Los 4 movimientos tributarios que debe realizar antes de finales de 2012 |

Afrontémoslo. El llamado acantilado fiscal nos tiene a todos preocupados.

No es nada con lo que jugar; será impulsado por la expiración de casi todos los recortes impositivos promulgados desde 2001, en general conocidos como los recortes de impuestos de la era Bush. Esto elevaría el impuesto promedio pagado por el hogar de los EE. UU. En $ 3,500 y reduciría el gasto en $ 1,2 billones durante 10 años en más de 1,000 programas gubernamentales, incluyendo defensa, Medicare, programas sociales e iniciativas de estímulo económico. Pero eso no significa que deba sentarse y no hacer nada. Hay maneras de ahorrar esos dólares duramente ganados.

Un ejemplo del impacto del acantilado fiscal es que los contribuyentes solteros 2013 que ganan entre $ 35,350 y $ 85,650 -así como los que están casados ​​y que pagan impuestos conjuntamente entre $ 59,045 y $ 142,700- ahora estar en un tramo impositivo del 28%, por encima del 25% en 2012. Esto significa que los contribuyentes individuales pagarán impuestos adicionales de entre $ 1,060 y $ 2,570, y los contribuyentes conjuntamente contribuyentes pagarán entre $ 1,771 y $ 4,281 más.

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¿Tienes tu atención? Mientras que el "acantilado" suena como una calamidad inmediata, no tiene por qué ser así. A medida que el año 2012 llega a su fin, existen estrategias tributarias que lo ayudarán a conservar más dinero. Aquí hay cuatro maneras de ahorrar en sus impuestos de 2012.

Mantener más de sus bonos de fin de año

Suponiendo que se eliminen los recortes de impuestos de la era Bush, considere averiguar si su empleador permite tomar bonificaciones y pagos por devengados no utilizados vacaciones y días personales en 2012. Esto le ahorrará el 5% en impuestos que pagaría si los ingresos se obtuvieron en 2013. (Dos por ciento de eso es del aumento de 2013 del impuesto a la seguridad social de los empleados del 4,2% al 6,2% y 3% vendrían del aumento en la tasa impositiva de 2013.) Por ejemplo, si recibió un bono, vacaciones acumuladas no utilizadas y días personales de $ 20,000 en 2012 en lugar de en 2013, ahorraría $ 1,000 en impuestos adicionales de 2013.

Aferrarse a sus ganancias de capital

Las ganancias de capital son los ingresos recibidos por la venta de activos de inversión, incluidos bienes inmuebles y acciones y bonos. Se clasifican como de corto y largo plazo. Los activos a corto plazo se mantienen durante un año o menos, y los activos a largo plazo se mantienen durante más de un año.

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En 2012, las ganancias de capital a corto plazo se gravarán como ingresos ordinarios con tasas de entre 10% y 35%, aumentando en 2013 a entre 15% y 39.6%. Las ganancias de capital a largo plazo sobre los activos mantenidos durante más de un año tendrán un impuesto del 15% si se venden en 2012, y la tasa de impuesto a las ganancias de capital aumentará al 20% en 2013. Así, una ganancia de capital de $ 10,000 en 2012 ahorrará $ 500 en capital gana impuestos en comparación con 2013.

Sin embargo, si su tasa impositiva ordinaria de 2012 para ganancias de capital a corto plazo es mayor que el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo de 2013 del 20%, no la venda en 2012. Para un capital de $ 10,000 ganar, esperar el período de tenencia del año y vender en 2013 podría ahorrar hasta $ 1,960 en impuestos.

Ahorrar impuestos en inversiones de jubilación

Nunca es demasiado temprano para invertir en Cuentas de jubilación individuales (IRA) para usted y su cónyuge, incluso para su cónyuge que no trabaja. Para que toda la contribución de IRA sea deducible, la contribución combinada no puede exceder los salarios sujetos a impuestos en su declaración de impuestos y ninguno de los cónyuges puede participar en un plan de jubilación provisto por el empleador.

Si es cabeza de familia soltera o soltera el contribuyente que gana menos de $ 58,000 ($ 92,000 para los contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta y los cónyuges sobrevivientes que califican) asegúrese de maximizar su contribución a su IRA. Eso es $ 5,000 si tienes menos de 50 años; $ 6,000 si ya terminó. Dependiendo de su tasa de impuestos, los ahorros están entre $ 750 y $ 1,980. Para los contribuyentes de mayores ingresos con planes de jubilación en el lugar de trabajo, la deducción de impuestos IRA 2012 se retira paulatinamente.

Cómo hacer que las primas de su seguro médico sean deducibles

Puede ahorrar dinero utilizando una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Así es como funciona. Para aquellos que tienen planes de seguro de salud de deducible alto y no pueden reclamar como deducción en la declaración de impuestos de otra persona, una HSA a través de un Plan Cafetería de la Sección 125 puede ahorrarle dinero a los contribuyentes mientras proporciona sus gastos médicos.

Para ser deducible, las contribuciones de 2012 deben hacerse antes del 15 de abril de 2013, en una cuenta mantenida por un banco, cooperativa de crédito o compañía de seguros. La HSA se deduce de su cheque de pago y se deposita en su cuenta HSA antes de calcular los impuestos retenidos.

Si su empleador no tiene un Plan de cafetería, se pueden realizar aportes con ingresos después de impuestos a una HSA, con estos pagos deducidos de su ingreso imponible en su declaración de impuestos sobre la renta personal.

Los intereses devengados en las contribuciones de la HSA aumentan con impuestos diferidos no se gravan cuando se usan para gastos médicos elegibles. Y los fondos no utilizados se transfieren de un año a otro para que no se pierdan las contribuciones.

La respuesta de inversión: Después de que finalice la planificación fiscal de 2012, calcule los impuestos que vencen. Haga una provisión para pagar cualquier impuesto federal que vence el 15 de enero de 2013. Al hacer esto, si debe $ 1,000 en impuestos, evitará tanto como $ 250 en multas y $ 5 por mes por cada mes que el impuesto permanezca sin pagar. Pague cualquier impuesto estatal que vence el 31 de diciembre de 2012 para deducirlo en 2012.

Martin R. Cantor es contador público certificado, tiene un doctorado en Administración de Educación y es director del Centro de Política Socioeconómica de Long Island.

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