5 elementos clave para su plan de patrimonio

Por Heather Castle, CFP

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Crear un plan de sucesión, un plan para lo que sucederá con su propiedad y sus bienes cuando usted muera o ya no pueda administrar sus asuntos, puede ser confuso y llevar mucho tiempo. Pero tener unos pocos documentos legales básicos en su lugar puede hacer una gran diferencia para sus seres queridos durante un momento difícil.

Trabaje con un abogado de confianza que entienda las leyes de patrimonio de su estado para identificar las mejores estrategias para sus circunstancias. Aquí hay cinco elementos clave de planificación patrimonial a considerar:

1. Un fideicomiso vivo.

A veces llamado fideicomiso inter vivos o fideicomiso revocable, un fideicomiso activo es un documento legal que coloca sus activos en un fideicomiso para su beneficio durante su vida, lo que significa que puede seguir usándolos como lo haría normalmente. Cuando usted muera, estos bienes serán transferidos a los herederos designados por su representante, a menudo llamado administrador fiduciario sucesor.

Al utilizar un fideicomiso activo, le ahorrará tiempo y dinero a su representante y herederos, porque sus activos evitan el proceso legal de distribución de bienes cuando alguien muere sin un testamento o sin un testamento. Este proceso de distribución se llama sucesión y puede llevar mucho tiempo. Si muere sin un testamento, el tribunal de sucesiones determinará quién obtiene sus activos según las leyes de su estado. Al evitar la legalización de la sucesión, protegerá su privacidad, ya que la legalización de la sucesión es pública y acelerará la transferencia de sus activos.

2. Denominaciones de beneficiarios actualizadas.

Una de las maneras más fáciles de brindar asistencia a las personas que le importan es designando adecuadamente a sus beneficiarios: las personas, fideicomisos u organizaciones a las que desea entregar sus activos cuando fallece. Considere y revise cada designación de beneficiario que haya hecho en activos financieros como planes 401 (k), planes de pensión, cuentas de jubilación individuales y cuentas Roth IRA, y en cualquier póliza de seguro o anualidad que posea. Una razón importante para hacer esto es que las cuentas con beneficiarios debidamente designados pueden evitar la sucesión y pasar directamente a sus herederos cuando usted muera.

3. Una voltereta

Un testamento es un documento legal que establece sus deseos de quién heredará su propiedad cuando usted muera. Un vertido funcionará junto con su fideicomiso activo y tiene un lenguaje especial que hace que la confianza sea el beneficiario. Cuando lo usa en conjunto con su fideicomiso activo, actúa como una red de seguridad para capturar y mover cualquier bien personal que no haya sido depositado en el fideicomiso durante su vida. Estos activos se trasladarían al fideicomiso después de su muerte y se distribuirían a los beneficiarios del fideicomiso de acuerdo con sus deseos.

Si no usa un testamento con un lenguaje de vertido junto con un fideicomiso activo, cualquier activo que no haya depositado en el fideicomiso durante su vida se considerará parte de su patrimonio. Un testamento regular iría a la sucesión para ser probado en la corte, y luego los activos irían a quien usted mencionara.

Si muere sin ninguna voluntad, su patrimonio irá a la sucesión y pasará a ciertos herederos por ley, lo que puede diferir de lo que le gustaría que sucediera.

4. Poder

Un poder es una autorización por escrito para que alguien actúe en su nombre en asuntos privados, comerciales o legales. Hay varios tipos diferentes, incluyendo:

• Poder notarial de salud pública es un documento legal en el que nombra a una persona de confianza para que supervise su atención médica y tome decisiones de atención médica por usted si no puede hacerlo.
• El poder duradero del abogado otorga a una persona de confianza la autoridad para manejar transacciones financieras en su nombre. Esto está diseñado para permitir que otra persona administre todos sus asuntos financieros para usted ahora y en el futuro si se incapacita.
• Poder notarial, como un poder notarial duradero, identifica a una persona de confianza para manejar sus asuntos financieros en su nombre. Sin embargo, no le da a esa persona la capacidad actual de tomar decisiones financieras por usted. Un nuevo poder notarial entrará en acción solo cuando se haya producido un evento desencadenante como la incapacitación.

Discuta con su abogado los detalles de cada uno para asegurarse de que comprende y seleccione el que mejor se adapte a su situación.

5. Un testamento en vida.

Un testamento en vida, o directiva anticipada, es un documento escrito o declaración en la que detalla sus deseos con respecto al tratamiento médico y los esfuerzos de mantenimiento de la vida en caso de que quede incapacitado y ya no pueda expresar su consentimiento informado. Esto no tiene que ver con sus activos, pero es importante tenerlo por el bien de sus seres queridos. Puede ayudarles a saber lo que quiere que suceda en un momento extremadamente difícil.

Próximos pasos

Revise estos documentos regularmente. Es posible que deba actualizarlos si se ha mudado recientemente o planea mudarse, especialmente a un estado diferente, porque las leyes de sucesión varían de un estado a otro. También puede actualizarlos cuando tenga cambios significativos en su vida, como matrimonio, divorcio, nuevo matrimonio, nuevos hijos en la familia o la muerte de un ser querido.

Guarde los documentos de su patrimonio en un lugar seguro pero donde su familia o representante los pueda encontrar cuando sea necesario. Es una buena idea mantener una lista de las cuentas personales, de jubilación y de fideicomiso, y el nombre de las instituciones financieras donde también se encuentran sus cuentas. Este libro mayor de cuentas ayudará a su representante a notificar rápida y fácilmente a los administradores de cuentas si algo le sucede.

Tener estos documentos básicos de planificación patrimonial en su lugar y revisarlos regularmente ayudará a garantizar que sus activos pasarán sin problemas a sus herederos y hará que la situación de un desafío sea mucho más fácil para su familia y amigos.

Castillo de brezo, CFP, es el fundador de Castle Wealth Advisors LLC En los angeles.