Cuándo considerar un seguro de vida tanto a largo plazo como a término

Las pólizas de seguro de vida son un compromiso serio, pero eso no significa que una sola póliza satisfaga sus necesidades por el resto de su vida. Puede comprar cobertura a término y, finalmente, decidir que la vida entera es una mejor opción. O en algunos casos, puede decidir comprar un nuevo tipo de póliza por encima del que ya tiene.

Es importante saber la diferencia entre el seguro de vida a término y la vida entera para que pueda decidir si desea duplicar.

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Las políticas combinadas permanentes y a largo plazo satisfacen muchas necesidades diferentes

Las pólizas de seguro de vida a término y para toda la vida funcionan de manera muy diferente. Las pólizas de vida entera son un tipo de seguro de vida permanente, lo que significa que pagan un beneficio de muerte garantizado sin importar cuándo fallezca, siempre que la póliza esté pagada. Son buenos para cubrir obligaciones financieras permanentes, como cuidar a un niño discapacitado o ayudar a sus herederos a pagar los impuestos de sucesión.

Las pólizas de vida a término, por otro lado, solo pagan un beneficio por fallecimiento si usted fallece durante el plazo de la póliza, generalmente de 30 años o menos. Son buenos para ayudar a su cónyuge o hijos sobrevivientes si ya no está presente para proporcionar un ingreso. Debido a que se espera que la mayoría de las personas vivan más tiempo que el término de la política, también cuestan mucho menos. Para algunos clientes, toda la vida puede costar 10 veces más que el plazo para el mismo nivel de cobertura, según el grupo de agentes de seguros Trusted Choice.

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Las diferencias entre la vida entera y la vida a largo plazo hacen que se ajusten bien a diferentes clientes o, a veces, a las diferentes necesidades de un solo cliente. Es posible que desee comprar un seguro de vida completo o de largo plazo si:

• No puedes permitirte tanta cobertura como quieras. Muchas personas combinan políticas permanentes y de plazo para ahorrar dinero sin sacrificar la cobertura. Supongamos que desea una cobertura de $ 500,000, pero solo puede pagar una póliza de por vida de $ 250,000. Puede agregar $ 250,000 en términos de vida a término para mantener el nivel de beneficio para una prima más baja.
• Necesita más cobertura con el tiempo. Si se actualiza a una casa más grande o tiene otro hijo, debe considerar agregar más seguros de vida. Pero estas obligaciones financieras son temporales: con el tiempo, pagará la casa y su hijo se volverá independiente. Si ya tiene una póliza de por vida, agregar una póliza a largo plazo podría ser mejor, y menos costoso, que agregar una cobertura más permanente.
• Puede permitirse más cobertura. Muchas familias comienzan con cotizaciones de seguros de vida a término porque son menos costosas, pero prefieren una protección permanente. Si le hubiera gustado una política permanente desde el primer momento, siempre puede comprar una más adelante, además del término de la política que tiene.

Comprar dos pólizas suele ser fácil, pero puede haber obstáculos

Es completamente legal comprar tanto vida permanente como temporal. De hecho, no hay un límite estricto en el número de pólizas que puede tener. Si desea tres pólizas a plazo y dos pólizas de seguro de vida, puede solicitarlas. Simplemente póngase en contacto con su agente, tienda de comparación y envíe su solicitud como lo haría normalmente.

Sin embargo, tenga en cuenta que las aseguradoras le preguntarán sobre otra cobertura durante el proceso de solicitud. Pueden optar por no emitirle una póliza si piensan que no puede pagarla o que tiene suficientes activos para justificarla. Esté preparado para explicar por qué quiere más.

Alice Holbrook es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aliceInvestmentmatome .

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