Las mejores tarjetas de crédito para el viernes negro y las fiestas, 2017

5% de reembolso en efectivo en grandes almacenes, Walmart y Target

Chase Freedom® está pagando un 5% de reembolso en efectivo por compras en tiendas departamentales y Walmart desde octubre hasta diciembre de 2017. Las tiendas departamentales elegibles incluyen JCPenney, Kohl´s, Macy's, Nordstrom y Nordstrom Rack, Sears, Bloomingdale's, Dillard's y muchos más. Recibirá el 5% en hasta $ 1,500 en gastos combinados totales en Walmart y en las tiendas por departamento en el trimestre, y el 1% en todos los demás gastos.

Target no cuenta como una tienda por departamentos para las recompensas del 5% en Chase Freedom®. Pero adivine qué: The Discover it® Cash Back está ofreciendo un 5% de reembolso en efectivo en Target y Amazon.com en el cuarto trimestre de 2017. Si es un nuevo titular de tarjeta, puede efectivamente duplicar esa tasa al 10% con el bono único de Discover oferta: Discover coincidirá con TODO el reembolso en efectivo que ganó al final de su primer año, automáticamente. No hay registro. Y no hay límite de cuánto se iguala. Al igual que con la tarjeta Chase, usted gana un 5% de reembolso en efectivo de hasta $ 1,500 en gastos por trimestre, y un 1% después de eso.

Con ambas tarjetas, debes activar las categorías de bonificación cada trimestre, así que hazlo ahora si aún no lo has hecho.

3% o 2% DE REEMBOLSO EN EFECTIVO EN ALGUNAS TIENDAS DE DEPARTAMENTO DE EE.UU.

American Express tiene dos tarjetas que ofrecen recompensas de bonificación en tiendas seleccionadas de los Estados Unidos:

• La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express obtiene un 3% de reembolso en efectivo en tiendas selectas de los EE. UU. (Vea qué tiendas departamentales son elegibles aquí). También le ofrece un 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de los EE. UU. Con hasta $ 6,000 en gastos al año (entonces el 1%), el 3% en las estaciones de servicio de los EE. UU. Y el 1% en todas las demás compras. Los términos se aplican.
• La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express obtiene un 2% de reembolso en efectivo en tiendas selectas de los EE. UU. También le ofrece un 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de los EE. UU. Con hasta $ 6,000 en gastos al año (entonces el 1%), el 2% en las estaciones de servicio de los EE. UU. Y el 1% en todas las demás compras. Los términos se aplican.

Las mayores tasas de devolución de efectivo en la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tienen un costo, una tarifa anual de $ 95. La tarifa anual en la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express es de $ 0. Con cualquiera de las dos tarjetas, no tiene que preocuparse por qué categoría de gasto está en la temporada. Estas tasas de recompensas de bonificación se aplican durante todo el año.

Tarjetas de crédito para compras en Amazon.

Amazon es el minorista más valioso de los EE. UU. Ha informado que ha vendido 500 artículos por segundo durante las horas pico de compras navideñas. Por lo tanto, no es sorprendente que algunas tarjetas de crédito hagan todo lo posible para alentarlo a usarlas con Amazon.

PAGA CON Tarjeta de crédito puntos de RECOMPENSAS

Puede pagar las compras de Amazon directamente usando los puntos de recompensa de los programas de los principales emisores de tarjetas: American Express Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards y Discover Cashback Bonus. Debe registrar su tarjeta en Amazon para pagar con puntos.

5% DE REEMBOLSO EN EFECTIVO EN AMAZON

La devolución de efectivo Discover it® le ofrece un 5% de reembolso en efectivo de hasta $ 1,500 en compras combinadas en Amazon.com y Target en el cuarto trimestre de 2017. (Una vez que alcanza la marca de $ 1,500, obtiene el mismo 1% de devolución de efectivo que corresponde a todas las demás compras.) Para obtener el 5% de reembolso, debe activar la categoría de bonificación en línea. Los nuevos titulares de tarjetas pueden efectivamente duplicar su reembolso en efectivo al 10% (y 2% después de $ 1,500) con la oferta de bonificación de Discover: Discover igualará TODO el reembolso en efectivo que ganó al final de su primer año, automáticamente. No hay registro. Y no hay límite de cuánto se iguala.

TARJETAS DE CREDITO MARCA AMAZONAS

Por supuesto, si hace muchas compras en Amazon.com, considere solicitar una de las tarjetas de crédito de la empresa:

• La tarjeta de Amazon Prime Store obtiene un 5% de reembolso ilimitado en todas las compras de Amazon.com. Las recompensas se pueden canjear por crédito contra compras de Amazon. La tarjeta no tiene una cuota anual, pero debe ser miembro de Amazon Prime, que cuesta $ 99 al año. Ya que es una tarjeta de tienda, solo se puede usar en Amazon.
• La tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards fue presentada este año. Ya que es una Visa, puedes usarla en cualquier lugar. Le devuelve el 5% en Amazon, el 2% en gasolineras, restaurantes y farmacias, y el 1% en todo lo demás. Tampoco tiene una cuota anual, pero debe ser miembro de Amazon Prime, que cuesta $ 99 al año.Los titulares de tarjetas pueden usar sus recompensas para pagar compras en Amazon o canjearlos por efectivo, tarjetas de regalo o viajes.
• La tarjeta de crédito de Amazon, también conocida como la Visa de recompensas de Amazon, es para miembros que no son Prime. Gana un 3% en el gasto de Amazon; 2% de vuelta en gasolineras, restaurantes y farmacias; y 1% de descuento en todo lo demás. Los $ 0. *

Tarjetas de crédito para clubes mayoristas.

