Pregúntale a Brianna: ¿Cuáles son mis deberes financieros como recién casados?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de Investmentmatome para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

Un riesgo laboral de dar consejos financieros personales es que los asuntos de dinero nunca están lejos de mi mente. En las ceremonias de boda me pregunto si la pareja ya ha compartido sus informes de crédito o si planean usar una cuenta de cheques conjunta.

Eso es porque sé que casarme no es solo un gran paso emocional. Es una financiera, también. Sus objetivos y métodos de administración de dinero pueden cambiar mucho una vez que esté enganchado. Y mientras que el divorcio puede ser lo último en su mente en este momento, debe aprender sobre los acuerdos matrimoniales y si tiene sentido tener uno en su plan.

Haga frente a estas tareas financieras y administrativas ahora, y puede minimizar el estrés monetario que puede afectar las relaciones y volver a disfrutar de la vida recién casada.

1. Acordar objetivos financieros a corto y largo plazo.

Idealmente, ya sabrá los ingresos, hábitos de gasto, carga de la deuda y puntaje de crédito de su cónyuge. De lo contrario, este es el momento para que ambos sean sinceros sobre sus antecedentes financieros y comportamientos.

Eso es especialmente importante cuando discutas los objetivos hacia los que trabajarás como pareja. Si está pensando en comprar una casa juntos, un mal crédito o una deuda masiva podrían afectar su calificación para una hipoteca. Si es necesario, cree un plan de reparación de crédito o pago de deuda, quizás con la ayuda de un planificador financiero certificado o un asesor de crédito.

Adquiera también el hábito de hablar sobre otras prioridades. Discuta si está ahorrando lo suficiente para la jubilación o con qué frecuencia desea tomar, y cuánto gastar en las vacaciones.

2. Decidir cómo gestionar cuentas bancarias.

No hay una regla que diga que los cónyuges deben combinar cuentas corrientes y de ahorro. Discuta sus preferencias mientras se asegura que las facturas se paguen a tiempo. Sin embargo, si decide mantener sus finanzas separadas, a menudo es más fácil usar una cuenta de cheques compartida para cubrir gastos conjuntos, dice Jennifer Kruger, asistente del gerente de sucursal en el Centro de Inversores Fidelity en el centro de Manhattan.

Haga una lista de los gastos a los que ambos contribuirán, tales como comestibles, vivienda y servicios públicos. Puede dividir los costos a la mitad o contribuir proporcionalmente en función de sus ingresos u otros compromisos financieros. Sume el total mensual para cada uno de ustedes, luego configure las transferencias automáticas de esa cantidad a la cuenta conjunta.

3. Actualizar beneficiarios

Hacer papeleo puede no ser su idea de la felicidad conyugal, pero hay mucho de eso justo después de casarse. Primero, actualice a los beneficiarios sobre su póliza de seguro de vida, si tiene una, y las cuentas de jubilación.

La ley federal dice que su cónyuge recibirá el saldo de su 401 (k) si usted muere, a menos que él o ella firme una exención. Puede nombrar a cualquier persona como beneficiario de una cuenta de jubilación individual, pero su cónyuge puede terminar obteniendo la mitad si vive en un estado de propiedad comunitaria. (En Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin, los cónyuges divorciados generalmente deben dividir por igual cualquier propiedad obtenida durante el matrimonio, sin importar quién la adquirió).

Cada cónyuge también debe completar un nuevo Formulario W-4 en el trabajo. Casarse a menudo cambia su tasa de impuestos; la actualización del formulario garantiza que su empleador retenga de su sueldo la cantidad correcta del impuesto federal sobre la renta. También decida qué estado fiscal de impuestos utilizará ahora que está casado. La mayoría de las parejas pagan menos impuestos al presentar una declaración conjunta, pero en algunas circunstancias, la presentación por separado es lo mejor.

4. Considere un acuerdo postnupcial

Como un acuerdo prenupcial, un acuerdo postnupcial dicta la división de activos en caso de divorcio o muerte; La única diferencia es que se crea en cualquier momento después del matrimonio. Sin un acuerdo, la ley estatal determinará quién posee qué, lo que puede no estar de acuerdo con sus deseos.

Los acuerdos matrimoniales son particularmente útiles si usted vive en un estado de propiedad comunitaria, contrae matrimonio con hijos de una relación anterior, espera una gran herencia o hay una gran disparidad de ingresos entre usted y su pareja, dice Kelly J. Capps. un abogado de derecho familiar y propietario de Capps Law Firm en Austin, Texas. En estos casos, puede tener un mayor interés en mantener ciertos activos separados o aclarar cómo usted y su cónyuge dividirían la propiedad compartida.

Brianna McGurran es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.