4 cosas que un buen emisor de tarjetas ofrecerá a personas con mal crédito

A veces, el mal crédito le pasa a la gente buena. Para reconstruir su crédito, necesita que las instituciones financieras lo tomen en serio, lo traten con respeto y le den otra oportunidad. Que haces no la necesidad es una larga serie de solicitudes de tarjetas de crédito rechazadas o tarjetas de crédito de "aprobación instantánea" con tarifas altas o términos injustos.

Incluso con un historial de crédito que es menos que óptimo, aún puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito de un emisor de buena reputación. Muchos emisores importantes están buscando formas de ayudar a las personas con mal crédito, generalmente definidas como una puntuación de crédito inferior a 630. Y no solo lo hacen para ser generosos. Una compañía que les da a los consumidores una segunda oportunidad y les ayuda a reconstruir su crédito puede ganar su lealtad por años. Esa es una perspectiva atractiva para los bancos que buscan construir relaciones a largo plazo con los consumidores.

"Nuestros clientes abarcan toda la gama", dice Judy Teeven, jefa de tarjetas de crédito de propósito general de Wells Fargo. "Nos sentimos obligados a tener algo para satisfacer las necesidades de cada uno de estos grupos".

Cuando busca una tarjeta de crédito para mal crédito, aquí hay cuatro cosas que puede esperar de un buen emisor:

1. Buenas tarjetas de crédito para mal crédito.
2. Programas de fitness financiero
3. Herramientas de seguimiento de crédito
4. Una forma de pasar a una mejor carta.

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1. Buenas tarjetas de crédito para mal crédito.

La mayoría de los emisores principales ofrecen tarjetas de crédito por mal crédito, así que no tenga miedo de preguntar. Si su crédito es malo, la mejor opción es probablemente una tarjeta de crédito asegurada.

La principal desventaja de las tarjetas aseguradas es que tiene que hacer un depósito de seguridad considerable, que el emisor tiene como garantía en caso de que no pague las cuentas de su tarjeta de crédito. Por lo general, el depósito es igual a su límite de crédito, por lo que un depósito de $ 500 le otorgará una tarjeta de crédito con un límite de $ 500.

Pero ese depósito es también lo que hace que una tarjeta de crédito garantizada sea más fácil de aprobar, ya que elimina el riesgo para el emisor. Con el uso responsable de una tarjeta asegurada, es posible que pueda hacer la transición a una tarjeta no asegurada regular, una sin requisito de depósito, en un año o incluso menos. Usted recupera su depósito cuando cierra una tarjeta asegurada o convierte la cuenta en una tarjeta no asegurada.

Las tarjetas aseguradas pueden tener una tarifa anual, pero no debe pagar más de $ 50 al año. Algunas tarjetas aseguradas no cobran una tarifa anual en absoluto. A Investmentmatome le gusta el seguro Discover it®, que tiene una tarifa anual de $ 0 y le da la oportunidad de ganar recompensas, una rareza para una tarjeta asegurada.

Evite las tarjetas que requieren que pague una tarifa de procesamiento o activación solo para abrir la cuenta o tarifas mensuales de "mantenimiento" solo para mantenerla abierta.

" MÁS: Las mejores tarjetas de crédito aseguradas de Investmentmatome

2. Programas de fitness financiero.

Es posible que estuvieras haciendo todo a la perfección y te golpeara con una mala suerte que arruinó tu crédito. También es posible que haya cometido un error o dos en el camino.

Muchos emisores que ofrecen tarjetas de crédito para mal crédito también brindan educación financiera para ayudar a las personas a aprender a administrar el crédito de manera más efectiva. Por ejemplo, Digital Federal Credit Union ofrece capacitación especializada para personas en diferentes situaciones financieras. Puede aprender habilidades de presupuestación y estrategias de manejo de deudas, consejos sobre préstamos estudiantiles y consejos para convertirse en propietario de una casa.

John LaHair, portavoz de DFCU, recomienda que las personas realicen un seguimiento de sus gastos de cerca durante una semana para ver a dónde va su dinero. "Te sorprenderás de lo que encuentres", dice.

A veces, algo tan simple como mirar hacia dónde va su efectivo puede ayudarlo a recortar sus gastos y pagar sus facturas a tiempo.

" MÁS:Tarjeta de crédito garantizada Digital Federal Credit Union Visa Platinum

3. herramientas de seguimiento de crédito

Nada construye su puntaje de crédito más rápido que el uso responsable de una tarjeta de crédito. Entonces, una vez que hayas aprobado una tarjeta de crédito, quieres hacer dos cosas:

• Usa tu tarjeta de crédito con cuidado. Eso significa hacer solo unos pocos cargos cada mes, no maximizar la tarjeta, y pagarlos por completo y a tiempo.
• Lleve un registro de su puntaje de crédito. Aquí es donde puede ayudar el emisor de su tarjeta de crédito. Muchos emisores ofrecen puntajes de crédito gratuitos y herramientas especializadas que lo ayudan a seguir su progreso a lo largo del tiempo.

" MÁS:¿Cuál es mi puntaje de crédito?

4. Una forma de pasar a una mejor carta.

Debido a que los emisores de tarjetas con garantía están reteniendo una gran parte de su dinero en forma de depósito de seguridad, es probable que desee pasar a una tarjeta sin garantía lo antes posible.

Algunas tarjetas aseguradas requieren que los titulares de tarjetas cierren sus cuentas para recuperar sus depósitos. Pero cerrar una cuenta y abrir otra puede afectar su puntaje de crédito, por lo que es mejor encontrar una tarjeta que le permita la transición a una tarjeta sin garantía sin abrir una nueva cuenta.

The Discover it® Secured es uno de estos ejemplos. Después de sus primeros ocho meses con la tarjeta, Discover comenzará a revisar automáticamente su cuenta mensualmente para ver si está listo para la actualización.Cuando llegue el momento, podrá pasar a una tarjeta no segura y recuperar su depósito sin abrir una nueva cuenta.

" MÁS:¿Por qué solicitar las tarjetas de crédito incorrectas puede empeorar el mal crédito?

Virginia C. McGuire es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.