Los clubes mayoristas como Costco, Sam's Club y BJ hacen que las compras en un solo lugar sean más fáciles, vendiendo artículos electrónicos, artículos para el hogar, ropa, alimentos y drogas en una megastore con descuento. ¿Necesitas más incentivos para comprar en clubes mayoristas? Los emisores de tarjetas de crédito tienen tarjetas que devuelven dinero en efectivo en todo su recorrido. Éstos incluyen:

CLUB AL POR MAYOR TARJETAS DE MARCA

Costco Anywhere Visa^® Tarjeta de Citi: emitida por Citi, esta tarjeta paga un 4% de reembolso en efectivo del gas con un gasto de hasta $ 7,000 por año (entonces 1%); 3% en restaurantes y viajes elegibles; 2% de reembolso en efectivo en todas las compras en Costco y Costco.com; y 1% de reembolso en efectivo en todos los demás gastos. La cuota anual es de $ 0, pero debe ser miembro de Costco: $ 60 por año para la membresía básica. Las recompensas se pueden canjear en Costco por crédito contra compras o por efectivo.

Sam's Club Mastercard: emitida por Synchrony Bank, esta tarjeta paga un 5% de reembolso en efectivo del gas por hasta $ 6,000 por año en gastos (entonces 1%); 3% de reembolso en efectivo en comidas y viajes; y el 1% en todos los demás gastos. La devolución de efectivo tiene un tope de $ 5,000 al año. La cuota anual es de Sam's Club Mastercard, pero debe ser miembro de Sam's Club: $ 45 al año por membresía básica.

CLUB DE VENTA AL POR MAYOR Recompensas

Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America®: Usted obtiene un 2% de reembolso en efectivo en clubes mayoristas y tiendas de abarrotes y un 3% en gasolina, con un total combinado de $ 2,500 por trimestre en gastos de gas / comestibles / clubes mayoristas. Todos los demás gastos ganan 1%. No tiene que inscribirse en las categorías de bonificación, y la tarifa anual es de $ 0. Los clientes de cheques o ahorros de Bank of America® también obtienen un bono del 10% cuando canjean su reembolso en efectivo como depósito en su cuenta. Esta es una Mastercard, lo que significa que no puede usarla en Costco. (Costco solo acepta tarjetas Visa). Sin embargo, puede usarlo en Sam's Club, BJ's y otros clubes mayoristas.

Tarjetas de crédito para compras en general.

¿Los días festivos son demasiado agitados para que pueda realizar un seguimiento de qué categorías pagan efectivo adicional en qué tiendas? Una tarjeta de recompensas de tarifa plana podría ser adecuada para usted. Las tarjetas de tarifa plana te dan las mismas recompensas en cada compra. Las grandes selecciones de devolución de efectivo incluyen:

El citi^® Tarjeta de efectivo doble: la oferta BT de 18 meses paga un 1% de reembolso cuando realiza una compra y otro 1% cuando lo paga. Esto puede motivarlo a pagar sus facturas de vacaciones tan pronto como sea posible. La cuota anual es de $ 0.

Chase Freedom Unlimited® ofrece un 1.5% de reembolso en efectivo por todo lo que compra. Tiene una tarifa anual de $ 0 y un bono de registro que puede ser bastante fácil de obtener, especialmente con los gastos adicionales de fin de año: Gane un bono de $ 150 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

Si está planeando una escapada de invierno o una aventura de primavera, es posible que prefiera viajar con dinero en efectivo. La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards ofrece 2 millas por dólar gastado en todo. Las millas se pueden canjear por crédito contra cualquier compra de viaje. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 0 para el primer año, luego $ 95.

Tarjetas de crédito para supermercados.

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express obtiene un 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. Con hasta $ 6,000 en gastos al año (entonces 1%). También gana un 3% en las estaciones de servicio de los EE. UU. Y selecciona los grandes almacenes de los EE. UU., Y el 1% en todas las demás compras. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, pero si gasta más de $ 31 a la semana, compensará la tarifa con recompensas. La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express también tiene una oferta de bonificación para los nuevos tarjetahabientes: $ 200 de crédito en el estado de cuenta después de gastar $ 1,000 en compras en su nueva tarjeta dentro de los primeros 3 meses. Los términos se aplican.

Si esa tarifa anual es demasiado alta para su sangre, considere la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express. Por una tarifa anual de $ 0, le ofrece un 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de los EE. UU. Con hasta $ 6,000 en gastos al año (entonces el 1%), el 2% en las estaciones de servicio de los EE. UU. También tiene una oferta de bonificación para los nuevos tarjetahabientes: $ 150 de crédito en el estado de cuenta después de que gaste $ 1,000 en compras en su nueva Tarjeta dentro de los primeros 3 meses. Los términos se aplican.

