6 preguntas que debes hacer antes de obtener la tarjeta de crédito de tu marca favorita

Cuando Starbucks lanzó una tarjeta de crédito con recompensas este año, y cuando Uber lo hizo el otoño pasado, fue un gran paso para cada compañía. Pero solo seguían el liderazgo de cientos de otras marcas.

Amazon, Costco, Target y muchas otras marcas han ofrecido tarjetas de crédito durante años. Estas tarjetas generalmente otorgan a los clientes mayores recompensas por comprar en la tienda que las que obtendrían con una tarjeta de crédito de uso general.

Pero estas tarjetas de marca compartida, como se les llama, también tienen desventajas, que incluyen tasas de interés más altas que el promedio y, en algunos casos, tarifas anuales. En general, sus opciones de canje son más limitadas que las que se encuentran en una tarjeta de recompensas general.

Un factor clave para obtener la tarjeta de una marca, dice el experto en créditos John Ulzheimer, es la frecuencia con la que compra con esa marca en particular. "Si frecuentas lo suficiente al vendedor, entonces realmente obtienes mucho valor por los puntos", dice.

Haga estas preguntas antes de solicitar la tarjeta de crédito de su marca favorita.

¿Cuál es la tasa de recompensas?

"Debería preguntar: 'Por cada dólar que gasto, ¿qué porcentaje gano en puntos?", Aconseja Barry Kirk, vicepresidente de lealtad de Maritz Motivation Solutions, que crea programas de lealtad para las empresas. Una tasa del 1% es bastante débil, mientras que un 5% o más es más probable que valga la pena, dice Kirk.

"Si hay una tienda en la que usted compra con frecuencia, por ejemplo, Target, y puede hacer todas sus compras en un solo lugar, y la tarjeta le ofrece un descuento del 5% más otras recompensas, entonces podría tener mucho sentido". dice Andrea Woroch, una escritora y personalidad de televisión que se especializa en ahorros para el consumidor.

¿Hay una cuota anual?

"Los programas de recompensas no son gratuitos", dice Ulzheimer, y algunas veces el costo es una tarifa anual. La tarjeta Starbucks, por ejemplo, tiene una tarifa de $ 49, y para obtener la Visa Amazon Prime Rewards, debe ser un miembro Prime, que ahora cuesta $ 119 al año.

Una tarifa anual no hace que una tarjeta sea mala automáticamente, pero debe asegurarse de que los beneficios que obtenga superen la tarifa.

¿Planeas llevar un balance?

Las tarjetas de recompensas tienden a tener tasas de interés más altas que las tarjetas sin recompensa. Por lo tanto, dice Ulzheimer, cualquiera que esté planeando llevar un saldo en una tarjeta de crédito debe enfocarse en obtener la tasa de interés más baja posible en lugar de recompensas.

¿La tarjeta te tentará a gastar demasiado?

Woroch dice que una vez tuvo una tarjeta de crédito Gap que la llevó a comprar más ropa de la que necesitaba. “Seguí recibiendo recompensas hacia Gap, así que obtendría ropa. Me hizo tener el hábito de comprar cosas que no necesitaba ", dice ella. Eso lleva a la siguiente pregunta:

¿Cómo pueden ser redimidas las recompensas?

"Tienes que estar muy familiarizado con las limitaciones y restricciones de la tarjeta", dice Ulzheimer. Si solo puede canjear recompensas con esa marca en particular, entonces puede parecer demasiado restrictivo en comparación con una tarjeta de devolución de efectivo general. "Es por eso que me gusta el reembolso en efectivo como una alternativa", dice. "Puedes usar tu dinero para comprar cualquier cosa, en cualquier lugar, en cualquier momento".

¿La tarjeta viene con otras ventajas?

Algunas tarjetas de marca compartida ofrecen eventos exclusivos para los titulares de tarjetas, acceso anticipado a las ventas u otras experiencias que aumentan el valor de la tarjeta, dice Kirk. Si eres un gran fanático de una marca, eso podría hacer que su tarjeta sea atractiva, incluso si una tarjeta general de devolución de dinero tuviera más sentido desde una perspectiva estrictamente financiera.

Después de todo, dice Kirk, los consumidores a menudo toman decisiones con su corazón y no solo con su cerebro. "Simplemente piensan, 'quiero esa marca en mi billetera'", dice. Pero hacer estas preguntas primero puede ayudar a asegurar que usted también saldrá adelante financieramente.