este suele ser el familiar más cercano, sin instrucciones específicas, sus hijos podrían terminar en un entorno que no es de su agrado.

Un fideicomiso está dirigido a personas con un valor neto positivo y activos, como automóviles, casas, cuentas de ahorro y una cantidad sustancial de seguro de vida. Si no tiene mucho en el camino de los activos, un fideicomiso puede no ser necesario.

Un fideicomiso requiere planificación y mantenimiento, y puede ser más costoso de crear que un testamento. Sin embargo, después de su muerte, el fideicomiso se transferirá inmediatamente a su beneficiario, sin involucrar una validación prolongada y costosa. Un fideicomiso puede ser muy importante para las parejas heterosexuales no casadas, así como para las mujeres y hombres en matrimonios del mismo sexo. porque la ley federal todavía no acepta tales matrimonios. Debido a que las parejas del mismo sexo y las no casadas no pueden usar las mismas exenciones fiscales y otras lagunas tributarias que las parejas casadas heterosexuales, los fideicomisos permiten que un socio transfiera activos al otro socio sin tener que pagar impuestos que las parejas casadas heterosexuales están exentas de pagar.

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¿Cómo funcionan los testamentos y el fideicomiso?

Testamentos:

Un testamento puede tener una oración o varias páginas. La muerte del escritor activa el documento. El título debe leer "Última voluntad y testamento de …", y el documento debe indicar que el escritor no solo tiene la capacidad mental para tomar decisiones, sino que también es mayor de edad. Dos partes desinteresadas deben firmarlo, y un el notario público debe verificar la identidad y firma del escritor. La voluntad también puede ser escrita a mano, sin testigos necesarios. Sin embargo, un testamento escrito a mano es válido solo en algunos estados y puede ser impugnado fácilmente. El texto agregado después de que se realiza la firma no se reconoce como parte del testamento.

Tras la muerte del escritor, el testamento entra en la corte testamentaria y se nombra a una persona ejecutor (masculino) o ejecutor (mujer) a cargo de seguro de que la voluntad se lleva a cabo. Si un ejecutor no figura en el testamento, el tribunal designará uno.

Fideicomisos:

Un fideicomiso es una entidad legal creada por un documento que establece que el contenido del fideicomiso se mantiene para otra parte. El "administrador" administra los activos en el fideicomiso y lo distribuye. El "beneficiario" es la persona a quien irá la propiedad. Los términos del fideicomiso describen cuándo se distribuirá la propiedad, a quién irá, quién está a cargo del fideicomiso y cómo se puede usar la propiedad. Por ejemplo, ¿los activos pagarán la renta futura de Johnny o solo serán designados para su educación? Una cláusula común: solo se pueden sacar ganancias del fideicomiso, mientras que la cantidad original otorgada al fideicomiso debe permanecer intacta. Hay muchos tipos diferentes de fideicomisos, y cada uno tiene sus propias reglas sobre cuándo se puede transferir la propiedad. y a quién. El tipo más común, un fideicomiso revocable, es aquel en que el "otorgante" (la persona / persona que le da la propiedad al fideicomiso) también es fideicomisario y beneficiario. Este tipo de configuración permite que las personas que tienen dinero en cuentas que no son de jubilación carezcan de instrucciones de "transferencia en caso de fallecimiento" para evitar el tiempo y el costo que se gastan en la legalización. Además, el monto en activos y el nombre del beneficiario no se harían públicos, lo que ocurriría en la sucesión.

Un fideicomiso creado mientras el otorgante aún está vivo se denomina fideicomiso en vida; algunos fideicomisos en vida son revocables y otros irrevocables, dependiendo de cómo se hace la confianza y qué restricciones impone a los activos en el fideicomiso. Un fideicomiso creado a partir de la muerte del otorgante mediante un testamento se conoce como un fideicomiso testamentario y es irrevocable. A la muerte del otorgante, un fideicomisario toma las acciones especificadas por los términos del fideicomiso.

¿Debería tener un testamento o un fideicomiso?

Si un testamento o un fideicomiso es aconsejable depende de su situación, aunque los padres con los hijos menores definitivamente deben tener un testamento.

Las personas que han identificado beneficiarios en todas sus cuentas de jubilación y / o instrucciones en sus cuentas y activos no relacionados con la jubilación pueden no necesitar un testamento si no tienen otros activos. Debido a que los formularios de los beneficiarios son parte de muchas cuentas financieras, el beneficiario nombrado en esas cuentas será honrado primero, antes de un testamento o fideicomiso o falta de él.

Las parejas del mismo sexo o no casadas con un patrimonio neto positivo deben tener un fideicomiso si quieren que sus activos pasen a un socio. Las personas con un alto patrimonio también deben considerar un fideicomiso. (De nuevo, un testamento también funciona, pero es probable que cueste más tiempo y dinero pasar por una corte testamentaria).

Cómo crear un testamento

No es necesario un abogado de planificación patrimonial para crear un testamento. Puede comprar un documento de voluntad en sitios web como LegalZoom. El costo comienza en $ 69. Si tiene muchos activos o una situación complicada, es decir, parejas del mismo sexo, parejas no casadas, hijos de matrimonios múltiples, activos inmobiliarios y activos comerciales, es recomendable un abogado de planificación patrimonial.

Los fideicomisos, especialmente los complicados, son mejor ponerlo en las manos de un abogado. Sin embargo, también se puede crear una confianza básica a través de sitios como LegalZoom. El costo comienza en $ 249.

Los honorarios de los abogados pueden oscilar entre $ 2,000 para una persona soltera con una situación sin complicaciones hasta $ 10,000 o más para una pareja casada con una situación más compleja.

Lo que necesita hacer ahora

No posponer las cosas.

• A menos que usted tiene una bola de cristal, nunca se sabe cuándo ocurrirá la muerte. Determine qué tipo de documento se adapta mejor a su situación.
• Usted es el único que conoce el alcance de sus activos, pero si tiene hijos menores, debe obtener un testamento. Mantenga su testamento o confianza al día.
• La vida es fluida. A medida que aumente los activos y expanda su familia, su voluntad o confianza deberá actualizarse para satisfacer sus necesidades cambiantes. Por ejemplo, los testamentos y los fideicomisos deben revisarse después de eventos inesperados como un divorcio o la muerte de un cónyuge o un hijo. Una herencia sustancial también puede inspirar una revisión de su testamento o confianza. Informe a alguien dónde guarda sus documentos.
• Un familiar, pariente o amigo de confianza debería poder encontrar fácilmente sus documentos en el momento de su muerte para evitar confusiones. Recuerda …

Puedes y debes proteger lo que te pertenece y controlar tus activos creando un testamento o un fideicomiso. ¡No deje a la suerte el destino de lo que tanto trabajó para ganar!

Suzanne G. Beyer es coautora de "The Inventor's Fortune Up For Grabs", una verdadera historia del caos provocado por un mal desempeño. confianza redactada.

Este artículo apareció originalmente en LearnVest.com:

Wills and Trusts 101

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