Las 5 personas que hacen realidad su refinanciamiento hipotecario

Aquí están los principales actores involucrados en el proceso de refinanciación:

1. oficial de prestamo

El oficial de préstamos es la cara de la transacción de refinanciamiento, dice Alex Margulis, vicepresidente de préstamos residenciales de Perl Mortgage en Chicago. Esta persona explicará el proceso del préstamo por adelantado, negociará los términos del préstamo y actuará como su principal punto de contacto durante todo el proceso.

Su oficial de préstamos recopilará todos los documentos necesarios para iniciar la solicitud, incluidos los formularios W2, los recibos de pago y una copia de su declaración de hipoteca más reciente.

Aimee Renkes, oficial senior de préstamos de Midwest Lending Corp. en Chicago, dice que su oficial de préstamos también lo ayudará a determinar si la refinanciación tiene sentido para usted.

"Su oficial de préstamos debe ser su consulta si tiene alguna pregunta o inquietud en cualquier momento del proceso", dice ella. "Es por eso que quiere asegurarse de estar trabajando con un oficial de préstamos con el que se sienta cómodo, y que tenga experiencia y que cuidará de usted".

Muchos oficiales de crédito tienen asistentes o coordinadores que también pueden contactarlo durante el proceso para obtener más documentos.

2. Procesador de préstamos

Una vez que su oficial de préstamos empiece a rodar, ella enviará su solicitud de refinanciamiento al procesador de préstamos.

Karli Spahr, gerente de ventas de New Penn Financial en Minneapolis, dice que el procesador de préstamos recopila elementos como la verificación de empleo, la verificación de depósito y el trabajo de título. Esta persona empaqueta toda esta información y la envía al asegurador para su revisión.

3. Suscriptor

Al igual que el procesador de préstamos, el asegurador trabaja entre bastidores y nunca interactúa directamente con usted. Esta persona es como el "ejecutor", dice Spahr. Valida sus documentos, asegurándose de que todo cumpla con las pautas del préstamo que está solicitando. El suscriptor es la persona que da la aprobación final a su solicitud.

4. Tasador

El prestamista asigna al tasador a través de una empresa de gestión de tasaciones de terceros. Esto suele suceder durante la suscripción.

Si todas sus interacciones con su agente de préstamos han sido por correo electrónico o por teléfono hasta este momento, el evaluador es la primera persona con la que se encontrará cara a cara.

Matt Gougé, un oficial senior de préstamos de Mountain West Financial en Sacramento, California, dice que el tasador se pondrá en contacto con usted directamente y le dará una cita para que llegue a su casa. Él o ella evaluará la condición de su casa y tomará ventas comparables del área, luego se informará al prestamista.

5. Titular de la empresa representante o notario.

Al principio del proceso de refinanciamiento, la compañía de títulos le da al prestamista todas sus tarifas por la divulgación inicial, dice Gougé. La compañía de títulos publica un informe preliminar de títulos para asegurarse de que su casa esté libre de gravámenes y otros problemas de títulos, y con frecuencia tiene la cuenta de depósito en garantía que financia su préstamo final. Su prestamista está en contacto con la compañía de títulos hasta el final, asegurándose de que todos tengan una tarifa clara antes de que el oficial de préstamos le envíe la divulgación final.

La compañía de títulos lleva a cabo el proceso de cierre. Dependiendo del estado en el que viva, se reunirá con un representante de la compañía de títulos o con un notario cara a cara, ya sea en la oficina de la compañía de títulos o en una ubicación de su elección. Un abogado también puede estar presente, de nuevo dependiendo de dónde vives. La compañía de títulos enviará todos los documentos firmados a su prestamista.

Tiene tres días después de firmar para cambiar de opinión: este período se conoce como un derecho de rescisión. Si todavía está a bordo después de esos tres días, un financiador de la compañía de préstamos autoriza su nuevo préstamo y lo envía a la compañía de títulos. La compañía de títulos luego paga el préstamo existente.

Cómo puede ayudar a que el proceso de refinanciamiento funcione sin problemas y rápidamente

La mayoría de los prestamistas otorgan un plazo de 30 a 40 días para completar la refinanciación de una hipoteca. Dependiendo del volumen de aplicaciones que esté manejando un prestamista, puede llevar un poco más de tiempo. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a que el proceso se realice de la manera más fácil y rápida posible:

• Envíe a su oficial de préstamos la información que solicita de manera oportuna.
• No hagas grandes compras, como un auto nuevo.
• No saques una nueva línea de crédito.
• No dejes tu trabajo actual.

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Michael Burge es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].