¿Qué significa la bancarrota para nosotros?

Los expertos están de acuerdo en que declarar la bancarrota personal es devastador, emocional y financieramente. Además de perder sus ahorros y arruinar su crédito, tendrá que enfrentar la vergüenza que conlleva el hecho de ser declarado insolvente.

Entonces, ¿por qué la ley de los Estados Unidos permite que las personas se declaren en bancarrota? Es posible que se sorprenda al saber que la protección contra la quiebra desempeña un papel importante para ayudar a que nuestra economía funcione de manera óptima. Si no estás seguro de cómo, mira los detalles a continuación.

Declarar bancarrota personal es un grande acuerdo

Primero, es importante entender qué permite la bancarrota desde un punto de vista legal: dependiendo del tipo, avanzar en el proceso podría eliminar casi todas las deudas pendientes de la persona (vea la nota de Nerd a continuación). Esto significa que a los acreedores ya no se les permite ir tras la persona para tratar de cobrar sus facturas impagas. Muchas personas ven esto como un "nuevo comienzo" después de luchar durante años con deudas muy grandes.

Pero declararse en bancarrota personal es un gran problema y tiene serias consecuencias, que incluyen:

• Una marca negra en el informe de crédito de la persona en bancarrota que permanecerá durante 7-10 años; Esto hará que sea muy difícil realizar tareas financieras, como alquilar un apartamento o obtener un préstamo por muchos años.
• Pérdida de la mayoría de algunos activos (esto varía según la ley estatal)
• Honorarios de los tribunales y abogados
• Estrés emocional significativo, tanto antes como después del procedimiento de quiebra.

Nota de nerd: Es importante recordar que no todas las obligaciones se pueden descargar en bancarrota. La pensión alimenticia, los pagos de manutención de menores y los préstamos estudiantiles son ejemplos de deudas que el tribunal no perdonará. Si su deuda proviene de una de estas fuentes, la bancarrota no proporcionará alivio.

La protección por quiebra ayuda a nuestro sistema económico a funcionar.

Una pregunta común en torno a la protección personal de la bancarrota en los Estados Unidos es por qué se permite en primer lugar. Muchos creen que alivia a los gastadores irresponsables de las deudas que tienen con razón, mientras que otros piensan que las consecuencias son tan extremas que no debemos permitir que las personas sigan ese camino.

Pero la verdad es que la protección por bancarrota ayuda a nuestro sistema económico a funcionar. Para ayudar a explicar esto, los nerds se acercaron a Todd Zywicki, profesor de derecho en la Universidad George Mason y académico principal en el Mercatus Center. En una declaración por correo electrónico, Zywicki enfatizó que al permitir que las personas se declaren en bancarrota en circunstancias muy específicas, aumentamos las probabilidades de que tanto los prestamistas como los prestatarios asuman riesgos razonables.

Por ejemplo, es más probable que las personas compren casas y comiencen negocios porque saben que si sucede lo peor, hay una salida. Pero al mismo tiempo, declararse en bancarrota no es tan fácil que los prestamistas tienen que ser muy selectivos con respecto a a quién prestan. Zywicki resumió sucintamente el papel que desempeña la bancarrota en la gestión del riesgo: "Queremos asumir riesgos, pero no la imprudencia … la bancarrota equilibra estos objetivos".

Zywicki también señaló que la bancarrota es un incentivo para que las personas permanezcan en la fuerza laboral, lo que preserva la productividad de nuestra economía. Si no tuviéramos la opción de saldar las deudas impagables y seguir adelante, muchas personas simplemente dejarían de trabajar. Él afirmó:

"[La bancarrota] elimina el problema de" sobreendeudamiento "para que las personas tengan incentivos para trabajar permitiéndoles conservar parte de su dinero en lugar de pagar todo a los acreedores por compras anteriores".

Así que aunque la quiebra podría parecer Injusto o imprudente, en realidad proporciona algunos beneficios sustanciales para nuestra economía.

Cómo evitar ir por este camino.

Está claro que la bancarrota es una herramienta útil para nuestro sistema económico a nivel macro. Pero eso no significa que no deba tomar medidas para evitarlo. Nuevamente, los efectos de la bancarrota en el individuo son significativos.

Para evitar ir por este camino, asegúrese de:

• Pedir prestado de manera responsable: pedir prestado más de lo que puede pagar cómodamente es una buena manera de pasar por alto su cabeza. Considere cada préstamo cuidadosamente antes de tomarlo.
• Mantenga un fondo de emergencia: tener un fondo de reserva lo ayudará a enfrentar emergencias sin endeudarse.
• Obtenga un seguro de salud: según un análisis de Investmentmatome, 3 de cada 5 quiebras en 2013 fueron el resultado de facturas médicas. Obtener un seguro para protegerse contra la ruina financiera.
• Considere la posibilidad de consolidar: si ya está endeudado y tiene problemas para pagarlo, considere consolidarlo con un préstamo personal o una tarjeta de crédito del 0%.
• Obtenga ayuda antes de que sea demasiado tarde: si su deuda es abrumadora, actúe antes de que sea demasiado tarde. Póngase en contacto con una agencia de asesoramiento de crédito en su área; Te pueden ayudar a trabajar en un plan.

La comida para llevar: Declararse en bancarrota tiene serias consecuencias, pero cumple un importante propósito en nuestra sociedad. Aún así, debes tomar medidas para evitarlo si puedes!

Imagen de los bolsillos vacíos a través de Shutterstock