5 maneras de aumentar su crédito antes de solicitar una hipoteca

Claro, usted ha ahorrado para un pago inicial en una nueva casa, pero si tiene un crédito promedio, puede tener dificultades para calificar para una hipoteca y comprar la casa de sus sueños. La buena noticia es que puede hacer mucho para mejorar su puntaje antes de aplicar. Con estos consejos, tendrá muchas más posibilidades de ser aprobado y bloqueo en una tasa de interés asequible.

1. Paga tus tarjetas de crédito

Si está en deuda con la tarjeta de crédito, es probable que los prestamistas lo piensen dos veces antes de ofrecerle una hipoteca porque tanto su índice de utilización de crédito y su relación deuda-ingreso será alta. Por eso es una buena idea comenzar a pagar esos saldos antes de enviar las solicitudes de hipoteca.

Haga más que los pagos mínimos en sus tarjetas cada mes. Esto no solo aumentará su puntaje de crédito y reducirá su carga de deuda en general, sino que también le ahorrará dinero en intereses y le mostrará a los posibles prestamistas que está dispuesto a reembolsar lo que pidió prestado.

2. Tire de sus informes de crédito y compruebe si hay errores

Los errores suceden. Y cuando lo hacen, no quieres ser la última persona que sepa sobre ellos. Obtenga informes de crédito gratuitos en línea de las tres agencias de crédito principales, TransUnion, Equifax y Experian, y revíselos línea por línea, revisando las inexactitudes. Si encuentra un error, presente una disputa lo antes posible.

Tanto Equifax como Experian tienen formularios de disputas en línea que puede completar, y TransUnion tiene un formulario que puede completar y enviar por correo. Después de enviar estos formularios, la agencia de crédito se comunicará con la fuente y la reclamación se investigará dentro de los 30 días. También tiene la opción de enviar una carta de disputa directamente a las compañías de informes de crédito con copias de la documentación de respaldo. Recuerde enviarlos por correo certificado para asegurarse de que la compañía reciba su disputa.

3. Dejar de solicitar un nuevo crédito.

Si se está mudando a una nueva casa, es posible que también le interese obtener un auto nuevo para su camino de entrada y muebles para llenar sus habitaciones, pero espere a solicitar nuevas tarjetas de crédito y préstamos para automóviles hasta que haya cerrado la hipoteca.. Desea que su informe de crédito se vea lo más limpio posible cuando envíe su solicitud, y muchas consultas nuevas pueden generar señales de alerta para los prestamistas.

Nota de nerd: Aunque retrasar las solicitudes de tarjetas de crédito podría ser una buena decisión, generalmente no es una buena idea cerrar todas sus tarjetas pagadas al mismo tiempo. Si lo hace, su tasa de utilización de crédito puede aumentar y su historial de crédito puede parecer más corto y menos variado, lo que también podría perjudicar su puntaje. En su lugar, planee mantener sus cuentas abiertas, al menos hasta que se apruebe su hipoteca.

4. Tienda con propósito

Busque una hipoteca con las mejores tarifas, pero no permita que su búsqueda se prolongue. Después de aproximadamente un mes, su puntaje FICO puede comenzar a reflejar sus solicitudes como consultas separadas, lo que podría afectar su puntaje de crédito. Esto podría ser potencialmente un problema aún mayor si su prestamista usa el VantageScore menos común o una versión anterior del puntaje FICO, que considera las solicitudes de hipotecas como consultas separadas si no están dentro de dos semanas entre sí. Para mantenerse en el lado seguro, mantenga su búsqueda concentrada y breve.

Si es posible, obtenga una pre-aprobación de una hipoteca antes de comprar una casa, de modo que si encuentra la casa de sus sueños, no tendrá que preocuparse por obtener la aprobación de un préstamo más adelante.

5. Ahorre agresivamente

Usted está enfocado en obtener una hipoteca ahora, pero recuerde proteger su puntaje de crédito una vez que haya sido aprobado. Una vez que realice el pago inicial de su nueva casa, sus ahorros pueden verse afectados y puede sentirse tentado a comenzar a confiar más en el crédito. A corto plazo, eso puede estar bien, pero convertirlo en un hábito a largo plazo podría causar un daño grave a su puntaje de crédito.

Si su cuenta de ahorros se está reduciendo, considere reducir los gastos fijos y trabaje para ahorrar seis meses de gastos de vida. De esta manera, en caso de una emergencia, no tendrá que usar su tarjeta de crédito como muleta. Al proteger su puntaje de crédito, también le resultará más fácil solicitar hipotecas y otras líneas de crédito en el futuro.

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