Desgarrado entre ellos? Si gasta más de $ 61 por semana en el supermercado, obtendrá mejores resultados con la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express. Menos que eso, vaya con la opción sin cargo.

Sin embargo, antes de saltar a cualquiera de estas opciones, tenga en cuenta que un "supermercado" para AmEx es una tienda que vende principalmente comestibles. Costco, Sam's Club, Target y Walmart no califican como supermercados.

Tarjetas de crédito 0% para pagar las facturas de vacaciones

A nadie le gusta la resaca de las vacaciones, especialmente cuando se trata de una factura de tarjeta de crédito que puede no ser pagada hasta que los azafranes estén floreciendo. Puede aliviar la carga colocando sus compras en una nueva tarjeta con un período introductorio de 0% TAE o transfiriendo sus saldos a una tarjeta de 0% después. Algunas de estas tarjetas también ganan recompensas. Nuestros favoritos incluyen (haga clic para obtener los detalles completos de la tarjeta):

• Simplicidad Citi^® Tarjeta: sin cargos por pagos atrasados: 0% en compras por 12 meses y 0% en transferencias de saldo por 21 meses, y luego el APR actual de 15.99% - 25.99% APR variable.
• Chase Freedom Unlimited®: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, y luego el APR en curso de 16.99% - 25.74% APR variable.
• Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America®: 0% en compras por 12 ciclos de facturación y 0% en transferencias de saldo por 12 ciclos de facturación por transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días, y luego el APR en curso del 15.24% - 25.24% APR variable.
• La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, y luego el APR actual de 14.99% - 25.99% APR variable.
• Tarjeta Capital One® Quicksilver® - 0% de APR inicial durante 15 meses: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, y luego el APR continuo de 14.74% - 24.74% de APR variable.

Tarjetas de crédito para protección de precios.

La protección de precios es una característica útil de la tarjeta de crédito cuando está haciendo una serie de compras. Así es como funciona: cuando compre un artículo con su tarjeta de crédito, regístrelo en el sitio web de su tarjeta de crédito. Si encuentra un precio más bajo dentro de un período de tiempo determinado, se le reembolsará la diferencia.

La protección de precios está disponible en tarjetas de American Express, Citi y Chase, así como en otras MasterCards elegibles (verifique sus beneficios). El mejor programa en su clase de Citi Price Rewind va más allá y busca un mejor precio para usted. Todas las tarjetas de crédito de Citi tienen este beneficio.

Tarjetas de crédito para protección de compra.

Otra característica útil en muchas tarjetas es la protección de compra. Si la mercancía que ha comprado con su tarjeta de crédito es robada o dañada dentro de un período de tiempo establecido (generalmente 90 días), se le puede reembolsar el costo. Si tiene seguro, esta protección se activa después de haber presentado una reclamación de seguro.

La protección de compra generalmente está disponible a través de la red de pago de su tarjeta de crédito: American Express, Discover, MasterCard o Visa. Pero no todas las cartas lo ofrecen. Asegúrese de verificar los beneficios de su tarjeta de crédito para ver si sus regalos están cubiertos.

Tarjetas de crédito para la compra de tarjetas de regalo.

Las tarjetas de regalo son el regalo más popular para dar y recibir, según la National Retail Federation. En 2015, el 59% de los consumidores encuestados dijeron que les gustaría recibir una tarjeta de regalo.

COMPRANDO tarjetas de regalo con puntos de tarjeta de crédito.

Si está comprando tarjetas de regalo como regalos de vacaciones, considere el uso de puntos de recompensa. Puede comprar una tarjeta de regalo con los puntos de recompensa de la mayoría de los emisores. El inconveniente es que el valor de redención es a veces inferior a 1 centavo por punto. Los Puntos Citi ThankYou valen 1 centavo por punto cuando se canjean por tarjetas de regalo, pero con los otros programas de recompensas populares - Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards y Discover Cashback Bonus - el valor de los puntos varía según la tarjeta de regalo que elija. Por ejemplo, en el sitio web de American Express, puede canjear 10,000 puntos de recompensa por una tarjeta de regalo de American Express de $ 50, mientras que la misma cantidad de puntos comprará una tarjeta de regalo de $ 100 para The Home Depot.

¿Crees que hay algo malo en usar tus puntos para comprar un regalo? No Has ganado esos puntos y deberías considerarlos como efectivo.

GANANDO RECOMPENSAS DE SUPERMERCADOS PARA TARJETAS DE REGALO

No olvide que los supermercados venden tarjetas de regalo para muchos minoristas. Si está utilizando una tarjeta que obtiene recompensas adicionales en el supermercado, puede comprar tarjetas de regalo para sus tiendas favoritas y ampliar efectivamente el alcance de esas recompensas.

* Investmentmatome ha recopilado la información relacionada con la tarjeta de crédito de Amazon y la firma de visas de Amazon Prime Rewards y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de estas tarjetas.