2013 Cambios en la ley tributaria que afectan su 401 (k) y IRA |
401(k) vs IRA | ¿Cual escoger???
La idea de inflación golpea el terror en los corazones de muchos Estadounidenses.
Para la mayoría de nosotros, los tiempos ya son lo suficientemente difíciles. Lo último que alguien quiere es lo que compra regularmente (leche, gasolina, pan, pasta de dientes, lo que sea) para encarecerse.
Pero eso es lo que parece estar sucediendo. Las últimas cifras del Índice de Precios al Consumidor mensual de la Oficina de Estadísticas Laborales, de enero de 2013, muestran que el índice de "todos los artículos" aumentó un 1,6% en el último año antes del ajuste estacional.
¿Qué significa esto? La inflación viene. Pero el Servicio de Impuestos Internos ha tomado nota.
¿Suena mal? Es entendible. Después de todo, el IRS es una de las pocas cosas que los estadounidenses temen más que la inflación.
Pero en este caso particular, hay que temer.
Déjeme explicarlo …
Respondiendo a las recientes realidades inflacionarias, el IRS ha modificado sus reglas sobre las contribuciones a la cuenta de jubilación. Ahora puede tomar medidas para superar la inflación contribuyendo más a su plan de jubilación con ventajas impositivas en 2013, y los límites de ingresos en las deducciones por contribuciones también se han elevado.
Si desea conocer las mejores formas de maximizar sus ahorros Aprovechando las nuevas leyes fiscales, siga leyendo para conocer algunos de los cambios que llegarán a su plan de jubilación en 2013:
1. Puede contribuir más a su 401 (k)
El límite de contribución anual para un plan 401 (k) se ha aumentado de $ 17,000 en 2012 a $ 17,500 en 2013. Este límite no se aplica solo al 401 (k). Si contribuye a un plan de ahorros 403 (b), 457 o Thrift, puede contribuir más este año.
Es importante tener en cuenta que el monto de la contribución de "recuperación" para los mayores de 50 años sigue siendo de $ 5,500.
Si su empleador ofrece igualar un porcentaje de sus contribuciones 401 (k), aprovéchelo porque equivale a dinero gratis para su jubilación. El total que puede contribuir a un 401 (k) que incluye la coincidencia de su empleador es de $ 51,000.
Aligerarán las contribuciones de su cuenta lo ayudará a prepararse para el futuro y también puede ayudarlo a reducir su obligación tributaria a través de una deducción impositiva. Si desea maximizar sus contribuciones, debe apartar alrededor de $ 1,458 por mes. A ese ritmo, con un rendimiento anual del 6%, podría aumentar su nido de ahorros a $ 244,503.75 en 10 años.
También vale la pena señalar que 2013 marca el comienzo de declaraciones trimestrales más transparentes 401 (k). Verá cuánto está pagando las tarifas y decidirá si el plan de su empleador es el mejor valor o no.
2. Puede agregar más a su cuenta IRA tradicional
Por primera vez en varios años, el IRS decidió aumentar la cantidad que puede contribuir a una cuenta IRA. Este año, la cantidad que puede contribuir aumenta de $ 500 a $ 5,500. La contribución de actualización para IRAs sigue siendo de $ 1,000 para los mayores de 50 años.
Con una IRA tradicional, puede tomar una deducción fiscal por sus contribuciones hasta cierto punto. Si tiene un plan de jubilación a través de su empleador, su deducción fiscal comienza a desaparecer gradualmente con un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) de $ 59,000 para solteros y jefes de hogar. Está completamente eliminado en $ 69,000.
Para parejas casadas que contribuyen a una IRA a través de un empleador, el rango es de $ 95,000 a $ 115,000. Para aquellos que no tienen acceso a un plan a través de su trabajo, se elimina paulatinamente entre $ 178,000 y $ 188,000.
3. Se han eliminado las restricciones de límite de ingresos para las cuentas IRA Roth
De acuerdo con las nuevas reglas para Roth IRA, puede ganar un poco más de dinero en 2013 y seguir siendo elegible para contribuir. El rango de eliminación gradual de MAGI para solicitantes únicos elegibles y jefes de hogar aumentó en $ 2,000 de $ 110,000- $ 125,000 a $ 112,000- $ 127,000.
Para aquellos que están casados y presentan sus impuestos conjuntamente, la eliminación comienza en $ 178,000 y corta en $ 188,000 - arriba de $ 173,000- $ 183,000 el año pasado.
Recuerde que sus contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos; en cambio, el beneficio proviene del pago de impuestos por adelantado, luego de poder retirar dinero más adelante de su Roth sin pagar impuestos.
4. Límite de ingreso de crédito de Saver's Saver incrementado
Para aquellos con ingresos bajos a moderados, el crédito del ahorrador proporciona una manera de ganar un crédito fiscal como incentivo para una planificación de jubilación responsable. Para 2013, el crédito del ahorrador depende de un mayor límite de ingresos.
Las parejas casadas pueden ganar hasta $ 1,500 más ($ 59,000 en 2013, por encima de $ 57,500) y aún así ser elegibles para reclamar el crédito del ahorrador. El límite de ingresos para las personas ha aumentado a $ 29,500 (por encima de $ 28,750), y los jefes de familia pueden reclamar el crédito si ganan hasta $ 44,250 (por encima de $ 43,125).
Las parejas pueden obtener un crédito fiscal de hasta $ 2,000, mientras que los solteros pueden recibir un crédito de hasta $ 1,000 si contribuyen a un plan de jubilación calificado.
The Investing Answer : A medida que completa su planificación para 2013 (es decir, los impuestos que presentará en abril de 2014), ten estos cambios en mente. Usted tiene la oportunidad de mejorar sus ahorros y poner el poder del interés compuesto para que trabaje en su nombre.
Asegúrese de considerar las fuentes de dinero gratis, incluido el partido de su empleador y el crédito del ahorrador. Y, al menos, haga lo que pueda para reducir sus ingresos imponibles con la ayuda de las deducciones fiscales de sus contribuciones.
El gobierno quiere recompensarle por ahorrar para su jubilación; aproveche estas oportunidades.
P.S. - Nuestros colegas de Street Authority se han centrado en algunas acciones que son perfectas para los inversores que están cerca o en edad de jubilación y buscan un segundo ingreso. Llamamos a estas "Acciones de Ahorro para la Jubilación" - y pueden entregarle un "segundo ingreso" tanto como 14 veces lo que puede obtener con CD, siete veces más que bonos y hasta tres veces mayor que las acciones de Dow de marca. Para obtener más información sobre ellos, vaya aquí.
