13 Sorprendentes desgravaciones fiscales que probablemente te faltan |
Deducciones Personales para 2020 | Declaración Anual 2020
Cuando se trata de ahorrar, la mayoría de nosotros consideramos que los impuestos son una ocurrencia tardía. Pero John Vento, CPA y autor del próximo libro "Financial Independence (Getting to Point X)", dice que con los impuestos que devoran el 35% o más de los cheques de muchas personas, planificarlos puede ser el paso más importante para generar riqueza..
"El gobierno exige que usted pague no más de lo que debe", dice, "pero la mayoría de las personas paga mucho más simplemente porque no se toman el tiempo para entender la planificación fiscal".
Parte de un una buena estrategia fiscal es encontrar deducciones en los rincones ocultos del laberinto desordenado que es el código impositivo de los Estados Unidos. Hay alrededor de 200 interrupciones de ese tipo en el sistema actual según los datos compilados por los investigadores Leonard Burman y Marvin Phaup. Pero muchos de ellos no son reclamados: la Oficina de Responsabilidad Gubernamental ha estimado que hasta 2 millones de contribuyentes pagan de más al no detallar sus deducciones. Con las normas fiscales aún más complejas en la actualidad, es probable que ese número solo haya aumentado.
Muchas de las rupturas se dirigen a pequeños grupos de usuarios y compañías específicas. Existe una deducción para los apostadores extranjeros sobre el dinero que hacen apostando a través de Internet en las carreras de caballos y perros de EE. UU. Otra beneficia a las compañías que filman películas en los Estados Unidos. Y puede cancelar el costo del envío de su mascota cuando se mude para trabajar como parte de sus otros gastos de mudanza deducibles.
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Junto con descansos que ayudan un pequeño grupo son algunos de los que podrías aprovechar. Contactamos a especialistas fiscales y financieros acerca de sus deducciones oscuras favoritas presentadas en el sistema tributario. Aquí hay 13 actividades menos conocidas que pueden obtener una exención de impuestos este año:
1. Done a la caridad de su cuenta IRA. El acuerdo fiscal aprobado a principios de enero resucitó una disposición vencida que permite a las personas mayores de 70 años donar hasta $ 100,000 de su IRA a una organización benéfica calificada, sin tener que pagar impuestos sobre la transferencia. Para las personas que ya detallan sus deducciones, la provisión no hace diferencia: si retiran dinero de su IRA y luego lo donan, se les aplica un impuesto sobre el retiro y luego se deduce la donación. Pero aquellos que no detallan tampoco obtienen deducciones caritativas, por lo que tomar ventaja de esta disposición significa que ahorrarán en sus impuestos, dice Beth Shapiro Kaufman, planificadora de bienes raíces en la firma de servicios legales e impuestos Caplin & Drysdale. Otro grupo ayudado, dice, son personas de altos ingresos cuyas deducciones totales están limitadas por la limitación Pease promulgada en virtud de la legislación fiscal acantilado: cuando donan directamente de su cuenta IRA, la donación no cuenta contra su total, efectivamente bordeando el Pease cap.
2. Pague los gastos médicos y educación de su hijo. Un padre o abuelo puede pasar hasta $ 5,12 millones a sus hijos o nietos a lo largo de su vida, o $ 14,000 por año (hasta $ 13,000 en 2012), sin incurrir en un impuestos de sucesión. Pero para aquellos padres realmente acomodados que quieren dar aún más, hay una escapatoria para superar esos límites: pagar la atención médica o la matrícula de sus hijos, dice Clarence Kehoe, socio de la firma de contabilidad Anchin, Block & Anchin. Los pagos que califican, que no cuentan contra los límites de por vida o anuales, tienen que hacerse directamente al proveedor médico o la escuela.
3. Adopte una mascota. Si fomenta a los gatos y perros mientras esperan la colocación en un hogar permanente, puede deducir gastos como basura, alimentos, cuentas del veterinario, toallas de papel y posiblemente incluso su millaje al veterinario, señala Mark Steber., jefe de impuestos en Jackson Hewitt Tax Service. La organización con la que está trabajando tiene que ser una organización benéfica 501 (c) (3).
4. Ir por tratamientos médicos alternativos. En 1955, un dictamen del Servicio de Impuestos Internos (IRS) permitió que médicos practicantes de Christian Science brinden atención médica deducible, dice Bruce Givner, abogado de impuestos en Givner & Kaye, con sede en Los Ángeles, y desde entonces se ha extendido a otras formas de medicina alternativa como la acupuntura, las vitaminas y los suplementos de hierbas si son recetados por un "médico". En un caso de impuestos de 1980, las canciones de un curandero navajo fueron aprobadas como un gasto médico deducible. Incluso se puede deducir una piscina en ciertos casos si puede demostrarse que es médicamente necesaria, dice Jode Beauvais, CPA en la firma de contabilidad Moss Adams. Pero, señala Givner, si se puede obtener un beneficio médico de una manera más económica, podría tener problemas. Eso es lo que sucedió en un caso de un tribunal tributario de 1969 en el que un contribuyente intentó deducir los gastos relacionados con jugar al golf, ya que su médico lo había recomendado para tratar su enfisema. El IRS ganó demostrando que tomar caminatas le hubiera hecho tanto bien.
