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Tabla de contenido:
- 4 CIFRAS DEL ARRENDAMIENTO CLAVE
- OTROS COMPONENTES DEL ARRENDAMIENTO
- USANDO LA CALCULADORA
- COMO UTILIZAR LOS RESULTADOS
- RECUERDE, ES SOLO UNA ESTIMACIÓN
- ¿Que sigue?
- Aprender cómo conseguir un buen contrato de arrendamiento
- Comparar Los costos de arrendamiento vs. comprar un auto.
- Aprender cómo elegir un buen coche de arrendamiento
Use esta calculadora de arrendamiento para estimar su pago mensual a:
- Prepárese para negociar con un distribuidor
- Elija el mejor automóvil que pueda pagar dentro de su presupuesto
- Personalice su contrato de arrendamiento para el plazo de préstamo correcto y el pago de desembolso
- Consultar cotizaciones de diferentes vendedores.
A continuación encontrará una guía para usar la calculadora de arrendamiento y la mejor manera de interpretar los resultados.
4 CIFRAS DEL ARRENDAMIENTO CLAVE
El cálculo que produce un pago mensual de arrendamiento contiene muchas cifras. Algunos pueden negociar, otros son establecidos por el prestamista y otros dependen de usted. Sin embargo, estas cuatro cifras tienen el mayor impacto en su pago mensual:
- El precio de venta negociado del coche.
- El valor de reventa del automóvil, que es su valor predicho al final del arrendamiento
- La tasa de interés
- La duración del contrato de arrendamiento
A pesar de que no está comprando el automóvil, puede negociar el precio de venta para reducir su pago mensual.
Precio de venta del coche: A pesar de que en realidad no está comprando el automóvil, puede negociar el precio de venta para reducir su pago mensual. Para una estimación, busque el valor de mercado actual del automóvil en una de las guías de precios, como el valor real de mercado de Edmunds.com.
Valor de reventa: Esto también se conoce como el "valor residual". Es lo que vale el auto al final del arrendamiento y lo establece el prestamista, por lo que no puede negociarlo. Sin embargo, es inteligente arrendar un auto con un buen valor de reventa. A continuación, se explica por qué: si un auto vale $ 30,000 nuevo y su valor residual después de tres años es de $ 15,000 (o 50%), esencialmente ha usado $ 15,000 de valor. Pero si ese mismo auto vale $ 18,000 (60%) después de tres años, solo ha usado $ 12,000 de su valor. Con un valor de reventa más alto, estás en el gancho por menos, ya que solo pagas por el valor que usas.
Finalmente, obtendrá el valor residual específico del distribuidor. Pero por ahora, use un valor de reventa entre 50% y 58% para la mayoría de los autos.
Tasa de interés: En un cálculo de arrendamiento, la tasa de interés se denomina “factor de arrendamiento” o “factor monetario”. En un cálculo de arrendamiento mensual, la tasa de interés se convierte a un decimal para que se pueda calcular el interés sobre el pago mensual. Entonces, el 3% de interés se escribiría como 0.00125. (Puede convertir una tasa de interés a un decimal al dividirla entre 2,400: 3 / 2,400 = 0.00125. A la inversa, puede convertir un factor de arrendamiento en una tasa de interés multiplicándola por 2,400).
La tasa de interés que obtiene en un contrato de arrendamiento se basa en su puntaje de crédito.
La tasa que obtiene se basa en su puntaje de crédito. Diferentes prestamistas (compañías de leasing) ofrecerán diferentes tasas de interés. Use una tasa entre 2% y 5% si tiene un crédito sólido, entre 6% y 9% para crédito promedio y entre 10% y 15% para crédito deficiente.
Duración del contrato de arrendamiento: Los arrendamientos de automóviles generalmente duran 36 meses, que es el tiempo que duran las garantías más extendidas. Esto significa que no tiene que pagar extra por la cobertura extendida, y su costo de mantenimiento será bajo ya que el automóvil es nuevo. Sin embargo, puede encontrar contratos de arrendamiento por solo 24 meses y hasta 38 o 40 meses. No se puede hablar de arrendamiento por cuatro o cinco años. Podría estar en el gancho para obtener más costos de servicio, comprar neumáticos nuevos y reparaciones costosas.
OTROS COMPONENTES DEL ARRENDAMIENTO
Hay otros factores que alteran el pago mensual, algunos de los cuales usted elige y otros que establece la compañía de arrendamiento.
Hacer un pago más alto por adelantado reducirá su pago mensual, pero también reducirá su flujo de efectivo para otras cosas.
Honorarios de expulsión: Esto es similar a un pago inicial cuando compra un automóvil. Está compuesto por varias tarifas y lo que a veces se denomina una “reducción de costos capitalizados”. Puede seleccionar cualquier monto descontado que desee, hasta cero. Le recomendamos que inicie un contrato de arrendamiento con un pago de aproximadamente $ 1,000. Hacer un pago más alto por adelantado reducirá su pago mensual, pero también reducirá su flujo de efectivo para otras cosas, como inversiones. Además, a diferencia de cuando compra un automóvil, no está acumulando capital en el vehículo.
