¿Qué es la APR y cómo afecta su hipoteca?

La APR generalmente es más alta que su tasa de interés porque abarca varios costos de préstamo.

La diferencia entre las tasas de interés anual (APR) y las tasas de interés, y los otros puntos más finos del préstamo de dinero, puede ser un poco confusa a primera vista. Aquí tiene una introducción sobre cómo se calcula el APR y cómo se considera en sus pagos hipotecarios mensuales.

" ESTÁS VIENDO ¿Para información sobre APR de tarjeta de crédito o APR de préstamo personal?

¿Cuál es la diferencia entre el APR y las tasas de interés?

Comprender estos elementos es crucial al elegir a los mejores prestamistas hipotecarios para trabajar con su préstamo. Aquí hay cinco términos que necesita saber:

• Interés compuesto: Interés que se agrega en el capital inicial del préstamo y en los períodos de interés acumulados previamente. En pocas palabras, es interés en el interés.
• Tasa de interés nominal: La cantidad que se carga en el saldo de su préstamo en un período de tiempo determinado.
• APR nominal: La tasa de interés nominal multiplicada por el número de períodos en un año.
• Tasa de interés efectiva: Expresado anualmente, representa la composición, pero no las tarifas.
• APR efectiva: Por lo general, esto representa tanto el interés compuesto como las tarifas cobradas en el préstamo.

Para revisar, la tasa de interés es la tasa utilizada para calcular la cantidad de interés cargada en cada período. Cuando se multiplica por la cantidad de períodos en el año, obtiene su APR nominal. La tasa de interés efectiva incluye capitalización, mientras que la APR efectiva incluye tanto la capitalización como las comisiones.

" MÁS: Un APR es a menudo 0.20% -0.25% más alto que su tasa de interés. Calcule su hipoteca APR.

Utilizando APR para evaluar hipotecas

Es posible que se esté preguntando cómo todos estos números tienen en cuenta el pago de su hipoteca. En términos generales, cuanto más alto es el APR, más altos son los pagos a lo largo de la vida de su préstamo hipotecario.

Veamos dos préstamos y veamos cómo se desarrollan los números en el transcurso de los préstamos. La primera es una hipoteca a tasa fija de $ 300,000 a 30 años con una tasa de porcentaje anual del 6%. Usted no pagaría honorarios por adelantado. Su pago mensual sería de $ 1,798.65. En el transcurso de 30 años, el interés total pagado sería de $ 347,515, por un monto total de reembolso de $ 647,515.

" MÁS: Busque un prestamista y obtenga una aprobación previa para un préstamo hipotecario.

Sin embargo, si tomara la misma hipoteca y pagara $ 40,000 en cuotas únicas por adelantado, tendría una tasa porcentual anual del 4% y terminaría pagando $ 1,432.25 por 360 pagos regulares. Al final de los 30 años, habría pagado $ 215,607 en intereses, por un costo total de $ 555,607. Tres décadas después, pagar la tarifa por adelantado era claramente una buena idea.

¿Pero qué pasa si, después de cuatro años, decides vender tu casa? ¿Sigue siendo la APR más baja, la hipoteca de una sola vez, la mejor oferta? Con el 4% de APR más la tarifa de $ 40,000, pagará $ 16,109 más por su préstamo si se muda después de cuatro años de lo que tendría si hubiera elegido el préstamo con el 6% de APR.

En otras palabras, si planea quedarse en su casa por menos del término del préstamo completo, el uso de la APR no es la mejor manera de calcular el costo total de su hipoteca. Querrá evaluar todas las facetas de su préstamo (tasa de interés, tasa de interés anual, tarifas y costos de cierre, así como el plazo y el tipo del préstamo) para encontrar el producto que tenga más sentido financiero para su situación individual.

Ok que sigue

Ahora que está al día en el proceso de compra de una casa, es hora de encontrar la tasa de hipoteca más baja, lo que le puede ahorrar una cantidad significativa de dinero a largo plazo.

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