¿Quién está tirando dinero? Alquiler frente a una hipoteca (y más)

Por Rachel Podnos, JD

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"Pagar el alquiler es como tirar el dinero del inodoro". Todos lo han escuchado. Es raro tener una conversación sobre comprar en lugar de alquilar sin que se diga ese viejo dicho. Algo más que se escucha en estas conversaciones es que comprar una casa es una buena inversión. La cosa es que ninguna de estas cosas es necesariamente cierta. Como la mayoría de las cosas en la vida, todo depende de tu situación.

Ciertamente hay beneficios al ser propietario de una casa en lugar de alquilarla: no puede ser desalojado (pero sí puede ser ejecutado), usted podría obtener un beneficio si vendes en el momento adecuado y, si te quedas el tiempo suficiente, tu casa será pagada. Sin embargo, hay muchas situaciones en las que alquilar es la estrategia más razonable, tanto a corto como a largo plazo. Aquí hay algunas razones por las que:

Construir capital no es igual a una buena inversión

Mucha gente piensa que, dado que se puede acumular capital en una casa, una casa es una buena inversión. Pero puede acumular capital en su hogar durante muchos años y aún así venderlo con pérdidas. La cantidad de capital que tiene en su hogar no tiene relación con si saldrá ganando si lo vende. Lo que importa es si puede venderlo por más de lo que pagó, teniendo en cuenta los costos involucrados en la venta, como las comisiones de bienes raíces. Estás a merced del mercado inmobiliario. Muchos aprendieron esto de la manera más difícil en los años posteriores a 2008.

Los costos de propiedad pueden ser muy altos.

Cuando se comparan los costos de propiedad y alquiler, las personas tienden a considerar solo el monto del pago de la hipoteca en comparación con el alquiler de un mes. Cuando haces esto, tener una propiedad a menudo parece la opción más económica. Pero la propiedad conlleva otros costos que con frecuencia se pasan por alto.

Considere esta evaluación típica de los costos anuales de ser propietario de una casa (como porcentaje del valor de la casa; los porcentajes pueden variar según el lugar donde viva):

• 3% a 4% para gastos de hipoteca
• 1% a 3% para impuestos de propiedad y costos de seguro
• 1% a 2% para reparaciones y mantenimiento diferido (como un techo nuevo)

Tengo un cliente que alquila una casa valorada en alrededor de $ 450,000. Él paga $ 30,000 al año en alquiler (o $ 2,500 por mes). Los costos totales de propiedad de su propietario son aproximadamente el 8% del valor justo de mercado de la vivienda, o aproximadamente $ 36,000 al año. Su propietario esencialmente lo está subsidiando por $ 6,000 al año para vivir en la casa. Esta situación no es infrecuente para los clientes míos que eligen alquilar en lugar de ser propietarios.

Probabilidad de poder vender para obtener ganancias.

Si está pensando en comprar una casa porque es una buena inversión, tenga en cuenta que los rendimientos históricos a largo plazo y ajustados a la inflación del mercado de bienes raíces residenciales de EE. UU. Rondan el 1% anual. Por perspectiva, los rendimientos históricos a largo plazo del mercado de valores de EE. UU. Rondan el 7% anual.

Costo de reventa

Además de los rendimientos no tan estelares del mercado de bienes raíces residenciales, el costo de reventa puede ser de hasta un 10%. Esto erosiona aún más sus posibilidades de obtener un beneficio de su hogar.

Beneficios intangibles del alquiler

Finalmente, hay muchos beneficios intangibles en el alquiler que no puede poner en dólares. Elijo alquilar, y para mí, la flexibilidad y la facilidad de vida que me brinda son invaluables. Me encanta la libertad de no estar atado, me da una gran tranquilidad. También me encanta no tener que preocuparme por el mantenimiento y las reparaciones. El servicio de mantenimiento de mi edificio está a solo una llamada, y pueden llegar en cualquier momento, sin importar si estoy en casa.

Para resumir, no escuches a la gente que te dice que alquilar es tirar dinero del inodoro. Hay muchas buenas razones para alquilar en lugar de comprar, y debe investigar a fondo el costo neto de ambas opciones antes de tomar una decisión.

Imagen a través de iStock.