0% TAE, tarifas exentas: beneficios de tarjeta de crédito para militares activos

Para muchos miembros del servicio activo, la promesa de 0% APR y tarifas exentas puede sonar como otra venta del Día de los Veteranos, una buena oferta, disponible por poco tiempo. Pero un puñado de compañías de tarjetas de crédito están cambiando esto, ofreciendo silenciosamente beneficios como estos durante todo el año para los miembros de servicios desplegados. Para aquellos que están pagando una deuda, los intereses exentos podrían sumar cientos de dólares en ahorros.

Si bien todos los bancos ofrecen alivio financiero a los miembros del servicio activo, algunos ofrecen mucho más de lo que exige la ley. La Ley Federal de Alivio Civil para Miembros del Servicio, o SCRA, exige, entre otras cosas, que los prestamistas alcancen los tipos de interés de la deuda previa al servicio al 6% TAE y renuncien a las tarifas de renovación y servicio, como las tarifas anuales, las tarifas de transacciones extranjeras y las tarifas por pago atrasado. Sin embargo, varios emisores importantes ofrecen tasas de interés aún más bajas tanto para los saldos de tarjetas de crédito existentes como para las nuevas compras, a veces se extienden a bajas tasas hasta un año después de que finalice el servicio activo de un miembro del servicio.

Si desea calificar para estos beneficios durante su servicio activo, esto es lo que necesita saber.

Mejores beneficios de tarjeta de crédito SCRA para servicio militar activo

Investmentmatome encuestó a 10 emisores principales y comparó sus beneficios de SCRA. Aquí están las mejores ofertas que hemos encontrado:

• Barclaycard y Citi ofrecen una tasa porcentual anual del 0% en cuentas abiertas antes del servicio activo para miembros elegibles del servicio.
• Capital One, Chase y USAA ofrecen una tasa porcentual anual del 4% sobre saldos elegibles para miembros de servicios elegibles.

Tenga en cuenta que estos beneficios generalmente se aplican a las tarjetas abiertas antes del servicio militar activo, no durante. Si ya está sirviendo y está pensando en abrir una nueva cuenta, llame primero al emisor para ver si se aplicarán los beneficios.

Aquí hay una lista completa de nuestros hallazgos.

Editor	Beneficios	Cómo aplicar
American Express	• Cuotas exentas (como las cuotas anuales) • Un máximo de 6% APR en saldos de servicios previos elegibles (Fuente: portavoz de American Express)	Llame al número que se encuentra en el reverso de su tarjeta, o envíe por correo o fax una copia de sus pedidos y su número de cuenta, aquí.
Bank of America®	• Cargos exentos en cuentas elegibles para SCRA • 6% TAE en cuentas elegibles para SCRA, durante el servicio activo que se extiende por seis meses después de que finaliza el período elegible para SCRA (Fuente: portavoz de Bank of America®)	Para obtener los beneficios de la tasa de interés de SCRA, imprima y complete este formulario y envíelo por correo con una copia de su alistamiento u órdenes militares.
Barclaycard	• Cargos exentos en cuentas abiertas antes del servicio activo • 0% TAE para saldos previos al servicio y nuevas transacciones realizadas en cuentas abiertas antes del servicio activo (Fuente: Barclaycard vocera)	Llame al servicio al cliente al 877-523-0478 y solicite solicitar los beneficios de SCRA.
Capital uno	• Cargos exentos en cuentas abiertas antes y durante el servicio activo • 4% TAE durante el servicio activo y un año después sobre saldos elegibles (Fuente: Capital One, portavoz)	Solicite en línea o llame a un especialista militar al 1-855-CAP1MIL (227-1645). Especialistas militares están disponibles 24/7.
Persecución	• Cargos exentos en cuentas elegibles durante el servicio activo y un año después • 4% TAE sobre saldos elegibles durante el servicio activo y un año después (Fuente: portavoz de Chase)	Para solicitar un especialista militar, llame al 1-877-469-0110 (para las llamadas de los EE. UU.) O al 1-318-340-3308 (llamadas internacionales por cobrar) para solicitar.
Citi	• Cargos exentos en cuentas abiertas antes del servicio activo • 0% TAE durante el servicio militar en cuentas de tarjeta Citi miembro de servicio elegibles para SCRA abiertas antes del servicio activo (Fuente: portavoz de Citi)	Para un especialista militar, llame al 1-877-804-1082 (para llamadas de los EE. UU.) O al 1-605-335-2222 (llamadas internacionales por cobrar). Especialistas militares están disponibles 24/7.
Descubrir	• Exoneración de cargos por pago atrasado y sobre límites • 5.9% APR o menos en saldos acumulados antes o durante el servicio activo (Fuente: sitio web del emisor)	Inicie sesión en su cuenta Discover y solicite beneficios en línea.
USAA	• 4% TAE en saldos previos al servicio • Los miembros en servicio activo que están desplegando o tienen un cambio permanente de estación (PCS) pueden calificar para tarifas especiales en nuevas compras o adelantos en efectivo (Fuente: sitio web del emisor)	Averigüe si califica en línea y envíe los documentos requeridos. Llame al 210-531-USAA (8722) para obtener más información. Encuentra los números de teléfono para llamar por cobrar al extranjero aquí.
Banco de los Estados Unidos	• Cargos exentos en cuentas abiertas antes del servicio activo • 6% TAE en balances de servicio durante el servicio activo (Fuente: sitio web del emisor)	Para un especialista militar, llame al 800-934-9555 (para llamadas de Estados Unidos) o al 513-277-5899 (llamadas internacionales por cobrar).
Wells Fargo	• 6% TAE en balances de servicio durante el servicio activo (Fuente: sitio web del emisor)	Llame al servicio al cliente de tarjetas de crédito al 1-800-642-4720.

