6 errores de compra de casa para evitar

Por Nick Pirnack

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Cuando le dice a un nuevo propietario: "¡Felicitaciones por su nuevo hogar!" Lo que realmente está diciendo es: "¡Felicitaciones por $ 400,000 de nueva deuda!"

Ser propietario de una casa es parte del sueño americano, para bien o para mal. Si se ejecuta correctamente, la propiedad de la vivienda puede agregar absolutamente un valor neto a largo plazo. Sin embargo, también puede llevar a ser "pobres de la casa" y retrasar la jubilación por años si se cometen errores.

No hemos visto un mercado de bienes raíces como este en varios años, y probablemente no lo volveremos a ver por algún tiempo. Parece que todos están comprando una casa, pero deberían tú ?

No te dejes atrapar por el bombo y cometas errores costosos. Comprar una casa es la compra más grande que hará, y tiene un mayor impacto en sus finanzas que cualquier otra cosa fuera de su trabajo.

¿Por qué el mercado inmobiliario está tan loco ahora?

1) Tasas de interés

Las tasas están comenzando a reaparecer, según Eric Kuchinsky, un corredor de hipotecas de Denver, "Las tasas de las casas se mantienen cerca de los mínimos históricos del año pasado, pero un pequeño cambio en los puntos porcentuales podría agregar mucho dinero durante la vida útil préstamo. Estamos viendo a personas que han estado esperando apresurarse para obtener una hipoteca ahora antes de que aumenten las tasas ".

2) Oferta y demanda

Scott Boyer, un importante agente de bienes raíces en Denver, compartió sus opiniones sobre el mercado actual de bienes raíces. “Si el agente de listado tiene una casa que dura un fin de semana, no están haciendo su trabajo. Un corredor exitoso solía ser juzgado por la cantidad de avisos de venta que tendrían, ahora, si se registra, no está vendiendo lo suficientemente rápido ".

El inventario es bajo porque el comprador minorista, la inversionista principal y los inversores institucionales se están acumulando en el mercado.

Blackrock es una firma de inversión que actualmente posee más de26,000 hogaresy ha gastado$ 45 mil millonescomprando ellos Los precios de las casas en todo el país han aumentado un 11% este año, y los alquileres solo han aumentado un 2,4%, por lo que en este punto, si aún no ha ingresado en el mercado, puede ser demasiado tarde para tener sentido financiero.

Las casas se están yendo por encima de su precio de venta en solo uno o dos días, y como resultado, se nos han hecho más preguntas para comprar una casa que nunca.

Errores a evitar

La propiedad de la vivienda cuesta mucho más dinero y tiempo de lo que se anuncia, y evitar estos errores lo ayudará a recorrer el camino hacia el Sueño Americano, en lugar de la deuda quebrada, American Nightmare, que afecta a muchos estadounidenses.

1) Usando su cuenta de emergencia para el pago inicial

Tener una cuenta de emergencia amplia que contiene de 3 a 6 meses de ingresos es el paso 1 para el éxito financiero, pero tienden a ser atacados por pagos iniciales debido a su tamaño. Este es su salvavidas y debe ocurrir algo para evitar asumir más deudas. El pago inicial debe guardarse fuera de la cuenta de emergencia.

Además, los propietarios de viviendas necesitan más en su cuenta de emergencia que los inquilinos. Un propietario tiene una responsabilidad financiera mucho mayor, y una interrupción del suministro de agua o una fuerte tormenta puede acabar con una amplia cuenta de emergencia.

2) Gastar más del 25% - 30% en ingresos mensuales

Un flujo de efectivo saludable no gasta más del 30% de los ingresos mensuales en vivienda. Gastar más del 30% no es prudente y puede tener un gran impacto en el crédito y el estilo de vida.

3) Gastar demasiado en una casa

La vieja regla general es gastar de 2 a 2 ½ veces su ingreso anual en una casa. Entonces, si gana $ 80,000, debe gastar entre $ 160,000 y $ 200,000 en una casa.

4) Olvidando los costos extras

El verdadero costo de ser propietario de una casa es mucho más alto que la hipoteca pagada cada mes. Para obtener el verdadero costo, debe agregar los impuestos a la propiedad, servicios públicos, mantenimiento y reparaciones, y el seguro del hogar y, cuando corresponda, los honorarios de la Asociación de Propietarios, el seguro hipotecario y los costos de cierre.

5) Comprar en un lugar donde no planeas vivir durante 7 años o más.

Escribir un cheque grande a su arrendador cada mes puede sentirse como una pérdida de dinero. Después de todo, usted no está ganando nada en él. Pero si compra una casa y tiene que venderla por cualquier motivo dentro de los 7 años aproximadamente, es muy probable que pierda dinero debido a los costos de cierre, comisiones y otros gastos.

6) No prestar atención a su puntaje de crédito

Un puntaje de crédito pobre puede agregar decenas de miles de dólares en costos para comprar una casa. Averigüe cuál es el suyo y cómo puede mejorarlo antes de adquirir una hipoteca. Echa un vistazo a este gráfico para ver qué puntajes de crédito diferentes producen en los pagos mensuales y los costos generales.

Cómo se calcula su puntaje de crédito:

35% - Historial de pagos

30% - Monto adeudado

15% - Duración del historial de crédito

10% - Nuevo crédito

10% - Tipos de crédito

Una calificación excelente es de 720 y superior, y puede salvar a un propietario de vivienda en más del 0.5% de una calificación baja actualmente. La diferencia en la calificación cambia el pago, y una persona con una calificación baja puede pagar más de $ 70,000 que una persona con una calificación excelente durante la vida de la hipoteca.

Planificación para la casa propia

La mejor manera de acercarse a la propiedad de la vivienda es con un plan que tenga en cuenta su flujo de efectivo actual, sus cuentas y, lo que es más importante, sus planes futuros. Estas variables conducen Si Debe comprar una casa o no, y lo que debe pagar por una hipoteca y un pago inicial.

Un plan a largo plazo lo ayudará a comprender las implicaciones de la propiedad de una vivienda en su jubilación, flujo de efectivo, cuentas de inversión, cuentas de ahorro y crédito. Hablar de antemano con un Asesor profesional lo ayudará a asegurarse de que obtenga la cantidad correcta de vivienda y lo preparará para el mejor futuro financiero.

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