Los adultos jóvenes y la ACA: Kosali Simon de la Universidad de Indiana da los números

Entre las partes más populares de la recientemente aprobada Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio se encuentra la disposición para menores de 26 años: los jóvenes entre 19 y 25 años pueden permanecer en el seguro de salud de sus padres, sin importar si son estudiantes. Mandatos similares han existido a nivel estatal durante años, pero sus requisitos varían ampliamente: algunos requieren que los jóvenes sean estudiantes a tiempo completo, solteros o que vivan con sus padres; y la elegibilidad finaliza entre los 20 y 26 años de edad. La ACA, que trabaja desde el nivel federal, tiene un alcance más amplio y tiene el potencial de impactar a muchos más adultos jóvenes.

Pero, ¿qué ha hecho realmente la ACA para los jóvenes? Un estudio reciente realizado por Kosali Simon, Yaa Akosa Antwi y Asako Moriya, de la Universidad de Indiana, encontró que la disposición para menores de 26 años ha aumentado significativamente la cobertura a través de las políticas de los padres, y por lo tanto ha reducido la falta de seguro entre esa cohorte de edad. Nos reunimos con el profesor Simon para discutir los detalles del estudio, que es uno de los primeros análisis exhaustivos del efecto de la ACA en los adultos jóvenes.

El estudio: Efectos de la política federal para asegurar a los adultos jóvenes

La investigación: El estudio de IU comparó el seguro en el período inmediatamente anterior a la promulgación de la ley (de agosto de 2008 a febrero de 2010) con el período posterior a la promulgación (de marzo a septiembre de 2010), así como el período de implementación escalonado durante el cual se implementó la disposición. (Octubre 2010 en adelante). También compararon el grupo afectado (de 19 a 25 años de edad) con los de mayor y menor edad.

La línea de fondo: La ACA tuvo un claro impacto en la forma en que los adultos jóvenes estaban asegurados. La dependencia en la cobertura del empleador de los padres aumentó en un 30%, y la falta de seguro se redujo en casi un 10%, en promedio durante el período de implementación escalonada en comparación con antes de la promulgación.

Del aumento total en la cobertura de los padres, la mayoría de los que estaban cubiertos eran adultos jóvenes que no tenían seguro, o aquellos que anteriormente estaban en el seguro de su propio empleador. También hubo un número sustancial de personas que previamente habían comprado seguros en el mercado individual.

Las mujeres y los de 23 a 25 años tenían más probabilidades de obtener cobertura en primer lugar en relación con los hombres y los de 19 a 22 años de edad; los blancos, los solteros y los no estudiantes tenían más probabilidades de ir al seguro de sus padres en relación con los no blancos, los casados ​​y los estudiantes.

Charla del profesor: Kosali Simon explica su investigación

Investmentmatome: Guíenos a través de la cobertura de dependientes, ¿qué es diferente? ¿Quién se beneficia y quién pierde?

Kosali Simon:En cuanto a los aseguradores, cuanto más jóvenes mejor. Son más saludables, tienen menos probabilidades de tener cáncer u otras enfermedades: los jóvenes son más baratos. Las aseguradoras están felices de aceptar a estos nuevos clientes, pero, por supuesto, incluso ellos no son gratuitos. La cobertura de dependencia es costosa, en comparación con asegurar solo al empleado. El costo de los dependientes adicionales en última instancia es de los empleadores y empleados.

NOROESTE: ¿Quién pagará el costo extra?

KANSAS: Es posible que el costo se transfiera a las personas que tienen planes dependientes. Debería ser fácil aislar el costo solo para ese grupo, es bastante visible.

NOROESTE: Pero a nivel nacional, las primas dependientes no han aumentado realmente después de la ACA, ¿verdad?

KANSAS: Quizás las aseguradoras y los empleadores están ajustando otros aspectos de sus planes para mantener las primas iguales, es difícil decirlo. Pero también es posible que las aseguradoras o los empleadores puedan aumentar las primas más adelante para hacer frente al mayor costo.

NOROESTE: La cobertura de dependientes obviamente ha aumentado sustancialmente. ¿Pero cuáles son algunos de los efectos que no se discuten a fondo?

KANSAS: El seguro basado en el empleador es efectivamente un subsidio fiscal. Los empleadores pueden pagar el seguro de sus empleados antes de impuestos, mientras que si usted recibiera su cheque de pago y usara ese dinero para comprar su propio seguro, sería después de impuestos. Este efecto es a menudo pasado por alto en la discusión pública. Cada vez que ampliamos el seguro de salud del empleador, al margen es un mejor trato para las familias de mayores ingresos. Por otro lado, podría haber transferencias que ocurran dentro de las empresas en las que los trabajadores con salarios más altos carguen con más costos de seguro de salud dentro de la empresa que los trabajadores con salarios más bajos.

NOROESTE: ¿Y hay otros efectos que deberíamos estar atentos?

KANSAS: Es probable que haya impactos sociales para permanecer en el seguro de los padres. Los jóvenes pueden volverse menos independientes y puede cambiar la forma en que se relacionan con sus padres. Por otro lado, los jóvenes pueden volverse más independientes a medida que descubren que pueden buscar otras opciones de desarrollo profesional que solo buscar un trabajo con buenos beneficios complementarios desde el principio.

NOROESTE: ¿Algún pensamiento final?

KANSAS: Será importante observar cómo se ve afectada la utilización de la atención médica y la salud de esta cohorte: por ejemplo, los adultos jóvenes son particularmente susceptibles a la depresión y otros problemas de salud mental, que no están cubiertos por el seguro contra catástrofes y, obviamente, son caros para aquellos que están sin seguro Esperamos ver a través de esta expansión de seguros que esas condiciones reciban un tratamiento más temprano y más apropiado, pero exactamente cuánto sucede, sigue siendo una pregunta abierta.

NOROESTE: Gracias por su tiempo y por su investigación.