Acciones de C Definición y ejemplo |

Qué es:

Acciones de C son un tipo de participación de fondos mutuos. Se distinguen de las acciones A y B por su estructura de carga (tarifa).

Cómo funciona (Ejemplo):

El aspecto principal que diferencia Acciones C de las acciones A y B es esas acciones C son de nivel de carga. Esto significa que la cantidad total de dinero que se paga al fondo mutuo se invierte en acciones. Las comisiones por acciones a nivel de carga se pagan al fondo de inversión a través de tarifas anuales. Esta estructura de carga de nivel es exclusiva de las acciones de C.

Las acciones de A tienen lo que se denomina una "carga de front-end". La carga inicial significa que un inversor invierte una cierta cantidad en un fondo mutuo, pero un cierto porcentaje de la inversión inicial se toma como comisión. Por lo tanto, habrá menos dinero invertido en acciones de fondos mutuos que el monto del pago inicial.

Las acciones B tienen una carga de respaldo. Esto significa que el monto total de inversión inicial se invierte en acciones de fondos mutuos, pero cuando el inversor está listo para vender las acciones, un cierto porcentaje se deduce y se paga al fondo mutuo como comisión. Por lo tanto, el inversor recibe menos del valor total de la inversión cuando se venden las acciones. Otro punto de diferencia entre las acciones C y las acciones B es que las acciones B se pueden convertir en acciones A si los inversores deciden que la estructura de pago de la carga del front-end de las acciones A es más ventajosa. Sin embargo, las acciones C no se pueden convertir en acciones A.

Vamos a relacionar todas estas diferencias en un ejemplo:

Joe invierte $ 1,000 en acciones C de un fondo mutuo. Debido a que son acciones de nivel de carga, se invierte el monto total de $ 1,000 que Joe paga por las acciones. Sin embargo, Joe tiene que pagar una comisión anual.

Ahora, digamos que Joe compró acciones A con una comisión del 5%. Con su estructura de carga de front-end, el 5% de la inversión de $ 1,000 de Joe se deduciría inmediatamente como comisión. Solo $ 950 del dinero de Joe se invertirían en acciones de fondos mutuos, pero no debería pagar más comisiones al fondo. Si la inversión de Joe aumenta en un 10%, mantendría todos los $ 1,045 si vende sus acciones A después de un año.

Si Joe decidía invertir sus $ 1,000 en acciones B con una comisión del 5%, no pagaría ninguna comisión por adelantado. Pero, si decide vender sus acciones B después de una ganancia del 10%, debería una comisión de $ 1,100 x 5% = $ 55 cuando venda y ponga en su bolsillo los $ 1,045 restantes.

Por qué es importante: las acciones de

C permiten a los inversores repartir los pagos de las comisiones y también permiten que todo el monto de la inversión se invierta en el fondo desde el principio. Pero como las acciones C no pueden convertirse en acciones A (a diferencia de las acciones B), el inversor está bloqueado en la estructura de pago anual de la comisión y mis gastos de gestión son mayores a lo largo del tiempo.

Los fondos deben revelar sus honorarios a posibles inversores.. La mayoría de los asesores consideran razonables las relaciones de gastos inferiores al 1%.