Lista negra por ChexSystems? Qué saber
ChexSystems - The Little Black Book
Tabla de contenido:
- ¿Qué es ChexSystems?
- Cómo funciona ChexSystems
- ¿Cuánto tiempo permanecen los artículos en un informe de ChexSystems?
- ¿Los informes de crédito son parte del proceso de revisión?
- ¿Puedo obtener una cuenta bancaria si me han negado?
- ¿Que sigue?
- Mejorar su registro de ChexSystems
- Encontrar una cuenta de cheques de segunda oportunidad cerca de usted
- Considerar si una tarjeta de débito prepaga puede satisfacer sus necesidades
Si se le ha denegado una cuenta bancaria, podría ser debido a un informe que tiene sobre ChexSystems. Cuando solicita una nueva cuenta, muchos bancos usan ChexSystems para ver si tiene un historial de cuentas bancarias de manejo inadecuado. Esto puede afectar su decisión de aprobar una cuenta.
El proceso de revisión es similar a solicitar una tarjeta de crédito. El emisor de una tarjeta generalmente pasa por al menos una de las principales agencias de informes crediticios para verificar su crédito. Esto ayuda al emisor a determinar si usted es un cliente riesgoso para una nueva tarjeta de crédito. (Algunos bancos examinan su puntaje de crédito cuando solicita una cuenta bancaria también. Obtenga su puntaje gratis de Investmentmatome).
Aquí es cómo funciona ChexSystems y cómo puede ser capaz de superar cualquier obstáculo.
¿Qué es ChexSystems?
ChexSystems es una agencia nacional de informes de consumidores que realiza un seguimiento de las personas que han utilizado mal una cuenta de cheques o de ahorros, por ejemplo, rebotando un cheque o no pagando una tarifa.
Más del 80% de los bancos y cooperativas de crédito utilizan informes de consumidores de ChexSystems y otras agencias para ayudarlos a decidir sobre los solicitantes de cuentas bancarias.
Los bancos y las cooperativas de crédito comparten información sobre estas personas y si la institución cerró sus cuentas. A cambio, la agencia recopila estos historiales de consumidores y crea puntuaciones de riesgo e informes para que los bancos los usen cuando consideren clientes potenciales.
Más del 80% de los bancos y cooperativas de crédito utilizan informes de consumidores de agencias como ChexSystems o Early Warning Services para ayudarlos a decidir si aprueban a los solicitantes de cuentas bancarias, según el National Consumer Law Center.
»Arregle su registro de ChexSystems conestos cinco pasos
Cómo funciona ChexSystems
ChexSystems proporciona lo siguiente a los bancos:
- Puntuación de riesgo: Los puntajes de consumo de ChexSystems varían de 100 a 899. Cuanto más alto sea su puntaje, mejor, ya que los puntajes altos muestran que usted es un cliente menos riesgoso.
- Informe: El informe, o "Divulgación al consumidor", como lo llama ChexSystems, muestra elementos tales como tarifas no pagadas (principalmente por sobregiros), cheques rechazados en minoristas y presuntos fraudes. Los informes también enumeran consultas de crédito, verificación de pedidos y congelaciones de seguridad iniciadas por el consumidor. (Si ha sido víctima de robo de identidad, puede congelar su informe del consumidor de ChexSystems. Esto significa que no se puede aprobar una nueva cuenta financiera a menos que usted lo autorice).
Puede solicitar tanto su puntaje como su informe de la agencia, pero un informe de ChexSystems es más útil. Le proporciona un contexto de por qué un banco lo rechazó y puede obtener una copia gratis cada año. Para solicitar el informe en línea, complete este formulario de divulgación para el consumidor en el sitio web oficial de ChexSystem.
En general, recibirá el informe por correo dentro de los cinco días hábiles. Pero es posible que no tenga mucho en su informe, y eso es algo bueno: a diferencia de los informes de crédito, los de ChexSystems se centran principalmente en el historial de cuentas negativas.
¿Cuánto tiempo permanecen los artículos en un informe de ChexSystems?
Aunque las regulaciones federales permiten que ChexSystems mantenga registros por hasta siete años, la agencia los mantiene por cinco años.
ChexSystems mantiene registros durante cinco años.
ChexSystems puede eliminar una marca negra incluso antes si, por ejemplo, una institución financiera lo solicita, lo que a veces ocurre después de que un cliente detecte un error y registre una queja ante el banco. Si revisa su informe y ve información incorrecta o no actualizada, también puede enviar una disputa en el sitio web de ChexSystems.
¿Los informes de crédito son parte del proceso de revisión?
A veces, los bancos pueden desear más información que solo el historial bancario antes de aprobar una nueva cuenta de cliente, incluidos los informes de crédito.
Si un banco ofrece una cuenta de cheques con una opción de crédito, como una línea de crédito de sobregiro, por ejemplo, puede solicitar información crediticia. Los bancos pueden obtener el informe crediticio de una persona de una de las principales agencias de informes crediticios u obtener información adicional que proporciona ChexSystems.
¿Puedo obtener una cuenta bancaria si me han negado?
La respuesta corta es sí. La inclusión en una lista negra no significa necesariamente que no tendrá acceso a una cuenta corriente u otra cuenta durante los próximos cinco años.
Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen a las personas con antecedentes imperfectos las llamadas cuentas corrientes de segunda oportunidad. Si bien estos suelen tener tarifas mensuales, los clientes a menudo pueden cambiar a cuentas corrientes regulares menos costosas después de administrar con éxito la segunda oportunidad de cuentas de cheques por un año o dos.
Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen a las personas con historial imperfecto cuentas corrientes de segunda oportunidad.
"Los gerentes de bancos o cooperativas de crédito a menudo tienen la autoridad de otorgar privilegios de cuenta a pesar de los informes negativos de ChexSystems", dice Rob Drury, director ejecutivo de la Asociación de Asesores Financieros Cristianos. Además, podría intentar abrir una cuenta en una cooperativa de crédito, dice: "Algunos no se suscriben a ChexSystems".
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También puede optar por una tarjeta de débito prepaga que tenga tarifas bajas y protecciones fuertes.
La denegación de una cuenta bancaria debido a un informe negativo de ChexSystems o una baja puntuación de los consumidores no es el fin del mundo. Comprender cómo funciona el proceso y cuáles son sus opciones de cuenta actuales puede ayudarlo a avanzar hacia una mejor administración del dinero.
¿Que sigue?
- ¿Quieres tomar acción?
Mejorar su registro de ChexSystems
- ¿Quieres bucear más profundo?
Encontrar una cuenta de cheques de segunda oportunidad cerca de usted
- ¿Quieres explorar relacionados?
Considerar si una tarjeta de débito prepaga puede satisfacer sus necesidades
Spencer Tierney es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd. El escritor de Investmentmatome, Tony Armstrong, contribuyó a este informe.
Actualizado 22 de noviembre de 2017.