Actualizado el 5/1/18.

¿Quién califica para estos beneficios de SCRA?

En general, puede calificar para intereses reducidos y tarifas exentas si abrió su cuenta antes del servicio activo y cumple con estos criterios:

• Estás en servicio activo en el Ejército, la Marina, la Fuerza Aérea, la Infantería de Marina o la Guardia Costera.
• Usted está sirviendo en la Guardia Nacional y está llamado al servicio activo por más de 30 días consecutivos para el servicio financiado con dinero federal.
• Usted es un oficial comisionado del Servicio de Salud Pública o de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica, llamado al servicio activo.
• Usted es un miembro del servicio que está ausente del servicio activo debido a una enfermedad, heridas u otras razones de calificación.
• Usted es cónyuge de un miembro del servicio activo y comparte una línea de crédito conjunta con esa persona.

Un emisor puede optar por no proporcionar estos términos mejorados, si un tribunal decide que la capacidad del miembro del servicio para pagar su deuda no está "materialmente afectada" por el servicio militar. Es decir, un prestamista podría obtener una orden judicial que le permita cobrar a un miembro del servicio las tarifas y los aranceles si es un funcionario con un salario alto y no tendría problemas para pagar una tasa más alta. Pero en la práctica, los principales emisores de tarjetas de crédito generalmente no hacen esto.

Incluso si no encaja en una de esas categorías, su banco aún puede ayudarlo. Capital One extiende las protecciones a otros miembros del servicio activo que no están cubiertos por la ley, incluidos los miembros de la Guardia Nacional llamados al servicio financiado por el estado, dice un portavoz. USAA también brinda beneficios a los miembros del servicio que están desplegados, realizando un cambio de estación permanente (PCS) o prestando servicio en campañas militares calificadas, independientemente del estado de SCRA. Muchos emisores también ofrecen beneficios a los cónyuges militares en servicio activo, independientemente de si comparten una cuenta conjunta con un miembro del servicio. Si no está seguro de su elegibilidad, pregunte a su emisor.

Por ley, debe enviar sus solicitudes a los acreedores a más tardar 180 días después de haber sido liberado de su servicio para recibir beneficios. Sin embargo, algunos emisores le dan más tiempo para enviar estas solicitudes.

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Cómo maximizar los beneficios de SCRA

A continuación le indicamos cómo aprovechar al máximo los beneficios de SCRA de su tarjeta de crédito:

Minimiza los pagos de intereses mientras pagas las deudas.

Los beneficios de SCRA pueden hacer que su saldo total sea mucho más asequible, especialmente si su emisor ofrece un APR del 0% a los miembros en servicio activo. Si está pagando un saldo grande con un APR alto, esos ahorros podrían acumularse rápidamente. Tenga en cuenta que las tarifas de transferencia de saldo, que generalmente son del 3% o 4% del saldo transferido, también están exentas en las cuentas elegibles para SCRA. Si transfiere sus saldos a su tarjeta de 0% APR, puede ahorrar tanto en intereses como en comisiones.

Construir crédito sin pagar cuotas anuales.

Si está tratando de mejorar sus puntajes de crédito y tiene problemas para calificar para una opción sin cargo, use sus beneficios de SCRA para obtener la exención de las tarifas anuales. Pague sus saldos a tiempo y pida prestado con moderación, y podría calificar para mejores términos en el futuro.

Maximiza las recompensas y otros beneficios.

Si tiene un excelente crédito y nunca tiene un saldo, puede obtener aún más valor de las tarjetas con funciones premium, como altas tasas de recompensa, créditos de tarifa de avión, cargos por equipaje exento, acceso a salas VIP y mejoras gratuitas. Si recibe la tarjeta antes de que comience su servicio activo, es probable que no tenga que pagar una tarifa anual durante su servicio.

" MÁS: Las mejores ofertas de tarjetas de crédito de Investmentmatome para militares en servicio activo

Desde tasas de interés bajas hasta especialistas militares en servicio al cliente, tener una tarjeta de crédito de un banco que ofrezca excelentes beneficios militares puede ser rentable. Si se está preparando para la implementación o ya está sirviendo en el extranjero, recuerde notificar a los emisores de su servicio. Podrían ayudarte más de lo que esperas.

A una versión anterior de este artículo le faltaba una excepción a las calificaciones para los beneficios de SCRA. Este artículo ha sido corregido.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .