Qué hacer después de un accidente automovilístico

Los accidentes ocurren, incluso a los conductores cuidadosos. Después de un accidente automovilístico, es posible que se sienta aturdido por la conmoción, mareado por la adrenalina o enfurecido con el tipo que pasó la luz roja. Recuerde que esta es la razón por la que tenemos un seguro de automóvil: para protegernos financieramente y proteger a los demás.

¿Lo primero que hay que hacer después de un accidente? "Respire hondo", dice el agente de seguros Scott Grimm de Newport Beach, California. Esa respiración profunda puede ayudarlo a cambiar su enfoque del trauma de lo que acaba de suceder a lo que necesita hacer a continuación.

El proceso posterior al accidente es bastante sencillo, pero no es necesariamente fácil. Use los consejos a continuación para prepararse para manejar las consecuencias estresantes de un accidente automovilístico y para hacer el proceso de reclamaciones, si es que existe, más eficiente y efectivo.

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Evaluar la situación

Después del accidente, determine inmediatamente si alguien está lesionado. Si es así, llame al 911 para obtener una ambulancia y la policía en la escena. Incluso si nadie está herido, llame a la policía si hay un daño significativo o si alguien involucrado está actuando de manera beligerante o de confrontación.

Considere llamar a la policía incluso si el incidente fue menor y todos cooperan. De esa manera, tendrá un informe oficial para entregar a su compañía de seguros. En algunas ciudades, no se enviará a un oficial a menos que el accidente sea grave. Si esto sucede, tendrá que presentar su propio informe a la policía.

Si los vehículos involucrados todavía están operativos, colóquelos al costado o fuera de la carretera principal. Si tienes bengalas o triángulos reflectantes de emergencia, configúralos para avisar a otros autos. Si parece existir un peligro de explosión, saque a todos del camino.

Permanezca alerta, ya que es posible que los conductores que ignoran a los conductores aturdidos por el daño no lo vean.

Documentar el accidente

Las leyes estatales varían según la cantidad de información que se espera que proporcione en el lugar del accidente. En general, debe proporcionar solo su nombre y la información de su seguro a cualquier otro conductor involucrado. Bill Topalian, propietario de una agencia de seguros de Seattle, sugiere usar su teléfono inteligente para fotografiar la tarjeta de seguro del otro conductor y el daño a ambos vehículos.

"Cualquier documentación ayudará", dice.

Aunque el otro conductor no tiene que mostrar su licencia, pida de todos modos que confirme su identidad. Si se niega, tómate una foto mientras fotografias el daño del vehículo; de esa manera, no puede más tarde afirmar que no estuvo involucrado.

Algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen a sus clientes aplicaciones gratuitas para teléfonos inteligentes que ayudan a documentar los detalles y la escena del accidente. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros ofrece WreckCheck, una aplicación gratuita que registra el momento del accidente, le permite crear detalles escritos y de audio, y le envía todo por correo electrónico a usted o a su agente.

¿No tienes una aplicación para smartphone? Dibuje un diagrama de la escena y tome notas sobre cómo ocurrió el accidente, incluida la dirección en que viajaba cada vehículo. Obtenga los nombres y la información de contacto de los testigos también.

No digas que el accidente fue tu culpa, incluso si crees que lo fue. Tampoco diga nada como "Estoy bien", ya que puede lesionarse y no saberlo. Si se le pregunta, diga algo como: "No creo que necesite atención médica en este momento".

Determine qué cobertura de seguro se aplicaría

El proceso de reclamaciones de seguros depende de quién tuvo la culpa y de los tipos de cobertura que tienen los conductores. Suponiendo que usted tuvo la culpa, aquí le explicamos cómo el seguro podría verse afectado:

Las facturas médicas del otro conductor: Estos se cubrirían hasta los límites de su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, que se requieren en la mayoría de los estados. En los 12 estados sin falla, la cobertura de protección contra lesiones personales del otro conductor entraría en juego.

Supongamos que no tenía seguro o no tenía suficiente cobertura para pagar las facturas del otro individuo. Se requiere cobertura de motorista sin seguro en 21 estados y el Distrito de Columbia, y algunos de esos estados también requieren cobertura de motorista con seguro insuficiente.

Sus propias lesiones: La parte de cobertura de pagos médicos de su póliza funcionaría en conjunto con su cobertura de seguro de salud. Aunque la cobertura de pagos médicos tiende a tener un límite bajo, es de gran ayuda si tiene un deducible de seguro de salud alto. Si vive en uno de esos estados sin culpa, su protección contra lesiones personales, o PIP, se activaría.

Vehículo del otro conductor: La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad pagará las reparaciones hasta el límite de la póliza.

Tu propio coche La cobertura por colisión pagará las reparaciones hasta el valor en efectivo real del vehículo, menos un deducible. En general, esta cobertura es opcional, a menos que esté financiando o arrendando.

Servicio de emergencia en carretera: Esto es opcional pero es útil si necesita un remolque al taller de reparación. Este servicio es uno de los beneficios de la membresía AAA; sin embargo, generalmente es más barato obtener un servicio de emergencia en carretera de su asegurador de automóviles. La desventaja es que su uso contará como un reclamo, y muchos reclamos harán que sus tarifas suban.

Transporte temporal: La cobertura de reembolso de alquiler de autos es opcional pero muy útil.Tenga en cuenta que probablemente necesitará una colisión y una cobertura integral para agregar el reembolso del alquiler de un automóvil y el servicio de emergencia en la carretera.

Decidir si presentar una reclamación

Si un accidente fue culpa suya y el daño parece menor, es tentador ofrecer pagar en efectivo por las reparaciones del otro tipo. Pero podría ser mucho más costoso de lo que piensas. De acuerdo con Consumer Reports, una serie de choques de prueba a solo 10 millas por hora produjeron daños que parecían menores pero que tenían un precio de $ 3,000 a $ 6,000.

Algunas compañías de seguros ofrecen "perdón por accidente", lo que significa que su accidente por culpa puede no resultar en primas más altas. Si no tiene esto, prepárese para un aumento de la tasa de primas que podría durar hasta tres años.

Cuando el accidente no es tu culpa, el seguro del otro conductor debería aumentar. Sin embargo, es posible que pueda utilizar su propio seguro por adelantado.

Cobertura de colisión: Presentar un reclamo puede significar un servicio más rápido pero también puede significar pagar un deducible. Su asegurador probablemente le pedirá el reembolso a la compañía de seguros del otro conductor y luego le reembolsará cualquier deducible. Además, puede aprovechar de inmediato la cobertura de reembolso de alquiler de automóviles, si la tiene. Sin embargo, el reembolso del deducible puede demorar meses y no hay garantía de que lo recupere.

PIP o cobertura de pagos médicos: Puede utilizar el mismo proceso para presentar una reclamación por lesiones a través de su propia empresa. Sin embargo, si vive en un estado sin culpa, se le exige que use su propia cobertura PIP para lesiones a usted mismo y a cualquier persona en el automóvil que lo acompañe. Usted todavía tendría el derecho de demandar por lesiones graves.

La compañía de seguros del otro conductor investigará si su cliente tuvo la culpa. Después de eso, se le pedirá que obtenga un presupuesto de reparación o un ajustador evaluará el daño. También obtendrá un auto de alquiler hasta que se arregle su propio vehículo.

La compañía también cubrirá los costos médicos, a menos que viva en un estado sin culpa. Pero en ambos casos, se le reembolsará solo hasta los límites de cobertura de responsabilidad civil. Si eso no es suficiente para pagar todas las facturas, puede recurrir a la cobertura de colisión de su propia póliza de seguro, si la tiene, oa su propia cobertura de motorista con seguro insuficiente, que no se requiere en todos los estados. Se pueden aplicar deducibles.

Solo sobrevivir a un accidente automovilístico puede sentirse como una victoria. Pero no permita que su choque posterior al choque lo distraiga de ocuparse de los negocios, tanto en el lugar del accidente como en el tratamiento de cuestiones de seguros.

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Donna Freedman es una escritora colaboradora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.

Imagen a través de iStock.