5. Pague por un seguro hipotecario privado. El acuerdo fiscal también revivió una disposición que permite a los contribuyentes deducir sus primas de seguro hipotecario privado (que puede ir de $ 50 a $ 220 por mes con un préstamo de $ 250,000). La mayoría de las personas conoce la deducción por intereses hipotecarios, pero pocos han oído hablar de la deducción del seguro, dice Rebecca Pavese, directora de prácticas impositivas de Palisades Hudson Financial Group.
6. Aléjese para su primer trabajo. Los costos de mudarse para un trabajo son deducibles si supera la prueba de distancia (al menos 50 millas de su casa anterior) y la prueba de tiempo (al menos 39 semanas de trabajo a tiempo completo durante su primer año en el nuevo empleador). Steven Warren, CPA de Lehrman, Flom and Co., con sede en Minneapolis, señala que lo que no se sabe es que los recién graduados también pueden deducir sus costos si se mudan para obtener ese primer empleo. Los trabajadores por cuenta propia califican también.
7. Conduzca por la caridad. Cualquier conducción que haga relacionada con el trabajo de caridad es deducible a 14 centavos por milla más los costos de estacionamiento, dice Warren. Otros gastos de su bolsillo en los que incurre en relación con obras de caridad también son normalmente deducibles.
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8. Invierta en la jubilación para obtener una deducción y un crédito. Los contribuyentes con ingresos limitados pueden obtener una deducción y un crédito fiscal por guardar dinero en sus planes de jubilación, dice Todd Koch, socio de la firma de contabilidad John Knutson & Co. Casi todos obtienen una deducción por invertir en un plan calificado como una cuenta IRA, pero algunos inversores también obtienen el Crédito de Ahorro, que otorga un crédito fiscal de hasta $ 1,000 a individuos y $ 2,000 a parejas casadas por el ahorro. Los límites de ingresos para calificar para el crédito son $ 28,750 para individuos; $ 43,125 para cabezas de familia; y $ 57,500 para parejas. Aunque aproximadamente 57 millones de hogares califican para el crédito, en una encuesta del Centro Transamericano de Estudios de Jubilación de 2012, menos del 20 por ciento de las personas había oído hablar de ella.
9. Únase a una tribu nativa de Alaska y cace ballenas. Los capitanes de barcos involucrados en la caza de subsistencia de ballenas arqueológicas en peligro en Alaska tienen suerte: el IRS les permite deducir hasta $ 10,000 de sus gastos de compra y mantenimiento de equipos, alimentando a sus tripulaciones y distribuyendo su captura, señala Steber. En la práctica, sin embargo, este no es un trabajo para cualquier capitán de barco: esa palabra "subsistencia" importa. Significa cazar para proporcionar alimentos o materiales para su familia, y el gobierno federal solo permite que ciertas tribus nativas de Alaska cacen ballenas de Groenlandia como parte de las prácticas culturales tradicionales.
10. Construya una pista de NASCAR. Un informe del verano pasado del senador republicano Tom Coburn señaló que el costo de construir una pista de carreras se puede depreciar en siete años, en comparación con los típicos 15 a 39 años para propiedades similares. Uno de los principales beneficiarios del descanso es la International Speedway Corporation, dueños de Daytona Speedway y otras 11 pistas de NASCAR, según el informe: las estimaciones han puesto el beneficio para la compañía en alrededor de $ 38 millones.
11. Done acciones a obras de caridad. Si desea dar dinero a una buena causa, puede obtener más por su dinero al donar acciones en lugar de efectivo, dice el planificador financiero certificado Eric Heckman, autor de "Worry Less Wealth". " Si dona dinero en efectivo, puede deducir ese monto en la mayoría de los casos. Pero si dona acciones que se han apreciado en valor, no solo se amortiza el valor justo de mercado, sino que también se evita el impuesto sobre ganancias de capital en la venta de acciones.
12. Trabaja en el extranjero en un país de bajos impuestos. Si trabajas en el extranjero, los primeros $ 95,100 de ingresos se excluyen de los impuestos de EE. UU. Para evitar pagar dos veces: una vez en el país y una en EE. UU. Pero esa exclusión no reconoce ninguna distinción entre países de bajos y altos impuestos, señala Bob Spielman, socio de la firma de contabilidad Marcum LLP. Entonces, si gana dinero en lugares como Mónaco, Kuwait o Bermuda, donde no hay impuesto a la renta, sus primeros 95 mil están libres de impuestos.
13. Coseche sus pérdidas de inversión. Una importante práctica de ahorro de impuestos permitida bajo el código llamado "pérdida de impuestos de cosecha" permite a los inversores reducir sustancialmente sus pagos del IRS, pero es algo que la mayoría de la gente ignora, dice Frank Armstrong, fundador de consultora de inversiones Investor Solutions. La estrategia permite a los contribuyentes vender una inversión como un fondo mutuo con pérdidas y luego utilizar la pérdida para compensar las ganancias de capital sobre otras inversiones o sus ingresos gravables regulares (en el caso de los ingresos regulares, puede aplicar hasta $ 3,000 de la pérdida) en un solo año). Lo mejor de todo es que cualquier pérdida que no use ahora en comparación con otros ingresos se puede trasladar para compensar las ganancias en futuros años fiscales.
Esta historia originalmente se publicó en TheFiscalTimes.com:
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