Cuidados a largo plazo y planificación patrimonial para padres ancianos

Por winnie sun

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El desafío de ayudar a los padres ancianos es uno de los problemas más comunes que veo como asesor financiero. El padre de un cliente, que recientemente fue diagnosticado con demencia, no podía recordar dónde se guardaban sus registros financieros o su dinero. Mi cliente se encuentra ahora en una situación desgarradora, tratando de encontrar documentos importantes mientras cuida a su padre enfermo.

A la mayoría de las personas no les gusta hablar de dinero, muerte o incapacidad, por lo que evitan discutirlo con sus familias, preparando el escenario para problemas potencialmente más complejos en el futuro. Pero al tener conversaciones difíciles y concentrarse en áreas clave del bienestar de sus padres, puede ayudar a aliviar la carga administrativa y emocional de cuidar de ellos.

Depende de los hijos adultos abordar los problemas potenciales, por más incómodos que puedan ser. Los padres deben estar seguros de que usted no está tratando de controlar sus vidas ni de aprovecharse de ellas, pero que comenzar la conversación temprano es en el mejor interés a largo plazo de toda la familia.

Estos son algunos de los problemas financieros más importantes, decisiones y planes para discutir con tus padres:

1. Crea una confianza viva.

La mayoría de las personas saben que deben tener un testamento en su lugar, pero es posible que no sepan que sus familias también pueden beneficiarse de la creación de un fideicomiso activo, un documento legal que designa qué beneficiarios heredarán sus activos. La mayor diferencia entre un fideicomiso y un testamento es que los activos incluidos en un fideicomiso en vida debidamente ejecutado no se someten a la sucesión, el proceso legal de distribución de bienes después de que una persona fallece, lo que puede ser tedioso y llevar mucho tiempo.

Mientras tus padres son fuertes y lúcidos, trabaja con ellos para establecer un fideicomiso en vida. A través del proceso, pueden designar quién controlará sus activos si están incapacitados y especificar quién heredará después de su muerte. Esto lo ayudará a usted, oa quien sea designado a ordenar el patrimonio de sus padres, a evitar una pesadilla administrativa. Un fideicomiso activo puede ser más costoso de configurar que un testamento, pero permitirá a sus padres realizar una planificación inteligente de impuestos y patrimonios para proteger su patrimonio. Es mejor consultar a un abogado profesional de planificación patrimonial para este proceso.

2. Planificar la posibilidad de cuidados a largo plazo.

Nunca es demasiado temprano para comenzar a planificar la atención a largo plazo, aunque no hay forma de saber si la necesitará. El Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos espera que la duración y el nivel de atención a largo plazo cambien con el tiempo. Pero dice que hay casi un 70% de probabilidades de que una persona de 65 años necesite algún tipo de atención a largo plazo en algún momento, y algunas personas la necesiten durante más de cinco años.

Planificar con anticipación lo ayudará a conocer los servicios de atención a largo plazo en su área y los costos potenciales. También puede ayudar a los padres a tomar decisiones importantes. Juntos, es posible que deban tomar decisiones de salud, vivienda, financieras y legales. Las personas con signos de enfermedad de Alzheimer o demencia deben comenzar a planificar la atención a largo plazo lo antes posible.

3. Considere opciones de vivienda

¿Podrán tus padres quedarse en su casa? ¿Necesitarán atención las 24 horas en una instalación para personas mayores? ¿Se mudarán contigo? Es vital hablar sobre alternativas de vivienda y qué puede pasar si tus padres ya no pueden moverse fácilmente sin ayuda.

Evalúe diferentes opciones de vivienda para personas de la tercera edad, como comunidades de vida independiente, viviendas asistidas, hogares de ancianos, atención de Alzheimer, atención de relevo y hogares de atención residencial. Compare los costos y beneficios para ver qué y cuánto está cubierto por el seguro de cuidado a largo plazo. Tenga un presupuesto y un plan en marcha mucho antes de que sus padres realmente tengan que mudarse o recibir ayuda en el hogar.

4. Determinar las necesidades de transporte.

Si sus padres no pueden recordar dónde guardan su dinero u otros elementos básicos, ¿estarían lo suficientemente en forma para realizar otras funciones como conducir? Además de la necesidad de proteger a nuestros padres, también tenemos una mayor responsabilidad de garantizar que no sean una amenaza para nadie más. ¿Cuál es el plan para cuando tus padres ya no puedan conducir?

Si sus padres están sanos, verifique si pueden ahorrar algo de dinero mientras conducen. Algunos proveedores de seguros recompensan a los conductores mayores con descuentos en seguros de automóviles para personas mayores, como tomar una clase de manejo o conducir menos millas en la jubilación.

5. Habla con tus padres

Para la mayoría de las personas, las conversaciones sobre dinero, muerte o incapacidad no serán fáciles. Los estudios han demostrado que los hijos adultos y sus padres a menudo se enfrentan a una desconexión por cuestiones de dinero. Muchas familias tienen problemas para comunicarse sobre quién tomará las decisiones financieras en nombre de los padres si pierden la capacidad de manejar su dinero de manera segura. Otras familias tienden a estar en desacuerdo sobre el papel que los niños deben jugar en el cuidado de sus padres.

Muchos padres ancianos tienden a mantener en secreto los detalles financieros de sus hijos. En el caso de mi cliente, su padre se negó a hablar sobre las finanzas de la familia, incluso en momentos de claridad.

A pesar de la incomodidad, hablar con sus padres sobre su salud y riqueza a medida que envejecen es increíblemente importante. Al mostrarles a tus padres que estás cuidando sus mejores intereses, puedes intentar evitar conflictos e incluso mayores desafíos más adelante. Estar informado y tener claras líneas de comunicación con sus padres sobre sus finanzas y otros temas clave hará que cuidarlos sea mucho más fácil.

Winnie Sun es el socio fundador de Sun Group Wealth Partners en irvine, california.