3 pasos para domesticar su deuda en una hora o menos

Haz que cuente: Investmentmatome está aquí para ayudarte a alcanzar tus metas para el nuevo año. Ya sea para ahorrar para unas vacaciones épicas, deshacerse de deudas o lanzar ese ajetreo, tenemos los consejos de dinero para hacer de 2018 su mejor año hasta el momento.

Tal vez tenga miedo de enfrentar sus cuentas, o simplemente no sepa cómo comenzar a pagarlas. Lo que sí sabes es que quieres un alivio de demasiadas deudas.

Aquí hay tres pasos concretos para ayudarlo a controlar la deuda, cada uno de los cuales se puede hacer en una hora o menos:

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1. Súmalo

"El primer paso para obtener control sobre su dinero es saber exactamente con qué está tratando", dice Lara Lamb, una planificadora financiera certificada en la firma de California Abacus Wealth Partners.

Haga una lista de sus deudas y sus tasas de interés. Incluya tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, de día de pago y personales, pero no su hipoteca o préstamos estudiantiles, que se consideran deudas "buenas" que puede pagar a largo plazo.

Divide el total por tu ingreso bruto anual. Este número es su relación deuda-ingreso, y lo ayudará con el próximo paso, elegir una estrategia para pagar la deuda.

2. Elige una estrategia

Deuda moderada: Supongamos que ha acumulado saldos en algunas tarjetas de crédito y confía en poder pagarlas con un poco de presupuesto y disciplina. Explore métodos de bricolaje como avalancha de deudas o bola de nieve de deudas.

Con la avalancha de deuda, usted paga primero la deuda con la tasa de interés más alta, lo que puede disminuir el interés total que paga. El método de bola de nieve consiste en pagar las deudas de la cantidad más pequeña a la más grande, independientemente de la tasa de interés. La recompensa a corto plazo de saldar una deuda más pequeña o dos puede motivarlo a seguir adelante.

Deuda más pesada: Si su relación deuda-ingreso es alta (entre 15% y 50%), es menos probable que el método de la bola de nieve o avalancha la reduzca.

En su lugar, considere una tarjeta de crédito con transferencia de saldo de interés del 0% o un préstamo de consolidación de deuda de bajo interés para pagar su deuda, y sea inquebrantable sobre el pago de esa tarjeta o préstamo.

Deuda aplastante: Si está abrumado por la deuda, especialmente si es más de la mitad de su ingreso bruto, solicite ayuda. Hable con un asesor de crédito sin fines de lucro y con un abogado de bancarrota. Las consultas iniciales con ambos suelen ser gratuitas.

3. Sé tu propio defensor

Es posible que haya escuchado anuncios de compañías que dicen que pueden resolver sus problemas de deuda. Pero usted puede negociar con los acreedores usted mismo, de forma gratuita.

Usando su lista de deudas, llame a cada acreedor. Si no está atrasado en sus pagos, solicitar una tasa de interés más baja o información sobre un programa de dificultades no debería hacer ningún daño.

Tomemos nuevamente el ejemplo de las tarjetas de crédito. Si ha estado pagando el mínimo adeudado cada mes pero cargando un saldo, todavía tiene un historial de pagos puntuales. Eso podría ayudar a su caso cuando negocie con su emisor.

"Puede ser aterrador, pero es importante crear un plan antes de poder avanzar y ganar control", dice Lamb.

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