5 peligros ocultos de no tener un testamento

Por Jim Ludwick, CFP

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Muchas personas saben que necesitan un seguro de vida para reemplazar sus ingresos en caso de fallecimiento. Pero además del seguro de vida, también debe tener un documento legal conocido como testamento. Un testamento garantiza que su propiedad se transfiera de acuerdo con sus deseos después de su muerte. Esto es importante porque no siempre designa un beneficiario para su propiedad de la misma manera que lo hace para los beneficios de seguro de vida o las cuentas de jubilación.

Hay muchos peligros ocultos asociados con no tener una voluntad en su lugar. Pasé años trabajando en departamentos de fideicomisos bancarios, que administran las propiedades y el dinero de sus clientes tras su muerte, especialmente en situaciones complicadas que requieren experiencia profesional. Cuando nuestros clientes no tenían testamentos, vi que surgían problemas todo el tiempo.

Estos problemas deben servir como un recordatorio y una ilustración de por qué es tan importante tener un testamento actualizado y firmado. Estos son algunos de los problemas más difíciles que he presenciado:

1. herederos del derrumbe

En la mayoría de los casos, dejar a sus hijos una gran suma de dinero es un regalo. Pero si tienes herederos que no están equipados para manejar tanto a la vez, puede hacer más daño que bien. Tal vez estos herederos son simplemente malos para manejar el dinero, o tal vez son adictos a las drogas o al alcohol. De cualquier manera, recibir una ganancia inesperada puede permitir sus malos hábitos y enojar a otros beneficiarios que podrían tener que contratar abogados para luchar contra la distribución propuesta.

2. Herederos inesperados o en disputa.

A veces, la confusión acerca de los beneficiarios reales de un patrimonio surge inesperadamente durante la liquidación. Consideremos el caso del músico y político Sony Bono, que murió sin testamento. Después de su fallecimiento, su ex esposa Cher y un hombre que dijo que era el hijo de Bono intentaron reclamar parte de su patrimonio, que su esposa, Mary, impugnó en el tribunal. El patrimonio de la estrella del rock Jimi Hendrix también fue litigado como parte de una larga disputa familiar sobre los herederos legítimos.

3. Propiedad (y legalización) en múltiples estados

Si usted es dueño de una propiedad en varios estados, morir sin un testamento puede significar que las partes de su patrimonio deben pasar por la legalización de un testamento, el proceso legal de distribución de la propiedad, en varios estados. La sucesión testamentaria es un proceso costoso y lento, especialmente si cada beneficiario contrata a un abogado en cada estado. Imagine a tres beneficiarios con propiedades en cuatro estados, que son potencialmente 12 abogados.

4. Testamentos fabricados.

Cuando no tiene un testamento en su lugar, es posible que un buscador de tesoros cree uno falso, especialmente si su patrimonio es grande. Uno de los casos más famosos de esto se refería a la herencia del empresario y cineasta Howard Hughes. Cuando murió sin familia inmediata ni testamento, surgieron varios supuestos testamentos, y el estado gastó millones en defensa de los documentos falsos. Ahora existen técnicas y herramientas analíticas sofisticadas que dificultan el éxito de los falsificadores potenciales. Aun así, es mejor no someter a sus herederos a posibles aflicciones y grandes facturas de abogados.

5. A los beneficiarios no les gusta el ejecutor designado del tribunal

Cuando no hay voluntad de nombrar a un ejecutor, los tribunales de sucesiones nombran a uno, generalmente un abogado con experiencia. Sin embargo, los beneficiarios a menudo se irritan en el momento en que el ejecutor realiza el inventario, evalúa y distribuye el patrimonio. Los familiares parecen hacer un trabajo mucho más rápido como ejecutores, tal vez porque a menudo también son beneficiarios.

Redactar un testamento ahora

Si estos resultados potenciales no lo motivan a redactar y ejecutar un testamento, y otros documentos clave de planificación patrimonial para expresar su atención médica y otros deseos, dedique un poco de tiempo a investigar algunos de los casos famosos en que personas murieron sin testamentos.. La mayoría de los estadounidenses lo hacen, pero no quieres ser uno de ellos. Os animo a completar esta tarea lo antes posible.

Jim Ludwick, CFP, es el fundador de Planificación Financiera Principal Cía.