Reembolsos en efectivo e incentivos: Cuando un automóvil no se vende lo suficientemente rápido, el fabricante puede ofrecer reembolsos e incentivos, lo que puede reducir el pago mensual de un contrato de arrendamiento. A menudo, estos simplemente se denominan "ofertas especiales de arrendamiento" y pueden reducir considerablemente su pago. Sitios web como Edmunds.com rastrean ofertas de alquiler para compradores de autos.
Millas incluidas: La mayoría de los contratos de arrendamiento permiten 12,000 millas por año. Sin embargo, algunos arrendamientos ahora permiten solo 10,000 millas, o menos, lo que proporciona menos valor y debería resultar en un pago mensual más bajo. Siempre verifique cuántas millas se incluyen con el contrato de arrendamiento.
Impuesto de venta: Una de las atracciones del arrendamiento es que usted paga el impuesto a las ventas solo sobre la cantidad del valor del automóvil que utiliza, no sobre el precio total de compra. Entonces, si el impuesto a las ventas es del 9% y el automóvil cuesta $ 30,000, el comprador paga $ 2,700. Alquilando el mismo auto por 36 meses, con un valor residual de $ 15,000, el impuesto a las ventas es de $ 1,350 y se paga en cantidades más pequeñas ($ 37.50) cada mes.
USANDO LA CALCULADORA
Ahora que tiene toda la información que necesita, puede estimar su pago mensual. Conecte las cifras que mejor se adapten a su situación financiera y estilo de vida.Ingrese diferentes importes descartados y vea cómo cambia el pago mensual. Pero recuerde no gastar demasiado dinero, porque eso anula una de las ventajas del arrendamiento, que es preservar el flujo de efectivo.
Un escenario
A continuación, le indicamos cómo calcular el pago mensual de un sedán de economía mediana con un precio de $ 33,000.
- Al consultar las guías de precios en Edmunds.com, Kelley Blue Book o TrueCar, encontrará que podría comprar el automóvil por $ 30,000, así que ponga eso en la casilla "Precio del automóvil".
- Decida cuánto desea presupuestar para el pago inicial o las tarifas de eliminación. Recomendamos no más de alrededor de $ 1,000. Ingrese eso en el campo "Pago inicial".
- Usted piensa que el valor de reventa de este auto es promedio, por lo tanto, multiplique los $ 30,000 por 0.55 y ponga el resultado, $ 16,500, en el cuadro marcado como "Valor de reventa del auto al final del contrato de arrendamiento".
- Ingrese su impuesto de ventas local. Si está arrendando en otro estado, ingrese su impuesto a las ventas. Para este ejemplo usaremos el 9%.
- Ingrese la tasa de interés que cree que calificará según su historial de crédito. Si no conoce su puntaje de crédito, este es un buen momento para verificarlo. Ingrese la tasa de interés como un número entero, no un decimal. Aquí usaremos el 3%.
- En el cuadro "Número de meses", ingrese cuánto tiempo desea que dure el contrato. Recuerde, 36 meses es el punto dulce para el arrendamiento. Eso es lo que usaremos. Los contratos de arrendamiento más cortos (24 meses) están bien, pero los pagos serán más altos.
Y el resultado es …
En el lado derecho de la calculadora, verá que el pago mensual del arrendamiento es de $ 440.47. Eso incluye el impuesto a las ventas de $ 36.37 y $ 56.88 en intereses.
COMO UTILIZAR LOS RESULTADOS
El uso de una calculadora de arrendamiento le otorga un pago mensual de referencia para usar cuando compre su mejor oferta. Si sigue nuestra guía rápida de arrendamiento, solicitará cotizaciones de arrendamiento a los concesionarios locales. Con un pago mensual estimado de la calculadora de arrendamiento, sabrá una buena oferta cuando vea una.
Cuando compare cotizaciones, asegúrese de que el pago mensual se base en los mismos términos.
Recuerde, cuando compare cotizaciones, asegúrese de que el pago mensual se base en el mismo número de meses, el pago inicial, las millas incluidas y la tasa de interés. Cuando estas cifras cambien, el pago mensual también lo hará.
También puede usar la calculadora de arrendamiento para verificar dos veces las cifras del concesionario a medida que obtiene cotizaciones. Pídale a su vendedor un desglose de todas las cifras, especialmente la tasa de interés y el valor residual, en que se basa la cotización. Conecta los números y ve con qué se te ocurre.
En algunos casos, es posible que se sorprenda gratamente al obtener cotizaciones de distribuidores que están muy por debajo del número estimado usando la calculadora. Esto podría deberse a un precio de venta descontado por el distribuidor, a una financiación especial del fabricante oa un valor residual más fuerte que el estimado. A menudo, los fabricantes juegan con la fórmula de arrendamiento para ofrecer un pago mensual con descuento. Esto se conoce a veces como un "arrendamiento con subvención".
RECUERDE, ES SOLO UNA ESTIMACIÓN
Debido a que hay tantos componentes en un contrato de arrendamiento, sus resultados variarán. No espere calcular el pago de su arrendamiento al dólar. Pero si basa su cálculo en una buena información, puede acercarse a la cantidad correcta. Entonces, si un concesionario le ofrece un trato aún mejor, puede saltar sobre él.
